Mục lục
- Sự khác biệt
- Việc trao đổi
- Không tải
- Uỷ ban
- Tỷ lệ chi phí
- Điểm mấu chốt
Không phải tự do là tuyệt vời sao? Nếu bạn đã tổ chức một công ty được tài trợ bởi công ty 401 (k) hoặc 403 (b), bạn biết rằng công ty của bạn mang lại cho bạn cảm giác tự do sai lầm. Họ nói rằng bạn "tự do" chọn từ bất kỳ một trong số ít các quỹ tương hỗ mà họ đã chọn cho bạn. Chọn từ các lựa chọn của họ có vẻ không có nhiều tự do, nhưng có lẽ bạn đã thực hiện thêm bước và mở IRA.
Bây giờ đó là tự do. Với IRAs được mở bên ngoài công ty của bạn, bạn có thể lựa chọn bất kỳ tùy chọn đầu tư nào trên thị trường. Chín mươi bốn tỷ đô la được đầu tư vào các tài khoản IRA tự định hướng, nơi nhiều người chọn thực hiện quyền tự do của tài khoản hưu trí này và tự bỏ tiền vào cổ phiếu và trái phiếu thay vì sử dụng quỹ tương hỗ. Tuy nhiên, tự do cũng đi kèm với trách nhiệm và rủi ro. Sự lựa chọn của bạn đã tăng từ khoảng một chục đến hàng ngàn. Bạn có thể nghĩ rằng bạn sẽ gắn bó với tiền thay vì cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ, và đó là một lựa chọn khôn ngoan, đặc biệt nếu bạn là người mới đầu tư. Tuy nhiên, bạn nên chọn loại quỹ nào? Các quỹ tương hỗ hoặc các quỹ giao dịch trao đổi (ETF)?
Chìa khóa chính
- Tài khoản hưu trí cá nhân - IRA - cho phép bạn đầu tư tiền trước thuế để tích lũy tài sản hưu trí.IRA rất linh hoạt và bạn có thể đầu tư vào một loạt các tài sản. Cho đến gần đây, các quỹ tương hỗ là cách chính để đa dạng hóa hoặc tiếp cận các loại tài sản khác nhau. Trong hai thập kỷ qua, các quỹ giao dịch trao đổi - ETFs - đã vượt qua các quỹ tương hỗ để thêm chỉ số hoặc tiếp xúc với phân khúc thị trường. giống như cổ phiếu trong suốt cả ngày làm cho chúng thanh khoản hơn.
Sự khác biệt
Các quỹ tương hỗ có hai loại chính: quỹ được quản lý tích cực và thụ động. Các quỹ được quản lý tích cực sử dụng một nhóm các nhà quản lý có lẽ là chuyên gia mua và bán các sản phẩm đầu tư thay mặt quỹ nhằm nỗ lực làm tốt hơn toàn bộ thị trường. Các quỹ được quản lý thụ động sử dụng một nhóm máy tính được trả lương thấp để theo dõi một chỉ số và được thiết kế để phản ánh thị trường.
Các quỹ ETF, giống như một quỹ tương hỗ được quản lý thụ động, cố gắng theo dõi một chỉ số, thường bằng cách sử dụng máy tính, và cũng có ý định bắt chước thị trường. Ví dụ: giả sử bạn có một quỹ ETF như SPDR S & P 500 và S & P 500 đi xuống. Nếu điều đó xảy ra, thì giá trị của ETF của bạn cũng sẽ giảm.
Các quỹ tương hỗ và quỹ ETF có nhiều điểm khác biệt, nhưng hầu hết trong số chúng không gây lo ngại cho bạn nếu bạn mới bắt đầu làm nhà đầu tư. Tuy nhiên, bạn nên hiểu một vài trong số những khác biệt này.
Việc trao đổi
Các quỹ tương hỗ được mua và bán theo giá trị tài sản ròng của họ, hoặc NAV, được tính vào cuối ngày. Các quỹ ETF giao dịch giống như chứng khoán. Bạn có thể mua và bán cổ phiếu bất cứ lúc nào trong ngày với mức giá hiện tại, điều này thay đổi rất nhanh. Bạn có thể mua một cổ phiếu của một quỹ ETF hoặc hàng triệu, nhưng chúng phải là cổ phiếu đầy đủ. Các quỹ tương hỗ có thể cho phép bạn mua phân số của một cổ phiếu và cho phép bạn mua bao nhiêu cổ phiếu tùy thích.
Tuy nhiên, các quỹ tương hỗ thường có các khoản đầu tư tối thiểu cao nếu bạn đang cố gắng quản lý IRA của riêng mình.
Không tải
Hiện tại có rất nhiều quỹ tương hỗ trên thị trường đến nỗi việc trả phí tải dưới mọi hình thức thường không được khuyến khích và không cần thiết. Tải là một khoản phí bạn phải trả để mua hoặc bán cổ phần trong quỹ tương hỗ. Những khoản tiền này thường được gửi đến cố vấn tài chính đã bán cho bạn quỹ.
Có rất nhiều quỹ tương hỗ không tải trên thị trường nhưng không có quỹ ETF nào có phí tải. Thay vào đó, bạn phải trả một loại phí khác để mua một quỹ ETF.
Uỷ ban
Khi bạn mua và bán một cổ phiếu hoặc ETF, bạn phải trả tiền hoa hồng cho nhà môi giới của bạn. Đối với hầu hết, đây là một khoản phí cố định bất kể bạn mua hoặc bán bao nhiêu cổ phiếu. Mặc dù điều quan trọng là phải tính đến các khoản phí này, nhưng càng nhiều cổ phiếu của một quỹ ETF bạn mua, hoa hồng càng ít vấn đề, vì nó trở thành một tỷ lệ phần trăm nhỏ hơn trong giao dịch.
Ngày càng nhiều, các công ty môi giới đang bổ sung các quỹ ETF không hoa hồng vào đội hình của họ, điều này sẽ loại bỏ mối lo ngại này.
Tỷ lệ chi phí
Cả quỹ tương hỗ và quỹ ETF đều có tỷ lệ chi phí - số tiền cho việc quản lý quỹ.
Thông thường, các quỹ ETF thường có tỷ lệ chi phí thấp hơn so với các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực và chúng có thể phù hợp với các quỹ tương hỗ chỉ số được quản lý thụ động.
Điểm mấu chốt
Bởi vì hầu hết các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực sẽ không thể đánh bại thị trường trong một thời gian dài, trả các khoản phí bổ sung theo tải và tỷ lệ chi phí có thể không phải là tiền chi tiêu tốt. Thay vào đó, hãy xem xét các quỹ tương hỗ hoặc quỹ ETF được quản lý thụ động. Cả hai có thể có một vị trí trong danh mục đầu tư của bạn nhưng vì dễ mua và bán, và có thể có ưu đãi thuế hơn, nhiều nhà đầu tư IRA đang thấy rằng các quỹ ETF phù hợp với mục tiêu và mục tiêu của họ hơn là các quỹ tương hỗ.
