Khoản vay giáo dục là gì?
Một khoản vay giáo dục là một khoản tiền được vay để tài trợ cho trường đại học hoặc các chi phí khác liên quan đến trường học. Các khoản thanh toán thường được hoãn lại trong khi sinh viên đang ở trường và trong thời gian ân hạn sáu tháng sau khi tốt nghiệp.
Khoản vay giáo dục hoạt động như thế nào
Các khoản vay giáo dục được phát hành cho mục đích tham dự một tổ chức học thuật và theo đuổi bằng cấp học thuật. Các khoản vay giáo dục có thể được lấy từ chính phủ hoặc thông qua các nguồn cho vay của khu vực tư nhân. Các khoản vay liên bang thường đưa ra lãi suất thấp hơn, và một số cũng cung cấp lãi suất được trợ cấp. Các khoản vay của khu vực tư nhân thường tuân theo nhiều quy trình cho vay truyền thống để áp dụng, với tỷ lệ thường cao hơn các khoản vay của chính phủ liên bang.
Các loại cho vay giáo dục
Mặc dù có nhiều khoản vay giáo dục, chúng được chia thành hai loại cơ bản: cho vay công cộng (liên bang) và cho vay tư nhân.
Cho vay sinh viên liên bang
Hầu hết những người vay tìm kiếm tài chính của chính phủ liên bang trước nếu họ cần vay tiền cho chi phí giáo dục. Do đó, bước đầu tiên trong việc tìm kiếm các khoản vay giáo dục là hoàn thành một ứng dụng miễn phí cho viện trợ sinh viên liên bang (FAFSA). Thông tin khác nhau sẽ được yêu cầu cho mỗi ứng viên tùy thuộc vào tình hình và sự phụ thuộc của phụ huynh. Kiểm tra tín dụng thường không bắt buộc và số tiền gốc của khoản vay hoặc khoản vay chủ yếu dựa trên trường mà học sinh sẽ theo học. Sau khi hoàn thành mẫu FAFSA, chính phủ sẽ làm việc với các trường được liệt kê trong đơn để xác định gói hỗ trợ tài chính mà sinh viên đủ điều kiện nhận.
Chìa khóa chính
- Các khoản vay sinh viên liên bang không yêu cầu kiểm tra tín dụng và có thể trợ cấp cho các khoản thanh toán lãi của bạn. Các khoản vay có thể cần một khoản vay tư nhân ngoài khoản vay liên bang. Nếu bạn hợp nhất các khoản vay của mình, việc hợp nhất các khoản vay liên bang của bạn cho phép bạn tiếp cận các chương trình liên bang đặc biệt để vay tha thứ và trả ơn.
Nhiều loại cho vay sinh viên liên bang tồn tại, bao gồm các khoản vay hợp nhất trực tiếp, không trợ cấp và trực tiếp. Nếu được cung cấp và chấp nhận, tiền sẽ được chính phủ liên bang cấp cho trường đại học được chỉ định để chi trả các hóa đơn học tập. Phần còn lại của các quỹ sau đó sẽ được giải ngân nếu có. Các khoản vay trợ cấp trả lãi cho người vay trong trường học, trong khi các khoản vay không trợ cấp sẽ có lãi suất trả chậm.
Cho vay sinh viên tư nhân
Trong một số trường hợp, gói cho vay sinh viên được ban hành sau khi hoàn thành mẫu FAFSA có thể đề nghị người vay nộp đơn xin thêm tiền thông qua người cho vay tư nhân. Các loại khoản vay này sẽ tuân theo quy trình nộp đơn chuẩn hơn, điển hình cho bất kỳ khoản vay nào của khu vực tư nhân, thường phải kiểm tra tín dụng.
Người vay có thể nộp đơn trực tiếp cho người cho vay khu vực tư nhân cá nhân để lấy tiền. Tương tự như các quỹ liên bang, số tiền được phê duyệt sẽ bị ảnh hưởng bởi trường mà người vay đang theo học. Nếu được phê duyệt, trước tiên, quỹ sẽ được giải ngân cho trường để trang trải các hóa đơn đang chờ xử lý với số tiền gốc còn lại được gửi trực tiếp cho người vay.
Cân nhắc đặc biệt cho các khoản vay giáo dục
Nợ tích lũy từ trường đại học có thể là một gánh nặng quá lớn sau khi ngày học được thực hiện. Sau khi tốt nghiệp, người vay sẽ được yêu cầu bắt đầu thanh toán cho các khoản vay sinh viên của họ, thường là sau thời gian ân hạn sáu tháng.
Nếu một sinh viên đã nhận được nhiều khoản vay giáo dục, hợp nhất chúng có thể là một lựa chọn tốt để dễ dàng quản lý tải nợ hơn. Nhiều khoản vay giáo dục liên bang có thể được kết hợp thành một khoản vay hợp nhất trực tiếp. Ngoài ra, nhiều người cho vay tư nhân hiện cho phép người vay kết hợp cả khoản vay liên bang và tư nhân của họ thành một khoản vay. Lưu ý: Khoản vay mới sẽ là một khoản riêng tư, do người cho vay cấp. Bạn không thể cuộn các khoản vay tư nhân và công cộng thành một liên bang mới. Vì lý do đó, khoản nợ sẽ không còn đủ điều kiện cho một số chương trình liên bang để tha thứ cho khoản vay và trả nợ.
Một số nhà tuyển dụng cũng bắt đầu tích hợp các dịch vụ hợp nhất và lợi ích thanh toán khoản vay sinh viên vào các chương trình phúc lợi nhân viên của họ để giúp tăng hỗ trợ có sẵn để quản lý nợ vay của sinh viên sau khi học đại học.
Sinh viên và gia đình của họ nên xem xét tất cả các lựa chọn của họ trước khi đăng ký các khoản vay có thể trở thành gánh nặng đè bẹp trong tương lai. Một số lựa chọn thay thế cho cách thức hay cách giảm quy mô cho vay của giáo dục bao gồm làm việc bán thời gian, chấp nhận đề nghị học tập làm việc, đi học ở một trường ít tốn kém hơn, tìm một công việc cung cấp hoàn trả học phí như một lợi ích và xin học bổng giúp trang trải chi phí học phí và phòng và hội đồng quản trị. Khi sinh viên đã tốt nghiệp, nó cũng giúp tìm kiếm một công việc cung cấp trợ giúp với nợ sinh viên như một lợi ích.
