Hệ thống ngân hàng cho vay mua nhà liên bang - FHLB là gì?
Hệ thống Ngân hàng cho vay mua nhà liên bang (FHLB) là một tổ chức được tạo ra bởi Đạo luật ngân hàng cho vay mua nhà liên bang năm 1932 để tăng số tiền có sẵn cho các tổ chức cho vay cung cấp các khoản thế chấp và các thỏa thuận cho vay tương tự cho các cá nhân. Hệ thống này được tạo ra để đáp ứng với các điều kiện kinh tế của cuộc Đại suy thoái, đã làm suy yếu hệ thống ngân hàng Mỹ.
Hệ thống ngân hàng cho vay mua nhà liên bang - FHLB hoạt động như thế nào
Hệ thống ngân hàng cho vay mua nhà liên bang bao gồm 11 ngân hàng sau:
- Ngân hàng cho vay mua nhà liên bang của Atlanta Ngân hàng cho vay tại nhà Ngân hàng cho vay của Boston Ngân hàng cho vay tại nhà Ngân hàng cho vay của Chicago Ngân hàng San Francisco Ngân hàng cho vay mua nhà Ngân hàng Topeka
Ngân hàng cho vay mua nhà liên bang được chính phủ tạo ra thông qua Đạo luật ngân hàng cho vay mua nhà liên bang để cung cấp thêm một nguồn hỗ trợ cho vay bất động sản cho hệ thống ngân hàng Mỹ. Các ngân hàng này được miễn thuế liên bang và tiểu bang. Cấu trúc của chúng được trình bày chi tiết trong Đạo luật Ngân hàng cho vay mua nhà Liên bang. Chức năng của họ trong hệ thống ngân hàng khác rất nhiều so với các thực thể khác do chính phủ tạo ra như Fannie Mae, Freddie Mac và Ginnie Mae. Mục tiêu tập trung của họ nhắm vào thị trường bất động sản đặc biệt cũng phân biệt rõ ràng họ với các ngân hàng Dự trữ Liên bang. Ngân hàng cho vay mua nhà liên bang cho các thành viên vay thông qua các chương trình sáng kiến nhà ở khác nhau và cũng cung cấp các khoản ứng trước tiền mặt.
Làm thế nào để các ngân hàng sử dụng hệ thống ngân hàng cho vay mua nhà liên bang - FHLB?
Các ngân hàng cho vay mua nhà liên bang được cấu trúc như các tập đoàn tư nhân không có tài trợ cho người nộp thuế. Các ngân hàng triển khai một cấu trúc thành viên yêu cầu các thành viên mua cổ phiếu tư nhân. Thành viên bao gồm nhiều loại tổ chức tài chính. Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang là văn phòng chính phủ bị buộc tội giám sát FHLB. Nó cũng quy định các yêu cầu đối với tư cách thành viên FHLB, trong đó bao gồm sự tham gia vào cho vay bất động sản.
Để cung cấp vốn tài trợ lớn hơn, Ngân hàng cho vay mua nhà Liên bang cũng phát hành các ghi chú chiết khấu và nợ có kỳ hạn trên thị trường vốn, được gọi là nghĩa vụ hợp nhất. Phát hành nợ từ FHLB được quản lý bởi Văn phòng Tài chính FHLB. Văn phòng Tài chính cung cấp dịch vụ phát hành cho tất cả 11 ngân hàng. Mặc dù nợ được phát hành riêng lẻ bởi mỗi ngân hàng trên thị trường vốn, nhưng nó được hỗ trợ chung bởi tất cả các ngân hàng trong hệ thống, cung cấp khoản đầu tư có rủi ro thấp hơn.
Cho vay từ Ngân hàng cho vay mua nhà Liên bang được tài trợ từ vốn chủ sở hữu và phát hành nợ. Các ngân hàng thành viên có quyền truy cập vào tài trợ chi phí thấp, được xem xét dựa trên mục đích sử dụng. Một sản phẩm cho vay chính có sẵn cho các ngân hàng thành viên là các khoản vay ứng trước. Những tiến bộ thường có sẵn cho các thành viên ngay lập tức nếu được phê duyệt. Các ngân hàng thành viên cũng có lợi ích trong việc đàm phán cấu trúc của các điều khoản ứng trước tiền mặt để đáp ứng nhu cầu cụ thể của họ.
FHLB cũng cung cấp tín dụng thông qua các chương trình khác nhau. Các chương trình phổ biến bao gồm Chương trình Nhà ở Giá cả phải chăng, Chương trình Đầu tư Cộng đồng, Chương trình Tài chính Đối tác thế chấp và Chương trình Mua thế chấp.
