Ngân hàng dự trữ phân số là gì?
Ngân hàng dự trữ phân số là một hệ thống trong đó chỉ có một phần tiền gửi ngân hàng được hỗ trợ bằng tiền mặt thực tế và có sẵn để rút tiền. Điều này được thực hiện để mở rộng lý thuyết nền kinh tế bằng cách giải phóng vốn cho vay.
Chìa khóa chính
- Các ngân hàng được yêu cầu giữ trong tay một lượng tiền mặt nhất định mà người gửi tiền đưa cho họ, nhưng các ngân hàng không bắt buộc phải giữ toàn bộ số tiền này. Các ngân hàng được yêu cầu giữ 10% tiền gửi, được gọi là dự trữ. được miễn giữ dự trữ, nhưng tất cả các ngân hàng đều được trả lãi suất dự trữ.
Hiểu ngân hàng dự trữ phân số
Các ngân hàng được yêu cầu giữ trong tay và có sẵn để rút một lượng tiền mặt nhất định mà người gửi tiền đưa cho họ. Nếu ai đó gửi $ 100, ngân hàng không thể cho vay toàn bộ số tiền.
Các ngân hàng cũng không bắt buộc phải giữ toàn bộ số tiền trong tay: Hầu hết được yêu cầu giữ 10% tiền gửi, được gọi là dự trữ. Yêu cầu này được đặt ra bởi Cục Dự trữ Liên bang và là một trong những công cụ của ngân hàng trung ương để thực hiện chính sách tiền tệ. Việc tăng yêu cầu dự trữ sẽ lấy tiền ra khỏi nền kinh tế, trong khi giảm yêu cầu dự trữ sẽ đưa tiền vào nền kinh tế.
Ngân hàng Dự trữ phân đoạn
Yêu cầu dự trữ phân số
Các tổ chức lưu ký phải báo cáo tài khoản giao dịch, tiền gửi tiết kiệm và thời gian, tiền mặt và các nghĩa vụ có thể đặt trước khác cho Fed hàng tuần hoặc hàng quý. Một số ngân hàng được miễn giữ dự trữ, nhưng tất cả các ngân hàng đều được trả lãi suất dự trữ được gọi là "lãi suất dự trữ" (IOR) hoặc "lãi suất dự trữ vượt mức" (IOER). Tỷ lệ này hoạt động như một động lực cho các ngân hàng để giữ dự trữ vượt mức.
Các ngân hàng có tài sản dưới 16, 3 triệu đô la không bắt buộc phải giữ dự trữ. Các ngân hàng có tài sản dưới 124, 2 triệu đô la nhưng hơn 16, 3 triệu đô la có yêu cầu dự trữ 3% và những ngân hàng có tài sản hơn 124, 2 triệu đô la có yêu cầu dự trữ 10%.
Ngân hàng phân số nhằm mục đích mở rộng nền kinh tế bằng cách giải phóng vốn để cho vay.
Hiệu ứng nhân số dự trữ phân số
"Dự trữ phân số" dùng để chỉ tỷ lệ tiền gửi được giữ trong dự trữ. Ví dụ: nếu một ngân hàng có tài sản trị giá 500 triệu đô la, thì nó phải giữ 50 triệu đô la, hoặc 10%, dự trữ.
Các nhà phân tích tham khảo một phương trình được gọi là phương trình số nhân khi ước tính tác động của yêu cầu dự trữ đối với toàn bộ nền kinh tế. Phương trình cung cấp một ước tính cho số tiền được tạo ra với hệ thống dự trữ phân đoạn và được tính bằng cách nhân số tiền gửi ban đầu với một số chia cho yêu cầu dự trữ. Sử dụng ví dụ trên, phép tính là 500 triệu đô la nhân với một chia cho 10%, tương đương 5 tỷ đô la.
Đây không phải là cách tiền thực sự được tạo ra mà chỉ là một cách để thể hiện tác động có thể có của hệ thống dự trữ phân đoạn đối với cung tiền. Như vậy, trong khi hữu ích cho các giáo sư kinh tế, nó thường được coi là một sự đơn giản hóa bởi các nhà hoạch định chính sách.
Điểm mấu chốt
Ngân hàng dự trữ phân số có ưu và nhược điểm. Nó cho phép các ngân hàng sử dụng tiền (phần lớn tiền gửi) nếu không được sử dụng để tạo ra lợi nhuận dưới dạng lãi suất cho các khoản vay và để kiếm thêm tiền để phát triển nền kinh tế. Tuy nhiên, nó cũng có thể khiến một ngân hàng hụt hẫng trong sự hoảng loạn tự kéo dài của một ngân hàng. (Nhiều ngân hàng Mỹ đã buộc phải đóng cửa trong cuộc Đại khủng hoảng vì quá nhiều khách hàng đã cố gắng rút tài sản cùng một lúc.) Tuy nhiên, ngân hàng dự trữ phân đoạn là một hoạt động kinh doanh được chấp nhận sử dụng tại các ngân hàng trên toàn thế giới.
