Bộ sưu tập tài liệu là gì?
Bộ sưu tập tài liệu là một quá trình trong đó một ngân hàng của nhà xuất khẩu thu tiền từ ngân hàng của nhà nhập khẩu để đổi lấy các tài liệu chi tiết về hàng hóa được vận chuyển. Bộ sưu tập tài liệu là một giao dịch thương mại trong đó các nhà xuất khẩu cho phép ngân hàng của họ hoạt động như một đại lý thu để thanh toán hàng hóa vận chuyển cho người mua.
Chìa khóa chính
- Bộ sưu tập tài liệu là một quá trình trong đó một ngân hàng của nhà xuất khẩu thu tiền từ ngân hàng của nhà nhập khẩu để đổi lấy các tài liệu chi tiết về hàng hóa được vận chuyển. Với một bộ sưu tập tài liệu, các nhà xuất khẩu cho phép ngân hàng của họ đóng vai trò là đại lý thu tiền để thanh toán hàng hóa vận chuyển cho người mua. Các bản chống lại thanh toán (D / P) yêu cầu nhà nhập khẩu phải trả số tiền mặt của hối phiếu. Tài liệu chống lại sự chấp nhận (D / A) yêu cầu nhà nhập khẩu thanh toán vào một ngày cụ thể trong tương lai.
Hiểu một bộ sưu tập tài liệu
Một bộ sưu tập tài liệu (D / C) được gọi là vì nhà xuất khẩu nhận thanh toán từ nhà nhập khẩu để đổi lấy các chứng từ vận chuyển, với các khoản tiền và tài liệu được chuyển qua ngân hàng tương ứng của họ.
Một dự thảo tầm nhìn làm giảm rủi ro của người bán vì ngân hàng của người mua sẽ không phát hành các tài liệu mà không thanh toán từ người mua; không có tài liệu, người mua không thể tiếp cận hàng hóa.
Chứng từ vận chuyển là chứng từ cần thiết để người mua làm thủ tục hải quan và nhận hàng. Chứng từ vận chuyển bao gồm hóa đơn thương mại, chứng nhận xuất xứ, chứng nhận bảo hiểm và danh sách đóng gói. Một tài liệu quan trọng trong các bộ sưu tập tài liệu là hóa đơn trao đổi hoặc hối phiếu, đây là nhu cầu chính thức để thanh toán từ nhà xuất khẩu sang nhà nhập khẩu.
Các loại bộ sưu tập tài liệu
D / C có thể được phân thành hai loại, tùy thuộc vào thời điểm thanh toán được thực hiện cho nhà xuất khẩu:
- Tài liệu chống lại thanh toán (D / P) yêu cầu nhà nhập khẩu phải trả số tiền mặt của hối phiếu. Nói cách khác, thanh toán phải được thực hiện cho ngân hàng trước khi ngân hàng của người mua hoặc ngân hàng thu thập phát hành chứng từ. AD / P còn được gọi là Dự thảo Thị lực hoặc Tiền mặt đối với Tài liệu. Tài liệu chống lại sự chấp nhận (D / A) yêu cầu nhà nhập khẩu thanh toán vào một ngày cụ thể trong tương lai. AD / A / liên quan đến người mua hoặc nhà nhập khẩu để thực hiện lời hứa trả tiền, được gọi là dự thảo thời gian. Sau khi người mua chấp nhận hối phiếu thời gian và lời hứa trả tiền, ngân hàng sẽ phát hành chứng từ cho người mua.
Cân nhắc đặc biệt: Quy trình thu thập tài liệu
Quy trình D / C liên quan đến nhà xuất khẩu (hoặc người bán), nhà nhập khẩu (hoặc người mua), ngân hàng chuyển tiền (hoặc ngân hàng của người bán) và ngân hàng thu tiền (hoặc ngân hàng của người mua). Dưới đây là quy trình từng bước:
- Việc bán hàng được thực hiện khi người mua và người bán đồng ý về số tiền phải trả, chi tiết vận chuyển và giao dịch sẽ là một bộ sưu tập tài liệu. Sau đó, nhà xuất khẩu giao hàng đến cảng hoặc địa điểm nơi hàng hóa sẽ được xuất khẩu, thường là thông qua một công ty giao nhận vận tải. Các tài liệu được chuẩn bị và gửi đến ngân hàng của nhà xuất khẩu, còn được gọi là ngân hàng chuyển tiền. Sau đó, ngân hàng của nhà xuất khẩu chuyển tiếp chứng từ đến ngân hàng của nhà nhập khẩu, được gọi là ngân hàng thu thập. Ngân hàng của nhà nhập khẩu hoặc người mua nhận được chứng từ và thông báo cho người mua rằng đã nhận được chứng từ. Ngân hàng của người mua yêu cầu thanh toán từ người mua để đổi lấy các tài liệu.
Người mua có thể trả tiền cho ngân hàng thu tiền ngay lập tức hoặc gọi bằng tiền mặt đối với các tài liệu hoặc người mua có thể đồng ý chấp nhận hối phiếu thời gian theo đó người mua sẽ thanh toán vào một ngày trong tương lai. Nếu nhà nhập khẩu ký vào hối phiếu thời gian, nó trở thành nghĩa vụ ràng buộc phải trả trước ngày đáo hạn thể hiện trên hối phiếu.
Khi ngân hàng của người mua đã được thanh toán hoặc người mua đã chấp nhận hối phiếu thời gian, ngân hàng sẽ phát hành chứng từ cho người mua. Người mua đưa các tài liệu đến điểm nhập cảnh hoặc giao hàng như cảng và sử dụng các tài liệu để thu thập hàng hóa.
Dây ngân hàng của người mua chuyển tiền vào ngân hàng của nhà xuất khẩu hoặc thông báo cho ngân hàng của nhà xuất khẩu rằng dự thảo thời gian đã được chấp nhận. Ngân hàng của nhà xuất khẩu sau đó thanh toán cho nhà xuất khẩu sau khi đã thu được tiền từ ngân hàng của người mua.
Những cân nhắc khác: Rủi ro của bộ sưu tập tài liệu
Rủi ro của nhà xuất khẩu cao hơn với dự thảo thời gian so với dự thảo. Nhà xuất khẩu có thể không được trả tiền trong trường hợp dự thảo thời gian. Ngoài ra, ngân hàng của người mua sẽ phát hành các tài liệu với sự chấp nhận của người mua về dự thảo thời gian có nghĩa là người mua sẽ có hàng hóa.
Nếu giao dịch là một bản nháp, rủi ro của người bán sẽ bị hạn chế nếu người mua không trả tiền. Với một bản nháp, người mua sẽ không có quyền truy cập vào hàng hóa vì ngân hàng của người mua sẽ không phát hành các tài liệu mà không thanh toán. Người bán sẽ phải tìm một người mua khác hoặc trả tiền để vận chuyển hàng hóa trở về nhà.
Thật không may, D / C có thể bị khai thác bởi những kẻ lừa đảo giả làm nhà xuất khẩu hoặc nhà nhập khẩu. Do đó, D / C không được khuyến nghị xuất khẩu sang các quốc gia không ổn định về chính trị hoặc kinh tế. D / C phù hợp nhất cho các mối quan hệ thương mại được thiết lập tại các thị trường xuất khẩu tốt và cho các giao dịch liên quan đến vận chuyển đường biển thay vì vận chuyển hàng không hoặc đường bộ, khó kiểm soát hơn.
