Đạo luật chuyển tiền điện tử (EFTA) là gì?
Đạo luật chuyển tiền điện tử (EFTA) là luật liên bang bảo vệ người tiêu dùng khi họ chuyển tiền điện tử; bao gồm việc sử dụng thẻ ghi nợ, máy rút tiền tự động (ATM) và rút tiền tự động từ tài khoản ngân hàng. Trong số các biện pháp bảo vệ khác, EFTA cung cấp cách sửa lỗi giao dịch và giới hạn trách nhiệm pháp lý do thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp.
Năm 1978, Quốc hội Hoa Kỳ đã thông qua Đạo luật chuyển tiền điện tử, còn được gọi là Quy định E bù nhằm đáp ứng sự phát triển của ATM và ngân hàng điện tử, và Ủy ban Dự trữ Liên bang (FRB, Fed) đã thực hiện.
EFTA đã thiết lập các quy tắc để bảo vệ người tiêu dùng và xác định các quyền và trách nhiệm của tất cả những người tham gia chuyển tiền điện tử.
Hiểu biết về Đạo luật chuyển tiền điện tử
Chuyển tiền điện tử là các giao dịch sử dụng máy tính, điện thoại hoặc dải từ để ủy quyền cho tổ chức tài chính ghi có hoặc ghi nợ tài khoản của khách hàng. Chuyển khoản điện tử bao gồm sử dụng ATM, thẻ ghi nợ, tiền gửi trực tiếp, giao dịch tại điểm bán hàng (POS), chuyển khoản được thực hiện qua điện thoại, hệ thống thanh toán bù trừ tự động (ACH) và rút tiền được ủy quyền từ kiểm tra hoặc tài khoản tiết kiệm.
Đạo luật chuyển tiền điện tử đưa ra các yêu cầu cho các tổ chức ngân hàng và người tiêu dùng tuân theo khi xảy ra lỗi. Theo EFTA, người tiêu dùng có thể thách thức các lỗi và sửa lỗi trong vòng 45 ngày và nhận các hình phạt tài chính hạn chế. EFTA cũng yêu cầu các ngân hàng cung cấp thông tin nhất định cho người tiêu dùng và xác định cách người tiêu dùng có thể giới hạn trách nhiệm của họ trong trường hợp thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp.
Đạo luật chuyển tiền điện tử tại nơi làm việc
Việc sử dụng séc giấy đã giảm dần kể từ khi Đạo luật chuyển tiền điện tử được thông qua, nhưng séc vẫn tiếp tục đóng vai trò là bằng chứng cứng của thanh toán. Sự bùng nổ của các giao dịch tài chính điện tử tạo ra nhu cầu về các quy tắc mới sẽ mang lại cho người tiêu dùng mức độ tin cậy tương tự như họ có trong hệ thống kiểm tra. Điều này bao gồm khả năng thách thức các lỗi, sửa lỗi trong vòng 60 ngày và giới hạn trách nhiệm pháp lý đối với thẻ bị mất ở mức 50 đô la nếu thẻ được báo cáo là bị mất trong vòng hai ngày làm việc.
Tuy nhiên, nếu tổ chức được thông báo trong vòng 3 đến 59 ngày, khoản nợ có thể lên tới $ 500. Nếu thẻ bị mất không được báo cáo trong vòng 60 ngày, người tiêu dùng không được bảo vệ khỏi trách nhiệm pháp lý và có thể bị mất tất cả tiền trong tài khoản liên quan và chịu trách nhiệm thanh toán mọi khoản phí thấu chi.
Những cách mà EFTA bảo vệ người tiêu dùng
Các dịch vụ cơ bản được bảo vệ theo EFTA bao gồm các dịch vụ được thực hiện thông qua
- ATM ATMEFTA cho phép truy cập ATM 24 giờ. Nếu ATM được sở hữu hoặc vận hành bởi một tổ chức khác ngoài ngân hàng của bạn, bạn có thể phải trả phí. Tiền gửi trực tiếp Các ngân hàng cung cấp tiền gửi trực tiếp, cho phép bạn ủy quyền trước các khoản tiền gửi (như séc thanh toán hoặc lợi ích chính phủ) hoặc thanh toán hóa đơn định kỳ (như thế chấp, thanh toán bảo hiểm hoặc hóa đơn tiện ích). Bạn có quyền ngừng chuyển nhượng được ủy quyền bất cứ lúc nào, bất kể điều khoản hợp đồng đối nghịch. Trả tiền qua điện thoại Bạn có thể ủy quyền cho tổ chức tài chính của mình thực hiện thanh toán hoặc chuyển tiền qua điện thoại. Các ngân hàng được yêu cầu xác nhận danh tính của bạn bằng cách đặt câu hỏi dành riêng cho tài khoản. Internet có thể truy cập tài khoản của bạn thông qua cổng web của tổ chức tài chính để theo dõi tài khoản của bạn, chuyển tiền và thanh toán hóa đơn. Thẻ ghi nợ ThẻDebit do các tổ chức tài chính phát hành cho phép người tiêu dùng mua hàng trực tuyến hoặc tại cửa hàng bán lẻ hoặc doanh nghiệp. Điều này không bao gồm thẻ quà tặng, thẻ giá trị được lưu trữ, thẻ tín dụng và thẻ điện thoại trả trước, được loại trừ khỏi EFTA. Chuyển đổi séc điện tử Tính năng này cho phép doanh nghiệp chuyển đổi séc giấy thành thanh toán điện tử bằng cách quét séc và chụp tên ngân hàng, địa chỉ, số tài khoản và số định tuyến. Sau khi kiểm tra giấy được quét vào một khoản thanh toán điện tử, nó sẽ trở thành vô hiệu.
Chìa khóa chính
- Đạo luật chuyển tiền điện tử bảo vệ người tiêu dùng khi chuyển tiền điện tử. EFTA được thực hiện vào năm 1978 do việc sử dụng ATM tăng lên. Bảo vệ theo EFTA bao gồm chuyển khoản được thực hiện qua ATM, thẻ ghi nợ, tiền gửi trực tiếp, điểm bán hàng, và điện thoại.
Yêu cầu đối với nhà cung cấp dịch vụ theo EFTA
EFTA yêu cầu các tổ chức tài chính và bất kỳ bên thứ ba nào liên quan đến các dịch vụ chuyển tiền điện tử phải tiết lộ các thông tin cụ thể sau đây cho người tiêu dùng:
- Tóm tắt trách nhiệm pháp lý liên quan đến giao dịch và chuyển nhượng trái phép. Thông tin chính xác cho người cần được thông báo trong trường hợp giao dịch trái phép, cùng với thủ tục báo cáo và gửi khiếu nại. Các loại chuyển khoản bạn có thể thực hiện, bất kỳ phí liên quan đến chúng và bất kỳ giới hạn nào có thể tồn tại. Tóm tắt các quyền của bạn, bao gồm quyền nhận báo cáo định kỳ và biên lai mua hàng tại điểm bán. Tóm tắt về trách nhiệm pháp lý của tổ chức đối với bạn nếu không thực hiện hoặc dừng lại giao dịch. Các trường hợp theo đó một tổ chức sẽ chia sẻ thông tin với bên thứ ba liên quan đến hoạt động tài khoản và tài khoản của bạn. Thông báo mô tả cách báo cáo lỗi, yêu cầu thêm thông tin và khoảng thời gian bạn phải nộp báo cáo.
