Fidelity Investments báo cáo rằng số lượng nhà đầu tư 401 (k) triệu phú với số dư tài khoản 401 (k) từ 1 triệu USD trở lên đã đạt 180.000 vào cuối quý 1 năm 2019, tăng 35% so với con số 133.800 của năm 2018. Gia nhập hàng ngũ của các triệu phú 401 (k) thực sự khá khả thi, nhưng bạn sẽ cần nhất quán, kiên nhẫn và phù hợp trong lựa chọn đầu tư của mình.
Chìa khóa chính
- Bắt đầu đóng góp cho kế hoạch 401 (k) sớm nhất có thể. Đóng góp thường xuyên và ở mức phù hợp. Hãy thực hiện các khoản đầu tư trong phạm vi 401 (k) của bạn và đừng ngại mạo hiểm, đặc biệt là khi bạn còn trẻ.
Đóng góp nhất quán và đủ
Trở thành một triệu phú 401 (k) là chậm, không giống như đào tạo để chạy một cuộc đua đường dài. Khi bạn lần đầu tiên đủ điều kiện đóng góp cho kế hoạch 401 (k), hãy đóng góp nhiều nhất có thể. Theo Fidelity, triệu phú trung bình 401 (k) đã đóng góp cho 401 (k) của mình trong hơn 30 năm. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp một trận đấu, hãy đóng góp đủ để kiếm được toàn bộ trận đấu. Không làm như vậy là để lại tiền miễn phí trên bàn.
Điều quan trọng là bắt đầu sớm. Ngay cả khi bạn chỉ có thể đủ khả năng đóng góp 3% tiền lương của mình, hãy bắt đầu ngay bây giờ. Cố gắng tăng lên 4% hoặc 5% trong năm tới và mỗi năm cho đến khi bạn đạt đến giới hạn đóng góp tối đa. Đối với năm 2020, giới hạn là $ 19.500, với khoản đóng góp bắt kịp $ 6.000 cho những người từ 50 tuổi trở lên tại bất kỳ thời điểm nào trong năm.
Đầu tư thích hợp
Chọn khoản đầu tư tài khoản 401 (k) dựa trên mục tiêu tài chính, độ tuổi và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Nguyên tắc chung là bạn càng có nhiều thời gian cho đến khi nghỉ hưu, bạn càng có nhiều rủi ro. Nếu bạn không chấp nhận rủi ro thích hợp, tài khoản của bạn sẽ không tăng nhanh như có thể.
Có vô số câu chuyện về những người tham gia kế hoạch ở độ tuổi 20 với tất cả hoặc một tỷ lệ lớn tài khoản của họ trong thị trường tiền điện tử của họ hoặc tùy chọn giá trị ổn định. Mặc dù các tùy chọn này có rủi ro thấp, nhưng về mặt lịch sử, chúng không thực hiện cũng như công bằng trong thời gian dài.
Khi bạn thay đổi công việc, đừng bỏ qua 401 (k) với chủ cũ của bạn, hoặc sự tăng trưởng của nó có thể bị ảnh hưởng.
Đừng bỏ qua các tài khoản 401 (k) cũ
Nếu bạn đã thay đổi công việc, bạn sẽ cần phải quyết định nên làm gì về tài khoản 401 (k) với chủ nhân cũ. Bạn đã có một số tùy chọn: chuyển tài khoản sang tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), để lại nó trong kế hoạch cũ hoặc chuyển nó sang kế hoạch của chủ nhân mới.
Cách bạn chuyển tiền từ tài khoản hiện tại sang tài khoản mới có ý nghĩa về thuế. Bởi vì tiền đóng góp vào một khoản 401 (k) bị hoãn thuế, rút tiền và không gửi vào tài khoản tiết kiệm hưu trí hoãn thuế mới trong vòng 60 ngày có thể gây ra các khoản thuế đến hạn, cộng với tiền phạt rút tiền sớm 10% nếu bạn trẻ hơn 59½. Thay vào đó, hãy sử dụng cuộn qua trực tiếp để tránh phải trả thuế hoặc tiền phạt khi rút tiền.
Điều quan trọng nhất là tiếp tục theo dõi số tiền này. Khi bạn tiến lên trong sự nghiệp và có nhiều nhà tuyển dụng hơn, có thể khó nhớ được tất cả tài sản của bạn ở đâu. Cho dù bạn có lựa chọn nào bây giờ, bạn có thể muốn hợp nhất chúng với các tài khoản hưu trí khác, sau này, để giúp quản lý tiền của bạn dễ dàng hơn.
Làm thế nào để trở thành triệu phú 401 (k)
Quỹ ngày đích không phải là viên đạn ma thuật
Các quỹ ngày đích thường là các quỹ tương hỗ với hỗn hợp cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư khác. Chúng có thể là một lựa chọn chìa khóa trao tay cho người tiết kiệm nghỉ hưu, vì họ dựa trên sự năng nổ của họ vào ngày nghỉ hưu mục tiêu. Các quỹ ngày đích thường được cung cấp dưới dạng tùy chọn mặc định bởi các nhà tài trợ kế hoạch khi nhân viên không tự mình lựa chọn đầu tư.
Bởi vì các quỹ ngày đích cung cấp cho bạn một danh mục đầu tư đa dạng, chúng có thể là một lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư trẻ, những người không thể có các khoản đầu tư khác ngoài kế hoạch 401 (k) của họ. Tuy nhiên, khi bạn tích lũy các khoản đầu tư đa dạng bên ngoài 401 (k) của mình, bạn có thể muốn xem xét điều chỉnh các khoản đầu tư 401 (k) của mình để phù hợp với tình hình đầu tư tổng thể của bạn.
Một trong những điểm bán hàng lớn được các nhà phát hành quỹ mục tiêu chào mời là con đường lướt qua. Nếu bạn ở trong nhiều thập kỷ từ khi nghỉ hưu, quỹ sẽ chứa nhiều khoản đầu tư theo định hướng tăng trưởng. Khi bạn đến gần hơn với quỹ hưu trí, quỹ sẽ lướt qua một hỗn hợp đầu tư bảo thủ hơn. Hãy chắc chắn hiểu đường trượt cho bất kỳ quỹ mục tiêu nào bạn đang xem xét trước khi quyết định xem nó có phù hợp với tình trạng nghỉ hưu của bạn không. Và cũng xem các khoản phí: Một số quỹ ngày đích có chi phí cao hơn các lựa chọn nghỉ hưu tốt khác, chẳng hạn như quỹ chỉ số và quỹ ETF.
Giá trị của tư vấn tài chính
Khi bạn già đi, tài sản mà bạn quản lý có thể trở nên phức tạp hơn và có thể bao gồm IRA, niên kim, kế hoạch nghỉ hưu của vợ hoặc chồng, lương hưu, đầu tư chịu thuế và các tài sản khác. Thuê một cố vấn tài chính để giúp bạn xem xét kế hoạch 401 (k) hiện tại của bạn trong bối cảnh các khoản đầu tư khác này có thể giúp bạn tận dụng tối đa 401 (k) của mình.
Nhiều kế hoạch cung cấp cho người tham gia quyền truy cập vào tư vấn đầu tư, đôi khi phải trả phí, thông qua nhà cung cấp gói hoặc dịch vụ trực tuyến của họ. Chất lượng của lời khuyên này khác nhau, vì vậy hãy làm bài tập về nhà trước thời hạn. Hỏi xem lời khuyên có tính đến bất kỳ khoản đầu tư bên ngoài nào và tình hình chung của bạn không.
Điểm mấu chốt
Hành động sớm và liên tục trong suốt cuộc đời làm việc của bạn là chìa khóa để tối đa hóa giá trị của tài khoản 401 (k) của bạn và trở thành một triệu phú 401 (k). Đóng góp một cách nhất quán, đầu tư thích hợp cho tình huống của bạn, đừng bỏ qua các tài khoản 401 (k) cũ của bạn và tìm kiếm lời khuyên nếu cần.
