Tỷ lệ nợ trên thu nhập trước mặt (DTI) là gì?
Tỷ lệ nợ trên thu nhập phía trước (DTI) là một biến thể của tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) tính toán thu nhập gộp của một người sẽ là bao nhiêu đối với chi phí nhà ở. Nếu chủ nhà có thế chấp, tỷ lệ DTI phía trước thường được tính bằng chi phí nhà ở (như thanh toán thế chấp, bảo hiểm thế chấp, v.v.) chia cho thu nhập gộp. Ngược lại, DTI back-end tính toán tỷ lệ phần trăm tổng thu nhập từ các loại nợ khác như thẻ tín dụng hoặc vay mua ô tô.
DTI còn được gọi là tỷ lệ thế chấp trên thu nhập hoặc tỷ lệ nhà ở. Nó có thể tương phản với tỷ lệ back-end.
Tính toán tỷ lệ nợ trên thu nhập trước mặt (DTI)
Hay nói, là một tài tài của, qua, qua, qua một tài khác, qua giữ, qua một tài khác DTI Front-End = (Tổng chi phí thu nhập hàng tháng) ∗ 100
Để tính tỷ lệ nợ trên thu nhập phía trước, hãy cộng các chi phí nhà ở dự kiến của bạn và chia cho số tiền bạn kiếm được mỗi tháng trước thuế (tổng thu nhập hàng tháng của bạn). Nhân kết quả với 100 và đó là tỷ lệ DTI mặt trước của bạn. Chẳng hạn, nếu tất cả các chi phí liên quan đến nhà ở của bạn tổng cộng là 1.000 đô la và thu nhập hàng tháng của bạn là 3.000 đô la, thì DTI của bạn là 33%.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập trước mặt (DTI)
Để đủ điều kiện thế chấp, người đi vay thường phải có tỷ lệ nợ trên thu nhập trước thấp hơn một mức được chỉ định. Thanh toán hóa đơn đúng hạn, có thu nhập ổn định và điểm tín dụng tốt sẽ không nhất thiết đủ điều kiện cho bạn vay thế chấp. Trong thế giới cho vay thế chấp, khoảng cách của bạn từ bờ vực hủy hoại tài chính được đo bằng tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, nói một cách đơn giản, là so sánh chi phí nhà ở và nghĩa vụ nợ hàng tháng của bạn so với số tiền bạn kiếm được.
Tỷ lệ cao hơn có xu hướng tăng khả năng vỡ nợ trong thế chấp. Ví dụ, trong năm 2009, nhiều chủ nhà có DTI ở phía trước cao hơn đáng kể so với trung bình, và do đó, các khoản nợ thế chấp bắt đầu tăng lên. Năm 2009, chính phủ đã giới thiệu các chương trình sửa đổi khoản vay trong nỗ lực để có được DTI mặt trước dưới 31%.
Người cho vay thường thích DTI mặt trước không quá 28 phần trăm. Trong thực tế, tùy thuộc vào điểm tín dụng, tiết kiệm và thanh toán xuống, người cho vay có thể chấp nhận tỷ lệ cao hơn, mặc dù nó phụ thuộc vào loại cho vay thế chấp. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ trên thu nhập cuối cùng thực sự được coi là quan trọng hơn bởi nhiều chuyên gia tài chính cho các đơn xin vay thế chấp.
Để chuẩn bị cho việc xin thế chấp, chiến lược rõ ràng nhất để giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập trước là trả hết nợ. Tuy nhiên, hầu hết mọi người không có tiền để làm như vậy khi họ đang trong quá trình nhận thế chấp - phần lớn tiền tiết kiệm của họ sẽ dành cho việc thanh toán xuống và đóng chi phí. Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể đủ khả năng thế chấp mà bạn dự định nhận, nhưng DTI của bạn vượt quá giới hạn, một người đồng ký tên có thể giúp đỡ.
