Mục lục
- Trình độ chuyên môn của bạn là gì?
- Bạn có phải là một RIA?
- Làm thế nào để bạn tính phí?
- Khách hàng tiêu biểu của bạn là ai?
- Làm thế nào để bạn giao tiếp?
- Có phải họ đang hỏi bạn câu hỏi?
- Điểm mấu chốt
Lựa chọn một cố vấn tài chính phù hợp, về bản chất, dành thời gian để đầu tư vào những gì nên là mối quan hệ chuyên nghiệp lâu dài giúp sức khỏe tài chính và tương lai của bạn đi đúng hướng. Việc tìm kiếm phải đi xa hơn các giới thiệu từ đồng nghiệp, bạn bè và gia đình và nhấn mạnh vào hiệu suất đầu tư.
Trên thực tế, các nhà đầu tư nên dành nhiều nỗ lực như họ có thể để tìm một chuyên gia y tế mà họ tin tưởng vào sức khỏe thể chất của họ. Nhà tư vấn tài chính phù hợp sẽ cung cấp trợ giúp chuyên nghiệp cần thiết để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn và ngắn hạn.
Chìa khóa chính
- Thu hẹp cố vấn tài chính đúng đắn có thể là một việc vặt, nhưng nhận tư vấn tài chính chuyên gia thường là một quyết định thông minh. Sau đây là những câu hỏi nên được hỏi khi chọn một cố vấn tài chính có trình độ. Nếu họ không thể hoặc tránh trả lời họ tiếp tục tìm kiếm. Đối với các cố vấn, việc có thể trả lời những câu hỏi này có thể là sự khác biệt giữa việc khách hàng tiềm năng có quyết định chọn bạn hơn đối thủ hay không.
Trình độ chuyên môn của bạn là gì?
Bất cứ ai cũng có thể trao danh thiếp duy trì họ là một cố vấn tài chính, vì vậy điều quan trọng là phải hỏi về trình độ và thông tin đăng nhập.
Trong khi có vô số chỉ định chuyên môn, các cố vấn hàng đầu thường có các thông tin như người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP), nhà phân tích tài chính điều lệ (CFA) và nhà tư vấn tài chính điều lệ (ChFC).
Các cố vấn với chỉ định CFP, ví dụ, được quy định, cấp phép và tham gia các khóa học bắt buộc liên quan đến kế hoạch tài chính, chẳng hạn như kế hoạch bất động sản và kế hoạch nghỉ hưu trong số những người khác.
Một số cố vấn cũng được chứng nhận kế toán công (CPAs). Đối với những người cũng cần tư vấn và chuẩn bị về thuế, việc chọn một người lập kế hoạch tài chính cũng có chỉ định CPA có thể có ý nghĩa.
Các cố vấn tài chính bán cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ hoặc bảo hiểm có giấy phép bao gồm Sê-ri 6, Sê-ri 7 hoặc Sê-ri 63. Để có được các giấy phép này, họ phải thực hiện các bài kiểm tra do Cơ quan quản lý ngành tài chính quản lý.
Bạn có phải là một RIA?
Một số cố vấn tài chính là các cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIAs), có nghĩa là họ được tổ chức theo các tiêu chuẩn ủy thác cao được đưa ra để bảo vệ các nhà đầu tư. Tiêu chuẩn ủy thác yêu cầu các cố vấn vô điều kiện đặt lợi ích tốt nhất của khách hàng lên hàng đầu mọi lúc mọi nơi.
Các cố vấn không phải là người quản lý tuân thủ một tiêu chuẩn ít nghiêm ngặt hơn được gọi là tiêu chuẩn phù hợp. Điều này có nghĩa là bất kỳ khoản đầu tư nào họ cung cấp phải phù hợp với khách hàng mặc dù nó có thể không được lợi nhất.
Đúng như tên gọi của họ, các RIA cũng được yêu cầu đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch hoặc các tiểu bang mà họ tiến hành kinh doanh. (Để biết thêm, hãy xem: Trở thành Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký .)
Làm thế nào để bạn tính phí cho dịch vụ của bạn?
Hầu hết các RIA tính phí cho khách hàng một tỷ lệ phần trăm tài sản thuộc quyền quản lý hoặc một khoản phí cố định hoặc tỷ lệ hàng giờ. Các cố vấn chỉ thu phí không kiếm được hoa hồng cho các sản phẩm đầu tư mà họ bán cho khách hàng. Trung bình họ tính phí không quá 2% tài sản thuộc quyền quản lý. Tỷ lệ phần trăm đó thường từ chối càng nhiều tài sản bạn có để họ quản lý.
Các cố vấn làm việc cho các công ty dịch vụ đầy đủ, chẳng hạn như các đại lý môi giới lớn như Merrill Lynch và Morgan Stanley, thường tính phí hoa hồng cho các sản phẩm đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch trao đổi và niên kim được mua và bán. Về lý thuyết, các cố vấn tính phí hoa hồng có thể ít khách quan hơn khi đề xuất đầu tư.
Khách hàng tiêu biểu của bạn là ai?
Điều quan trọng là phải hiểu được loại khách hàng mà một cố vấn tài chính mà bạn đang đánh giá thường phục vụ để đảm bảo họ có kinh nghiệm và chuyên môn phù hợp với hoàn cảnh của bạn. Chẳng hạn, một thiên niên kỷ chỉ bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu, chẳng hạn, có thể không được phục vụ tốt nhất bởi một cố vấn phục vụ chủ yếu cho những người bùng nổ trẻ em sắp nghỉ hưu hoặc những người đã nghỉ hưu.
Một số cố vấn chuyên về khách hàng trong một số ngành nghề nhất định. Ví dụ, nếu bạn là bác sĩ y khoa hoặc chủ doanh nghiệp nhỏ, hãy hỏi xem họ có kinh nghiệm xử lý các khách hàng tương tự không. Bạn sẽ muốn thuê một cố vấn có chuyên môn từ bảo hiểm đến thuế phù hợp với hoàn cảnh của bạn.
Làm thế nào để bạn giao tiếp với khách hàng?
Hãy chắc chắn rằng họ sẵn sàng giao tiếp thường xuyên khi bạn cảm thấy thoải mái. Một số khách hàng rất vui được gặp mỗi năm một lần, trong khi những người khác thích gặp hàng quý. Bạn cũng muốn hiểu về cách họ có thể truy cập bên ngoài các cuộc họp theo lịch trình. Hỏi họ nhanh như thế nào họ thường trả lại cuộc gọi và trả lời email.
Có phải họ đang hỏi bạn câu hỏi?
Câu hỏi mà một cố vấn hỏi một khách hàng tiềm năng trong một cuộc họp ban đầu có thể được nói. Kế hoạch tài chính là nhiều hơn số lượng. Một cố vấn tập trung vào việc chào hàng hiệu suất sao có lẽ tốt nhất nên tránh. Thay vào đó, họ nên hỏi bạn về các mục tiêu tài chính của bạn, mối quan tâm bạn có thể có và mức độ thoải mái của bạn với rủi ro khi đầu tư.
Điểm mấu chốt
Trong khi không thiếu các cố vấn tài chính, việc chọn đúng có thể gây khó khăn. Điều quan trọng là phỏng vấn một cố vấn mà bạn đang xem xét giống như bạn sẽ là một ứng cử viên. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu họ được bồi thường như thế nào và liệu họ có thông tin và kinh nghiệm để đưa ra một kế hoạch phù hợp nhất với nhu cầu và hoàn cảnh tài chính cá nhân của bạn hay không.
