Điểm FAKO là gì
Điểm FAKO là một thuật ngữ xúc phạm đối với điểm tín dụng không nằm trong số điểm FICO mà người cho vay truy cập khi đánh giá người xin tín dụng và người cho vay. Điểm FAKO cũng được gọi là điểm tương đương hoặc điểm giáo dục và được cung cấp bởi các dịch vụ chấm điểm tín dụng trực tuyến miễn phí.
Phá vỡ điểm FAKO
Điểm FAKO có thể khác với điểm FICO trong phạm vi điểm tín dụng. Điểm FAKO có thể dao động từ 360 đến 840, nhưng điểm FICO dao động từ 300 đến 850. Điểm FICO là một loại điểm tín dụng được tạo bởi Fair Isaac Corporation. Nhìn chung, điểm FICO trên 650 cho thấy lịch sử tín dụng rất tốt. Điểm dưới 620 có thể khiến người vay gặp khó khăn trong việc có được tài chính ở mức thuận lợi. Hầu hết những người cho vay sử dụng điểm FICO, nhưng một số người sử dụng VantageScore, có trọng số các mục trong báo cáo tín dụng tiêu dùng khác nhau nhưng có phạm vi điểm từ 300 đến 850, giống như điểm FICO. Để xác định uy tín tín dụng, người cho vay cũng xem xét thu nhập, lịch sử việc làm và loại tín dụng được yêu cầu. Người cho vay thường sử dụng điểm tín dụng từ Experian, Equachus hoặc TransUnion, ba cơ quan báo cáo tín dụng chính. Mỗi người tính một điểm tín dụng tiêu dùng khác nhau tùy thuộc vào loại khoản vay và nội dung của hồ sơ tín dụng của người nộp đơn với cơ quan đó. Một điểm tín dụng khác nhau có thể dẫn đến cùng một cá nhân với cùng một cơ quan tùy thuộc vào việc ứng dụng dành cho thẻ tín dụng, khoản vay tự động, thế chấp hoặc dịch vụ tiện ích mới.
Năm yếu tố FICO
Điểm FICO tính đến năm yếu tố để xác định giá trị tín dụng: lịch sử thanh toán; hiện tại mắc nợ; các loại tín dụng được sử dụng; chiều dài của lịch sử tín dụng và tài khoản tín dụng mới. Nói chung, lịch sử thanh toán đại diện cho 35 phần trăm điểm số, tài khoản nợ 30 phần trăm, thời lượng lịch sử tín dụng 15 phần trăm, tín dụng mới 10 phần trăm và tín dụng hỗn hợp 10 phần trăm. Lịch sử thanh toán đo lường xem tài khoản tín dụng có được thanh toán đúng hạn hay không. Báo cáo tín dụng hiển thị thanh toán cho tất cả các dòng tín dụng và cho biết nếu thanh toán được nhận 30, 60, 90, 120 hoặc nhiều ngày trễ hơn. Tài khoản nợ đề cập đến tổng số tiền nợ. Nợ cao không nhất thiết có nghĩa là điểm tín dụng thấp. FICO xem xét tỷ lệ tiền nợ với số tiền tín dụng có sẵn. Và, nói chung, lịch sử tín dụng càng dài, điểm số càng tốt. Tuy nhiên, với điểm số tổng thể thuận lợi, ứng viên có lịch sử tín dụng ngắn có thể đạt được điểm cao. Kết hợp tín dụng là sự đa dạng của các tài khoản. Để kiếm được điểm cao, ứng viên cần có sự kết hợp của tín dụng như tài khoản bán lẻ, thẻ tín dụng, khoản vay trả góp hoặc khoản vay và thế chấp xe. Tín dụng mới đề cập đến các tài khoản được mở gần đây. Việc mở tài khoản mới trong một khoảng thời gian ngắn làm tăng rủi ro tín dụng để có thể hạ thấp điểm của ứng viên.
