Bảo hiểm rủi ro hữu hạn là gì
Bảo hiểm rủi ro hữu hạn là một giao dịch giữa một công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm trong đó người được bảo hiểm trả một khoản phí bảo hiểm tạo thành một quỹ để công ty bảo hiểm sử dụng để trả các khoản lỗ. Người được bảo hiểm không thực sự chuyển nhiều hoặc có bất kỳ rủi ro mất mát nào xảy ra cho công ty bảo hiểm. Nếu tổn thất thấp hơn phí bảo hiểm, công ty bảo hiểm trả lại hầu hết hoặc toàn bộ phí bảo hiểm cho người được bảo hiểm. Nếu tổn thất vượt quá phí bảo hiểm, người được bảo hiểm trả thêm phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm.
BREAKING DOWN Bảo hiểm rủi ro hữu hạn
Các thỏa thuận bảo hiểm tiêu chuẩn, trái với bảo hiểm rủi ro hữu hạn, có bảo hiểm chuyển một trách nhiệm liên quan đến rủi ro cụ thể cho một công ty bảo hiểm, và đối với dịch vụ này, công ty bảo hiểm kiếm được phí bảo hiểm hoặc phí. Công ty bảo hiểm duy trì khoản dự phòng tổn thất bằng nguồn vốn của mình và có thể giữ bất kỳ thu nhập nào mà họ tạo ra. Bảo hiểm rủi ro hữu hạn là một loại chuyển giao rủi ro thay thế của sản phẩm bảo hiểm, với các tính năng của cả bảo hiểm vượt mức và tự bảo hiểm. Nó cho phép người được bảo hiểm phân bổ các khoản thanh toán cho các khoản lỗ theo thời gian, trong khi vẫn có khả năng nhận được khoản hoàn trả một số phí bảo hiểm và thu nhập đầu tư nếu tổn thất ít hơn dự đoán.
Giới hạn và khấu trừ trong bảo hiểm rủi ro hữu hạn
Công ty bảo hiểm cung cấp một chính sách bảo hiểm tiêu chuẩn, nhưng sửa đổi các giới hạn và khấu trừ theo một cách cụ thể. Tổng giới hạn và duy trì, trên cơ sở mỗi lần xuất hiện và tổng hợp, là một chức năng của tổng phí bảo hiểm. Công ty bảo hiểm tính tổng phí bảo hiểm là các khoản lỗ sẽ được trả, chiết khấu cho thu nhập đầu tư. Công ty bảo hiểm ban hành chính sách và tách biệt phí bảo hiểm, phí ròng, vào một tài khoản dành riêng cho người được bảo hiểm. Tài khoản tích lũy tiền lãi thuộc về người được bảo hiểm, ròng của phí bảo hiểm. Nếu vào cuối thời hạn chính sách, tiền vẫn còn trong tài khoản, người được bảo hiểm có thể yêu cầu họ. Nếu tại một thời điểm nào đó trong thời gian chính sách làm mất tài khoản, người được bảo hiểm sẽ trả thêm phí bảo hiểm hoặc giao dịch kết thúc.
Các công ty có thể sử dụng bảo hiểm rủi ro hữu hạn để trang trải các khoản nợ có thời hạn dài. Mặc dù công ty có thể tiết kiệm tiền bằng cách tự bảo hiểm cho những rủi ro này, đặc biệt nếu không có tổn thất, hợp đồng bảo hiểm rủi ro hữu hạn cung cấp một yếu tố chuyển giao rủi ro. Một công ty có thể tham gia vào một thỏa thuận bảo hiểm hữu hạn để bù đắp tổn thất vượt quá các chính sách khác, bao gồm cả chiến lược tự bảo hiểm của chính công ty đó. Các công ty có thể sử dụng bảo hiểm rủi ro hữu hạn cho bảo hành sản phẩm, rủi ro môi trường hoặc ô nhiễm và rủi ro sở hữu trí tuệ. Bằng cách tham gia vào một thỏa thuận nhiều năm, người được bảo hiểm có thể phù hợp hơn với số tiền mà họ dành để bảo vệ trách nhiệm pháp lý với các khoản nợ ước tính mà họ dự kiến sẽ phải đối mặt.
