Mục lục
- Thiết lập mục tiêu
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Các loại tài khoản
- Tính năng và khả năng truy cập
- Lệ phí
- Tiền gửi tối thiểu
- Danh mục đầu tư
- Đầu tư thuế
- Bảo vệ
- Dịch vụ khách hàng
- Đi của chúng tôi
Wealthfront và Charles Schwab Thông minh danh mục đầu tư đều là những dịch vụ mạnh mẽ trong không gian tư vấn robo. Wealthfront có một hồ sơ theo dõi dài hơn như một tư vấn robo, nhưng Charles Schwab có một lịch sử thậm chí còn dài hơn trong việc giúp đỡ các nhà đầu tư cá nhân. Chúng ta sẽ xem xét sự khác biệt chính giữa Danh mục thông minh của Wealthfront và Charles Schwab để thu hẹp cái nào phù hợp hơn với tiền của bạn.
Quan trọng
Vào ngày 25 tháng 11 năm 2019, Charles Schwab đã tuyên bố mua lại công ty môi giới trực tuyến của TD Ameritrade. Bản thân giao dịch dự kiến sẽ đóng cửa vào nửa cuối năm 2020 và trong thời gian này, hai công ty sẽ hoạt động tự chủ. Schwab hy vọng việc sáp nhập các nền tảng và dịch vụ của mình sẽ diễn ra trong vòng ba năm kể từ khi kết thúc thỏa thuận.
- Tài khoản tối thiểu: $ 500
- Lệ phí: 0, 25% cho hầu hết các tài khoản, không có hoa hồng giao dịch hoặc phí rút tiền, tối thiểu hoặc chuyển khoản. 0, 42% Nhận0, 46% cho 529 kế hoạch. Danh mục đầu tư của các quỹ ETF trung bình 0, 07% từ 0, 16% phí quản lý
- Tuyệt vời cho những ai đang tìm cách kết nối tất cả các tài khoản tài chính của họ để xem bức tranh lớn hơn Được thiết kế cho những người muốn đặt và theo dõi mục tiêu của họ. Truy cập vào danh mục tín dụng cho những người quan tâm đến khoản vay Nếu bạn là người có tài khoản từ 100.000 đô la trở lên bạn có quyền truy cập vào chứng khoán bổ sung
- Tài khoản tối thiểu: 5.000 đô la
- Lệ phí: $ 0, các quỹ ETF cơ bản trung bình 0, 08% đến 0, 15% phí quản lý
- Những người đang cố gắng tránh chi phí quá cao sẽ không đánh giá cao phí quản lý, các nhà đầu tư mới sẽ đánh giá cao trang web và ứng dụng trực quan dễ sử dụng và tiện lợi của họ cho người mới bắt đầu với các dịch vụ giáo dục của Schwab và thư viện tài nguyên đầu tư rộng lớn Các nhà đầu tư đang tìm kiếm một lượng lớn tài sản sẽ được hưởng nhiều hơn tài sản không phổ biến cho các cố vấn robo như ủy thác đầu tư bất động sản, trái phiếu doanh nghiệp năng suất cao và kim loại quý
Thiết lập mục tiêu
Lập kế hoạch mục tiêu Wealthfrontiêng là tốt nhất trong tất cả các dịch vụ chúng tôi đã đánh giá trong năm nay, với những cách rất cụ thể để dự báo nhu cầu tài chính của bạn. Nếu một trong những mục tiêu của bạn là mua một ngôi nhà, Wealthfront sử dụng các nguồn của bên thứ ba như Redfin và Zvel để ước tính những gì sẽ có giá. Kế hoạch học đại học trở nên cực kỳ chi tiết, với dự báo về học phí và chi phí tại hàng ngàn trường đại học Hoa Kỳ từ Bộ Giáo dục. Bảng điều khiển của bạn hiển thị tất cả các tài sản và nợ của bạn, cho bạn kiểm tra trực quan nhanh về khả năng đạt được mục tiêu của bạn. Bạn thậm chí có thể tìm ra thời gian bạn có thể nghỉ phép trong công việc và du lịch, trong khi vẫn làm cho các mục tiêu khác của bạn hoạt động.
Việc cung cấp của Schwab có một vài công cụ thiết lập mục tiêu có sẵn bên cạnh việc tra cứu chi phí đại học hạn chế. Mỗi tài khoản có một nồi tiền, nhưng bạn có thể có tối đa 10 tài khoản dành riêng cho các mục tiêu khác nhau. Khi bạn đã xác định mục tiêu của riêng mình, các khả năng phân tích nếu có sẽ cho phép bạn kiểm tra kế hoạch một cách căng thẳng bằng cách thay đổi tuổi nghỉ hưu hoặc tiền tiết kiệm hàng tháng. Bạn cũng có thể nhìn vào tác động tiềm năng của những thay đổi trong lợi nhuận thị trường. Bảng điều khiển được tích hợp vào trang web và ứng dụng di động cung cấp một cái nhìn nhanh chóng về hiệu suất của bạn cho đến nay. Có các khả năng thiết lập mục tiêu bổ sung cho sản phẩm cao cấp, bao gồm quyền truy cập không giới hạn vào các nhà hoạch định tài chính. Các khả năng và công cụ phân tích cho thấy logic đã có sẵn để cho phép các khách hàng quan tâm cung cấp chi tiết hơn và có được danh mục đầu tư tốt hơn.
Kế hoạch nghỉ hưu
Kế hoạch nghỉ hưu của Wealthfront có tính đến các dự báo về An sinh Xã hội. Khi tất cả các tài khoản tài chính của bạn được nhập, chẳng hạn như IRA và 401 (k) và bất kỳ khoản đầu tư nào khác mà bạn có thể có, chẳng hạn như ví Coinbase, Wealthfront cho bạn thấy một bức tranh về tình hình hiện tại của bạn và tiến trình nghỉ hưu. Tất cả điều này có thể được thực hiện mà không cần nói chuyện với một con người. Công cụ lập kế hoạch Đường dẫn của họ giúp bạn so sánh thu nhập hưu trí dự kiến của bạn với thói quen chi tiêu hiện tại của bạn để bạn có thể xem liệu bạn có thể duy trì lối sống của mình sau này hay không.
Schwab cho phép bạn kiểm tra căng thẳng kế hoạch nghỉ hưu của mình bằng cách tăng hoặc giảm tuổi nghỉ hưu hoặc tiền tiết kiệm hàng tháng của bạn. Khi bạn đã nghỉ hưu, việc phân bổ tập trung vào thu nhập cố định, do đó bạn vẫn có thể tích lũy lợi nhuận trong khi rút tiền.
Các loại tài khoản
Wealthfront và Charles Schwab Các danh mục đầu tư thông minh có một vài dịch vụ thích hợp khác nhau khi nói đến các loại tài khoản. Wealthfront cho phép bạn mở 529 tài khoản kế hoạch tiết kiệm đại học, ví dụ, trong khi Danh mục thông minh Schwab cung cấp IRP SIMPLE và tài khoản tạm giữ.
Các loại tài khoản Wealthfront:
- Tài khoản chịu thuế (cá nhân, chung và tin cậy) Tài khoản IRA truyền thốngRoth tài khoản IRASEP Tài khoản IRA (dành cho doanh nghiệp tự làm chủ và doanh nghiệp nhỏ) IRA chuyển401 (k) rloververs529 tài khoản kế hoạch tiết kiệm đại học
Các loại tài khoản Schwab thông minh danh mục đầu tư:
- Tài khoản chịu thuế (cá nhân, chung và tin cậy) Tài khoản IRA truyền thốngRoth tài khoản IRARollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Tính năng và khả năng truy cập
Một trong những điểm khác biệt chính giữa Wealthfront và Charles Schwab Thông minh danh mục đầu tư là Schwab đặt giá trị cao cho sự tiếp xúc của con người, trong khi Wealthfront chỉ chấp nhận kỹ thuật số về mặt cố vấn.
Giàu có
- 529 tiết kiệm đại học: Những tài khoản này rất hiếm trong số các cố vấn robo. Lệ phí cao hơn một chút vì các kế hoạch này bao gồm một khoản phí hành chính. Tài khoản tiền mặt Wealthfront: Wealthfront cung cấp một tài khoản tiền mặt lãi suất cao trả 2, 32% APY mà không mất phí, chuyển khoản không giới hạn và bảo hiểm FDIC lên tới 1 triệu đô la. Danh mục tín dụng danh mục đầu tư: Các tài khoản có trên 25.000 đô la có quyền truy cập vào một dòng tín dụng với lãi suất 4, 75% đến 6%. Không có kiểm tra tín dụng hoặc ảnh hưởng điểm tín dụng và bạn có thể vay tới 30% tài khoản của mình. Đầu tư thụ động: Chiến lược đầu tư dựa trên quy tắc của Wealthfront nhằm tối đa hóa các khoản đầu tư của khách hàng bằng cách sử dụng thu hoạch giảm thuế. Ở mức tài sản cao hơn ($ 100.000 +), công ty cung cấp thu hoạch giảm thuế ở mức chứng khoán và ngang giá rủi ro. Với mức giá 500.000 đô la trở lên, chiến lược này bao gồm Smart Beta, giúp cân nhắc các cổ phiếu trong danh mục đầu tư của bạn thông minh hơn.
Danh mục đầu tư thông minh Charles Schwab:
- Nền tảng dễ sử dụng: Nền tảng máy tính để bàn và thiết bị di động của Schwab rất hấp dẫn và thân thiện với người dùng. Giám sát hàng ngày: Schwab theo dõi danh mục đầu tư của người dùng hàng ngày về độ trôi và cân bằng lại khi cần thiết. Di chuyển lên: Chủ tài khoản tiêu chuẩn có thể chuyển sang cấp cao cấp sau khi đạt được mức tối thiểu của tài khoản. Nói chuyện với một chuyên gia: Khách hàng có quyền truy cập vào các chuyên gia có thể giúp với một loạt các chủ đề bao gồm mục tiêu của khách hàng, chấp nhận rủi ro và phân bổ danh mục đầu tư.
Lệ phí
Mặc dù Wealthfront thường là người chiến thắng khi nói đến phí quản lý, Schwab thông minh danh mục đầu tư tự nhiên có lợi thế ở đây.
Wealthfront có một kế hoạch duy nhất, đánh giá phí tư vấn hàng năm là 0, 25% với tối thiểu 500 đô la. Tài khoản lớn hơn tại Wealthfront đủ điều kiện cho các dịch vụ bổ sung. Các tài khoản trên 100.000 đô la đủ điều kiện cho dịch vụ thu hoạch giảm thuế ở mức chứng khoán và những người trên 500.000 đô la có thể chọn tham gia chương trình Smart Beta, điều này cân nhắc lại việc nắm giữ trong danh mục đầu tư của bạn bằng hệ thống độc quyền của Wealthfront.
Phí quản lý 0, 0% tích cực của Schwab thông minh sẽ thu hút các nhà đầu tư trẻ tuổi, mặc dù mức tối thiểu 5.000 đô la tương đối cao có thể là rào cản đối với một số nhà đầu tư tương tự. Các danh mục đầu tư được tạo ra thông qua Danh mục thông minh Schwab bao gồm các quỹ ETF chi phí thấp với phí quản lý là 0, 08% -0, 2%.
Tiền gửi tối thiểu
Mặc dù Schwab thông minh danh mục đầu tư có lợi thế về phí, nhưng phải mất mười lần vốn để mở một tài khoản so với những gì Wealthfront yêu cầu như một khoản tiền gửi tối thiểu.
- Wealthfront: $ 500Charles Schwab: $ 5.000
Danh mục đầu tư
Tại Wealthfront, để xác định danh mục đầu tư cho từng mục tiêu bạn sẽ đầu tư, bạn đã hỏi một vài câu hỏi về thái độ của bạn đối với rủi ro và khi nào bạn có thể cần tiền. Bạn đã hiển thị danh mục đầu tư chính xác trước khi cấp tiền cho tài khoản của mình, nhưng bạn hoàn toàn không thể tùy chỉnh danh mục đầu tư được đặt trước. Nếu bạn có hơn 100.000 đô la trong tài khoản đầu tư Wealthfront, bạn có thể chọn danh mục đầu tư chứng khoán thay vì danh mục đầu tư của các quỹ ETF. Bạn cũng có thể đưa một số công ty vào danh sách hạn chế nếu bạn không muốn đầu tư vào chúng.
Danh mục đầu tư thông minh Charles Schwab được tạo thành từ các quỹ ETF, phần lớn trong số đó được quản lý bởi Schwab. Schwab không cung cấp tùy chọn danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội hoặc bất kỳ tùy chỉnh nào khác ngoài việc phù hợp với danh mục đầu tư với khả năng chấp nhận rủi ro và các mục tiêu đã nêu. Điều thú vị của Danh mục đầu tư thông minh là các loại tài sản vượt ra ngoài cổ phiếu và trái phiếu và được ủy thác đầu tư bất động sản, trái phiếu doanh nghiệp năng suất cao và kim loại quý. Việc bao gồm các loại tài sản rủi ro này thực sự cải thiện sự đa dạng hóa thị trường thực sự của Danh mục đầu tư thông minh. Danh mục đầu tư thông minh được cân bằng lại bằng thuật toán có tính đến thuế. Một sự cân bằng lại danh mục đầu tư được kích hoạt bất cứ khi nào phân bổ tài sản trôi đi từ phân bổ được xác định của nó. Điều này có thể xảy ra bất cứ lúc nào tùy thuộc vào tiền gửi, rút tiền và hoạt động thị trường. Tài khoản được theo dõi hàng ngày cho trôi.
Đầu tư thuế
Wealthfront có lợi thế về đầu tư hiệu quả về thuế, vì tất cả các tài khoản Wealthfront đều đủ điều kiện để thu hoạch giảm thuế. Tại Schwab, thu hoạch giảm thuế có sẵn cho các khách hàng có hơn 50.000 đô la trong tài khoản Danh mục thông minh của họ và họ phải đăng ký dịch vụ để kích hoạt nó.
Bảo vệ
Cả Charles Schwab và Wealthfront đều sử dụng mã hóa SSL 256-bit hạng nặng trên trang web của họ và vân tay, nhận dạng khuôn mặt và xác thực hai yếu tố có sẵn trên thiết bị di động.
Wealthfront là thành viên của Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) và tài khoản khách hàng được bảo vệ tối đa 500.000 đô la. Trang web thực sự có một bài viết về lý do tại sao bảo hiểm SIPC không bảo vệ các nhà đầu tư theo cách họ nghĩ, nhưng công ty vẫn giữ bảo hiểm. Các giao dịch của họ bị xóa tại RBC Corr phóng viên Dịch vụ, một công ty Canada tập trung vào quản lý tài chính và cố vấn tài chính thay vì thanh toán bù trừ các công ty phục vụ môi giới / đại lý với các thương nhân rất tích cực.
Tài khoản của Schwab được SIPC bảo hiểm lên tới 500.000 đô la, với bảo hiểm bổ sung được cung cấp tối đa giới hạn là 600.000.000 đô la.
Dịch vụ khách hàng
Danh mục đầu tư thông minh Charles Schwab có lợi thế về dịch vụ khách hàng so với Wealthfront.
Wealthfront không có tính năng trò chuyện trực tuyến trên trang web hoặc trong các ứng dụng di động. Có một đường dây điện thoại hỗ trợ khách hàng nếu bạn cần trợ giúp với mật khẩu bị quên. Hầu hết các câu hỏi hỗ trợ được đặt ra trên tài khoản Twitter của họ đều được trả lời tương đối nhanh chóng, mặc dù chúng tôi đã thấy một câu hỏi mất hơn một tuần trước khi có câu trả lời.
Schwab có sẵn trò chuyện trực tuyến và bạn có thể hẹn gặp một cố vấn tài chính bất cứ lúc nào để gặp gỡ trực tiếp. Khách hàng của sản phẩm cao cấp có quyền truy cập bổ sung cho các cố vấn tài chính. Quan trọng nhất, hỗ trợ kỹ thuật có sẵn 24/7.
Đi của chúng tôi
Wealthfront là cố vấn robo có số điểm cao nhất mà chúng tôi đã đánh giá vào năm 2019, vì vậy không có gì ngạc nhiên khi nó có lợi thế hơn Schwab Thông minh Danh mục đầu tư trong các lĩnh vực chính của lập kế hoạch mục tiêu, thiết lập tài khoản và quản lý danh mục đầu tư. Điều đáng ngạc nhiên là việc cung cấp của Schwab rất cạnh tranh và thậm chí đánh bại Wealthfront trong một số lĩnh vực như phí, giáo dục và dịch vụ khách hàng. Thời gian sẽ cho biết liệu các đối thủ cạnh tranh như Schwab thông minh có thể vượt qua những người chơi thành lập như Wealthfront hay chỉ khuyến khích họ tiếp tục phát triển. Tuy nhiên, ngay bây giờ, Wealthfront là lựa chọn tốt hơn của hai cố vấn robo khi tự động quản lý tiền của bạn.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
