Lãi suất trên mỗi diem là lãi suất hàng ngày cho khoản vay xảy ra ngoài thời hạn trả nợ tiêu chuẩn. Chi phí lãi suất cho mỗi diem có thể phát sinh nếu người vay nhận được khoản thanh toán gốc của họ và bắt đầu thời gian trả nợ vào một ngày khác với ngày đầu tiên của tháng.
Phá vỡ lãi suất mỗi Diễm
Lãi suất cho mỗi diem cho phép thuận tiện và linh hoạt trong việc giải ngân khoản vay. Đó là một yếu tố mà người vay phải xem xét trong việc đóng khoản vay.
Một số người cho vay sẽ đáp ứng cho người vay bằng cách bắt đầu một chu kỳ trả nợ hàng tháng vào ngày khoản vay được phát hành. Nếu người cho vay yêu cầu người vay thực hiện thanh toán khoản vay vào ngày đầu tiên mỗi tháng thì lãi suất cho mỗi diem sẽ có hiệu lực cho những ngày dẫn đến chu kỳ thanh toán đầy đủ hàng tháng đầu tiên. Người cho vay có một số vĩ độ trong việc cấu trúc các khoản thanh toán lãi cho mỗi diem và có thể hoặc không thể bắt đầu khấu hao khoản vay tại thời điểm phân phối.
Tính lãi trên mỗi Diễm
Nếu người cho vay yêu cầu người vay thực hiện thanh toán vào ngày đầu tiên của tháng, thì họ sẽ tính lãi cho mỗi diem cho những ngày trước khi bắt đầu chu kỳ thanh toán đầu tiên. Một số người cho vay có thể cho phép người vay thực hiện thanh toán một phần cho mỗi diem vào ngày đầu tiên của tháng tiếp theo sau khi khoản vay đã đóng và tiền gốc đã được phát hành. Những người cho vay khác có thể yêu cầu người vay trả lãi cho mỗi diem khi kết thúc khoản vay.
Để tính lãi cho mỗi diem, người cho vay có thể sẽ sử dụng lãi suất hàng ngày để xác định lãi suất hàng ngày của người vay. Người cho vay sau đó có thể nhân lãi suất hàng ngày với số ngày trong kỳ lãi suất mỗi diem.
Ví dụ, lấy một người vay đã được phê duyệt cho khoản vay thế chấp 100.000 đô la với lãi suất cố định 4, 75% trong 30 năm. Người cho vay của người vay yêu cầu thanh toán bắt đầu vào ngày đầu tiên của tháng sau chu kỳ trả nợ đầy đủ của tháng. Khoản vay của người vay đã bị đóng và tiền gốc được phân phối vào ngày 29 tháng 7, ba ngày trước ngày đầu tiên của tháng tiếp theo. Người vay này được yêu cầu phải trả cho người cho vay theo lãi suất tại thời điểm phân phối gốc. Sử dụng lãi suất hàng ngày là 0, 013% (0, 0485 / 365), người vay phải trả cho người cho vay $ 39 (0, 00013 x $ 100.000 x 3) cho mỗi lãi suất. Người cho vay có thể chọn xem họ có thêm các khoản thanh toán gốc hàng ngày vào lãi suất mỗi diem hay bắt đầu khấu hao khoản vay vào ngày đầu tiên của tháng hay không.
Chu kỳ cho vay tiêu chuẩn của người vay bắt đầu vào ngày 1 tháng 8 với khoản thanh toán hàng tháng đầu tiên của họ vào ngày 1 tháng 9. Khoản thanh toán tiêu chuẩn vào ngày 1 tháng 9 bao gồm lãi và gốc cho cả tháng 8.
