Người bảo lãnh là gì?
Người bảo lãnh là người đảm bảo trả nợ của người vay trong trường hợp người vay mặc định có nghĩa vụ cho vay. Người bảo lãnh đóng vai trò là người đồng ký tên vì họ cầm cố tài sản hoặc dịch vụ của mình trong trường hợp con nợ ban đầu không thể thực hiện nghĩa vụ của mình.
Người bảo lãnh cũng là người xác nhận khả năng thực sự của một cá nhân đăng ký sản phẩm hoặc dịch vụ. Một người bảo lãnh cũng được gọi là một người bảo lãnh.
Hiểu vai trò của người bảo lãnh
Một người bảo lãnh thường trên 18 tuổi và là cư dân của quốc gia nơi áp dụng thỏa thuận thanh toán. Người bảo lãnh dự kiến sẽ có một lịch sử tín dụng tốt và thu nhập đủ để chi trả các khoản thanh toán cho vay nếu có nhu cầu. Khi một người bảo lãnh tham gia một thỏa thuận, hợp đồng sẽ vẫn ràng buộc cho đến khi kết thúc thời gian trả nợ.
Nếu tài sản được sử dụng bởi người bảo lãnh để bảo đảm cho khoản vay, thì đó sẽ là một tài sản sẽ được giữ lại trong thời gian dài. Nó có thể phức tạp và tốn kém để loại bỏ một bảo đảm để bán một tài sản.
Một cá nhân có thể đóng vai trò là người bảo lãnh của chính mình. Trong trường hợp này, người đảm bảo khoản vay có bảo đảm dưới dạng tài sản mà cô ấy sở hữu. Tuy nhiên, trong hầu hết các tình huống, người bảo lãnh bên thứ ba được yêu cầu tùy thuộc vào hoàn cảnh tài chính của người vay.
Một người bảo lãnh là cần thiết nếu người vay phải chứng minh rằng khoản nợ của họ sẽ được trả hoặc nếu danh tính của một người yêu cầu xác minh.
Cân nhắc đặc biệt
Đủ điều kiện cho một khoản vay với một người bảo lãnh
Các cá nhân hoặc doanh nghiệp có lịch sử tín dụng kém hoặc hạn chế chỉ có thể đủ điều kiện vay nếu họ có người bảo lãnh. Ví dụ, một cá nhân có điểm tín dụng tương đối thấp, người đang tìm kiếm một dòng tín dụng để trang trải các chi phí không lường trước có thể được ngân hàng yêu cầu để tìm một người bảo lãnh trước khi ngân hàng cấp cho họ một dòng tín dụng. Cho vay mua ô tô, thế chấp, vay kinh doanh và cho vay sinh viên là tất cả các ví dụ về các khoản vay mà người bảo lãnh có thể phải chịu trách nhiệm tín dụng trong trường hợp vỡ nợ.
Người bảo lãnh đảm bảo khoản vay bằng cách đưa tài sản của họ làm tài sản thế chấp. Nếu người vay thực hiện thanh toán kịp thời và không bao giờ vỡ nợ, người bảo lãnh sẽ không phải thực hiện bất kỳ hành động nào hoặc nợ bất kỳ khoản tiền nào cho người cho vay.
Tuy nhiên, nếu người vay không thể thực hiện các khoản thanh toán khoản vay, thì người bảo lãnh sẽ chịu trách nhiệm về khoản nợ. Ngoài việc thực hiện các khoản thanh toán theo lịch trình, người bảo lãnh cũng có thể được yêu cầu trang trải mọi chi phí hoặc lợi ích phát sinh do các khoản thanh toán trễ của người vay. Nếu người bảo lãnh không thể trang trải khoản nợ, các tài sản được cam kết bảo đảm cho khoản vay sẽ được bán để trang trải khoản nợ còn lại.
Một người bảo lãnh có thể bị giới hạn hoặc không giới hạn trong trách nhiệm tài chính của họ theo hợp đồng cho vay. Một người bảo lãnh giới hạn bị giới hạn bởi thời gian hoặc số lượng. Người bảo lãnh có thể được yêu cầu bảo lãnh khoản vay chỉ trong một thời gian nhất định tại thời điểm mà người vay sẽ chịu trách nhiệm hoàn toàn cho các khoản thanh toán và mặc định. Ngoài ra, một người bảo lãnh có giới hạn chỉ có thể đảm bảo một phần của số tiền gốc của khoản vay bao gồm cả lãi và phí so với người bảo lãnh không giới hạn, người chịu trách nhiệm cho tất cả các khoản tiền do người cho vay.
Các bối cảnh trong đó một người bảo lãnh có thể được yêu cầu
Người vay có lịch sử tín dụng kém không phải là những người duy nhất có thể yêu cầu người bảo lãnh. Người thuê bất động sản lần đầu thường được chủ nhà hoặc người quản lý tài sản yêu cầu cung cấp một người bảo lãnh cho thuê. Học sinh có nhiều khả năng rơi vào trường hợp này và cha mẹ hoặc người thân của họ thường đóng vai trò là người bảo lãnh cho hợp đồng thuê hoặc cho thuê.
Người bảo lãnh cho thuê đồng ý rằng nếu người thuê không thể tiếp tục trả tiền thuê hoặc phá vỡ hợp đồng cho thuê, thì người bảo lãnh sẽ chịu trách nhiệm thanh toán cho đến khi hợp đồng thuê hết hoặc được giao cho người khác trong hợp đồng thuê lại.
Chìa khóa chính
- Người bảo lãnh bảo lãnh trả nợ của người vay trong trường hợp người vay mặc định có nghĩa vụ cho vay. Người bảo lãnh cũng là người xác minh danh tính của một người ví dụ, trong trường hợp nộp đơn xin hộ chiếu. Người bảo lãnh bảo lãnh khoản vay bằng cách đặt lên tài sản của họ làm tài sản thế chấp. Giống như người đồng ký tên, người bảo lãnh không có yêu cầu đối với tài sản mà người vay đã mua theo hợp đồng cho vay và chỉ đảm bảo thanh toán khoản vay.
Một người bảo lãnh khác với người đồng ký tên. Người đồng ký tên là người đồng sở hữu tài sản và tên của họ sẽ xuất hiện trên tài liệu sở hữu. Người bảo lãnh không có yêu cầu đối với tài sản mà người vay đã mua theo hợp đồng cho vay và chỉ bảo đảm thanh toán khoản vay. Người cho vay thường sẽ yêu cầu người đồng ký tên nếu thu nhập đủ điều kiện của người vay thấp hơn yêu cầu của người cho vay. Thu nhập bổ sung của người đồng ký kết thu hẹp khoảng cách thu nhập. Theo thỏa thuận bảo lãnh, người vay có thể có đủ thu nhập nhưng lịch sử tín dụng hạn chế hoặc kém.
Một người bảo lãnh được sử dụng trong nhiều bối cảnh như tài chính và đơn xin việc hoặc hộ chiếu. Đối với đơn xin việc và hộ chiếu, người bảo lãnh xác nhận rằng họ biết người nộp đơn và người nộp đơn thực sự là người mà họ nói họ là bằng cách xác nhận ID ảnh và ký chứng từ.
Sự thật nhanh: Trong trường hợp vỡ nợ, lịch sử tín dụng của người bảo lãnh có thể bị ảnh hưởng tiêu cực, điều này có thể hạn chế cơ hội nhận khoản vay hoặc bất kỳ loại tín dụng nào của một tổ chức cho vay trong tương lai. Do đó, điều bắt buộc là người bảo lãnh phải hiểu các trách nhiệm liên quan khi họ ký một thỏa thuận.
