Khoản vay tiền cứng là gì?
Khoản vay bằng tiền cứng là một loại khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản. Các khoản vay bằng tiền cứng được coi là khoản vay "giải pháp cuối cùng" hoặc các khoản vay cầu ngắn hạn. Những khoản vay này chủ yếu được sử dụng trong các giao dịch bất động sản, với người cho vay thường là cá nhân hoặc công ty chứ không phải ngân hàng.
Chìa khóa chính
- Cho vay tiền cứng chủ yếu được sử dụng cho các giao dịch bất động sản và là tiền từ một cá nhân hoặc công ty chứ không phải ngân hàng. Cho vay tiền cứng, thường được thực hiện trong một thời gian ngắn, là một cách để tăng tiền nhanh chóng, nhưng với chi phí cao hơn và Tỷ lệ LTV thấp hơn. Bởi vì các khoản vay tiền cứng không được thực hiện theo truyền thống, khung thời gian cấp vốn được giảm rất nhiều. Các khoản vay bằng tiền cứng thường có thể được thương lượng giữa người cho vay và người đi vay. Những khoản vay này thường sử dụng tài sản làm tài sản thế chấp. Trả nợ có thể dẫn đến mặc định và vẫn dẫn đến một giao dịch có lợi nhuận cho người cho vay.
Khoản vay bằng tiền cứng hoạt động như thế nào
Các khoản vay bằng tiền cứng có các điều khoản chủ yếu dựa trên giá trị của tài sản được sử dụng làm tài sản thế chấp, chứ không dựa trên uy tín của người vay. Vì những người cho vay truyền thống, như ngân hàng, không cho vay tiền cứng; người cho vay tiền cứng thường là những cá nhân hoặc công ty tư nhân nhìn thấy giá trị trong loại hình mạo hiểm tiềm ẩn rủi ro này.
Các khoản vay bằng tiền cứng có thể được tìm kiếm bởi những người chèo thuyền bất động sản, những người có kế hoạch cải tạo và bán lại bất động sản được sử dụng làm tài sản thế chấp cho các khoản tài trợ thường xuyên trong vòng một năm, nếu không sớm hơn. Chi phí cao hơn của khoản vay bằng tiền cứng được bù đắp bởi thực tế là người vay có ý định trả hết khoản vay tương đối nhanh chóng, hầu hết các khoản vay bằng tiền cứng đều dành cho một đến ba năm và một số lợi thế khác, họ cung cấp.
Cho vay tiền cứng có thể được xem như một khoản đầu tư. Có nhiều người đã sử dụng điều này như một mô hình kinh doanh và tích cực thực hành nó.
Cân nhắc đặc biệt cho các khoản vay tiền cứng
Chi phí của một khoản vay tiền cứng cho người vay thường cao hơn so với tài chính có sẵn thông qua các ngân hàng hoặc các chương trình cho vay của chính phủ, phản ánh rủi ro cao hơn mà người cho vay đang thực hiện bằng cách cung cấp tài chính. Tuy nhiên, chi phí gia tăng là sự đánh đổi để tiếp cận vốn nhanh hơn, quy trình phê duyệt ít nghiêm ngặt hơn và khả năng linh hoạt trong lịch trả nợ.
Các khoản vay bằng tiền cứng có thể được sử dụng trong các tình huống quay vòng, trong tài chính ngắn hạn và bởi những người vay có tín dụng kém nhưng vốn chủ sở hữu đáng kể trong tài sản của họ. Vì nó có thể được phát hành nhanh chóng, một khoản vay bằng tiền cứng có thể được sử dụng như một cách để ngăn chặn việc tịch thu nhà.
Ưu và nhược điểm của khoản vay tiền cứng
Ưu
Một lợi thế như vậy là quá trình phê duyệt cho một khoản vay bằng tiền cứng thường nhanh hơn nhiều so với việc xin thế chấp hoặc khoản vay truyền thống khác thông qua ngân hàng. Các nhà đầu tư tư nhân hỗ trợ cho khoản vay bằng tiền cứng có thể đưa ra quyết định nhanh hơn vì họ thường không kiểm tra tín dụng hoặc kiểm tra lịch sử tín dụng của người vay. Các bước mà người cho vay thường thực hiện để điều tra khả năng thanh toán khoản vay của người nộp đơn.
Những nhà đầu tư này không quan tâm đến việc nhận tiền trả nợ vì có thể còn có giá trị và cơ hội lớn hơn để họ bán lại tài sản nếu người vay không trả được nợ.
Một lợi thế khác là vì những người cho vay tiền cứng không sử dụng quy trình bảo lãnh, tiêu chuẩn, bảo lãnh truyền thống, nhưng đánh giá từng khoản vay theo từng trường hợp cụ thể, người nộp đơn thường có thể thương lượng điều chỉnh về lịch trả nợ cho khoản vay. Người vay có thể có nhiều cơ hội để trả lại khoản vay trong thời gian dành cho họ.
Nhược điểm
Vì bản thân tài sản được sử dụng như là sự bảo vệ duy nhất chống lại vỡ nợ, các khoản vay bằng tiền cứng thường có tỷ lệ cho vay so với giá trị (LTV) thấp hơn so với các khoản vay truyền thống: khoảng 50% đến 70%, so với 80% cho các khoản thế chấp thông thường (mặc dù vậy có thể tăng cao hơn nếu người đi vay là một người giao dịch có kinh nghiệm).
Ngoài ra, lãi suất của họ có xu hướng cao Đối với các khoản vay bằng tiền cứng, lãi suất thậm chí có thể cao hơn so với các khoản cho vay dưới chuẩn. Kể từ 2t019, lãi suất cho vay tiền cứng dao động từ 7, 5% đến 15%, tùy thuộc vào độ dài của khoản vay. So sánh, lãi suất cơ bản là 5, 25%.
Một nhược điểm khác là những người cho vay nặng lãi có thể chọn không cung cấp tài chính cho một nơi cư trú do chủ sở hữu chiếm giữ vì sự giám sát theo quy định và các quy tắc tuân thủ.
