Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng (FCRA) là gì?
Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng (FCRA) là luật liên bang quy định việc thu thập thông tin tín dụng của người tiêu dùng và truy cập vào báo cáo tín dụng của họ. Nó đã được thông qua vào năm 1970 để giải quyết sự công bằng, chính xác và bảo mật của thông tin cá nhân có trong hồ sơ của các cơ quan báo cáo tín dụng.
Thẻ tín dụng ghi điểm là gì?
Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng (FCRA) hoạt động như thế nào
Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng là luật liên bang chính điều chỉnh việc thu thập và báo cáo thông tin tín dụng về người tiêu dùng. Các quy tắc của nó bao gồm cách lấy thông tin tín dụng của người tiêu dùng, thời gian lưu giữ và thời gian chia sẻ với những người khác bao gồm cả người tiêu dùng.
Chìa khóa chính
- Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng (FCRA) chi phối cách các phòng tín dụng có thể thu thập và chia sẻ thông tin về người tiêu dùng cá nhân. Các doanh nghiệp kiểm tra báo cáo tín dụng cho nhiều mục đích, chẳng hạn như quyết định nên cho vay hay bán bảo hiểm cho người tiêu dùng.FCRA cũng cung cấp cho người tiêu dùng một số quyền nhất định., bao gồm quyền truy cập miễn phí vào báo cáo tín dụng của riêng họ.
Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) và Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) là hai cơ quan liên bang chịu trách nhiệm giám sát và thực thi các quy định của đạo luật. Nhiều tiểu bang cũng có luật riêng liên quan đến báo cáo tín dụng. Toàn bộ hành vi có thể được tìm thấy trong Tiêu đề 15 của Bộ luật Hoa Kỳ, Mục 1681.
Ba văn phòng báo cáo tín dụng lớn, Equ Equus, Experian và TransUnion, cũng như các công ty chuyên môn khác, thu thập và bán thông tin về lịch sử tài chính của người tiêu dùng cá nhân. Thông tin trong báo cáo của họ cũng được sử dụng để tính điểm tín dụng của người tiêu dùng, điều này có thể ảnh hưởng đến, ví dụ, lãi suất họ sẽ phải trả để vay tiền.
Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng mô tả loại dữ liệu mà văn phòng được phép thu thập. Điều đó bao gồm lịch sử thanh toán hóa đơn của người đó, các khoản vay trong quá khứ và các khoản nợ hiện tại. Nó cũng có thể bao gồm thông tin việc làm, địa chỉ hiện tại và trước đây, cho dù họ đã từng nộp đơn xin phá sản hoặc nợ tiền cấp dưỡng con cái, và bất kỳ hồ sơ bắt giữ nào.
FCRA cũng giới hạn những người được phép xem báo cáo tín dụng và trong hoàn cảnh nào. Ví dụ, người cho vay có thể yêu cầu báo cáo khi ai đó đăng ký thế chấp, vay mua ô tô hoặc một loại tín dụng khác. Các công ty bảo hiểm cũng có thể xem báo cáo tín dụng của người tiêu dùng khi họ áp dụng chính sách. Chính phủ có thể yêu cầu nó đáp lại lệnh của tòa án hoặc trát hầu tòa bồi thẩm đoàn liên bang, hoặc nếu người đó đang xin một số loại giấy phép do chính phủ cấp. Trong một số, nhưng không phải tất cả, các trường hợp, người tiêu dùng phải bắt đầu một giao dịch hoặc đồng ý bằng văn bản trước khi phòng tín dụng có thể công bố báo cáo của họ. Ví dụ, nhà tuyển dụng có thể yêu cầu báo cáo tín dụng của người xin việc, nhưng chỉ với sự cho phép của người nộp đơn.
Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng hạn chế những người có thể xem hồ sơ tín dụng của người tiêu dùng và cho mục đích gì.
Quyền của người tiêu dùng theo Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng (FCRA)
Người tiêu dùng cũng có quyền xem báo cáo tín dụng của riêng họ. Theo luật, họ được hưởng một báo cáo tín dụng miễn phí cứ sau 12 tháng từ mỗi ba văn phòng chính. Họ có thể yêu cầu báo cáo của họ tại trang web chính thức, được chính phủ ủy quyền cho mục đích đó, thường niên. Theo FCRA, người tiêu dùng cũng có quyền:
- Xác minh tính chính xác của báo cáo của họ khi được yêu cầu cho mục đích việc làm. Thông báo lừa đảo nếu thông tin trong tệp của họ đã được sử dụng để chống lại họ khi đăng ký tín dụng hoặc các giao dịch khác..Remove lỗi thời, thông tin tiêu cực (sau bảy năm trong hầu hết các trường hợp, 10 trong trường hợp phá sản).
Nếu phòng tín dụng không đáp ứng yêu cầu của họ một cách thỏa đáng, người tiêu dùng có thể nộp đơn khiếu nại lên Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Liên bang.
