Bảo hiểm cưỡng bức là gì?
Chủ sở hữu Liên sẽ đặt bảo hiểm bắt buộc vào một tài sản thế chấp trong trường hợp người vay cho phép bảo hiểm họ được yêu cầu mua để mất hiệu lực. Mất hiệu lực có thể là do không thanh toán phí bảo hiểm, nộp đơn khiếu nại sai hoặc lý do khác. Bảo hiểm nơi cưỡng bức sẽ bảo vệ tài sản, chủ nhà và chủ sở hữu thế chấp. Các khoản thanh toán thế chấp trong tương lai sẽ phản ánh chi phí gia tăng của bảo hiểm
Bảo hiểm cưỡng bức nơi còn được gọi là bảo hiểm chủ nợ, đặt cho vay hoặc bảo hiểm tài sản thế chấp.
Cách thức bảo hiểm bắt buộc hoạt động
Bảo hiểm bắt buộc đi kèm với các chi phí mà người nói dối trả trước nhưng được thêm vào số dư của thế chấp. Thông thường, loại bảo hiểm này đắt hơn một chính sách mà chủ nhà có thể tìm thấy. Các nhà cung cấp bảo hiểm bắt buộc sẽ tính giá cao hơn cho bảo hiểm vì họ được ủy quyền cung cấp bảo hiểm, bất kể rủi ro. Tăng rủi ro dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn.
Ngoài ra, bảo hiểm dành cho người cho vay có thể cung cấp bảo hiểm ít hơn cho giá so với các chính sách khác của chủ nhà có sẵn. Chính sách sẽ chỉ bao gồm số tiền do người cho vay, có thể không bảo vệ đầy đủ nhà trong trường hợp mất toàn bộ hoặc một phần. Ngoài ra, các chính sách này thường không bao gồm tài sản cá nhân hoặc bảo vệ trách nhiệm pháp lý.
Lạm dụng trong hệ thống bảo hiểm cưỡng bức
Do sự lạm dụng tương đối dễ dàng do sử dụng bảo hiểm bắt buộc, nên có những điều khoản cụ thể trong Đạo luật Cải cách và Bảo vệ Người tiêu dùng của Phố Wall Dodd-Frank yêu cầu sử dụng phải "đúng đắn và hợp lý".
Trong một số trường hợp, người phục vụ cho vay cũng sẽ có một bộ phận của doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm. Người mua ít học hoặc lần đầu có thể không hiểu đầy đủ về cách mua bảo hiểm và sẽ cho rằng chính sách của người cho vay là giống hoặc tốt như bất kỳ sản phẩm nào khác. Một số người cho vay không thực hành vì lợi ích tốt nhất của khoản vay. Một chiến thuật khác là cho người cho vay bao gồm phí bảo hiểm trả trước khi họ thêm số tiền vào khoản thanh toán thế chấp.
Ví dụ, một người cho vay có thể nhận được các ưu đãi tiền mặt đáng kể hoặc các cú đá lại từ công ty bảo hiểm, như là sự đền bù cho việc đưa ra chính sách. Một số người ủng hộ người tiêu dùng nói rằng giá cao hơn cho bảo hiểm bắt buộc là kết quả của việc cắt giảm giá hoặc đá lại cho những người cho vay vô đạo đức.
Lý do không nhận được bảo hiểm của chủ nhà
- Người mua nhà có thể thấy mình phải trả phí bảo hiểm cao hơn, bảo hiểm chương trình bắt buộc nếu họ trì hoãn hoặc bỏ lỡ thời gian gia hạn cho chính sách bảo hiểm của chủ nhà. Hầu hết bảo hiểm của chủ nhà có thời hạn bảo hiểm một năm. Nếu vị trí của một ngôi nhà nằm trong vùng ngập nước, dễ bị chìm, nguy cơ cháy rừng hoặc khu vực động đất, chủ sở hữu có thể gặp khó khăn khi tìm một công ty sẽ chịu rủi ro. Tương tự như vậy, nếu cấu trúc nằm trong khu vực tội phạm cao, bảo hiểm có thể khó đi theo. Chủ sở hữu đã nộp đơn khiếu nại gian lận trước đây cũng có thể khó tìm được một công ty để trang trải tài sản của họ. Ngay cả khi các khiếu nại được gửi là hợp lệ khi chủ sở hữu nộp nhiều khiếu nại, các nhà cung cấp xem chúng là rủi ro quá cao. Điểm tín dụng kém cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng của một người để có được bảo hiểm của chủ nhà. Các công ty không muốn chấp nhận rủi ro gia tăng của các chủ chính sách có lịch sử vỡ nợ. Các công ty đã cũ hoặc các cấu trúc chưa được bảo trì và bảo trì chung được coi là rủi ro cho các công ty bảo hiểm. Ngoài ra, các tiểu bang như Florida, đã cập nhật mã xây dựng mà tòa nhà có thể không còn đáp ứng. Nếu cấu trúc có thiệt hại chưa được sửa chữa, công ty bảo hiểm có thể từ chối bảo hiểm cho chủ sở hữu. Các lá cờ đỏ khác là những bổ sung chưa được công bố. Cuối cùng, chủ nhà sở hữu thú cưng độc ác hoặc những người nuôi gà hoặc lợn cũng có thể nhận được thông báo từ chối bảo hiểm.
