Ngân hàng nước ngoài thường được kết hợp với mức độ tinh vi tài chính cao và đôi khi, sự khéo léo. Tuy nhiên, thực tế là một người bình thường có thể mở tài khoản ngân hàng nước ngoài chỉ với vài giờ làm việc. Mỗi ngân hàng nước ngoài và quyền tài phán nước ngoài có những yêu cầu riêng, vì vậy bạn sẽ phải thực hiện một số nghiên cứu để tìm ra các chi tiết cụ thể phù hợp với tình huống của bạn. Sau đây là tổng quan về những gì bạn có thể mong đợi, dựa trên các trung tâm ngân hàng nước ngoài phổ biến như Thụy Sĩ, Quần đảo Cayman và Quần đảo Channel.
Yêu cầu cơ bản
Những điều cơ bản để mở tài khoản ngân hàng nước ngoài tương tự như mở tài khoản ngân hàng ở nước bạn. Các ngân hàng nước ngoài sẽ yêu cầu thông tin cá nhân của bạn, chẳng hạn như tên, ngày sinh, địa chỉ, quyền công dân và nghề nghiệp của bạn.
Để xác minh thông tin cá nhân của bạn, bạn có thể gửi bản sao hộ chiếu, bằng lái xe hoặc các tài liệu nhận dạng khác do cơ quan chính phủ cấp. Ngoài ra, các ngân hàng có liên quan đến việc xác minh nơi cư trú hoặc địa chỉ thực của bạn vì điều này có thể ảnh hưởng đến các vấn đề về thuế. Yêu cầu này có thể được thỏa mãn bằng cách xuất trình hóa đơn tiện ích hoặc các tài liệu tương tự.
Do có nhiều loại tài liệu nhận dạng khác nhau có thể được xuất trình cho các ngân hàng nước ngoài, nên thường phải đảm bảo thêm tính xác thực của tài liệu. Một bản sao công chứng của một số tài liệu có thể đủ trong một số trường hợp. Các trung tâm nước ngoài khác thích tem "tông đồ", đây là một loại nhãn hiệu chứng nhận đặc biệt được sử dụng trên phạm vi quốc tế. Trong trường hợp này, bạn sẽ cần đến văn phòng chính phủ được phép phát hành con tem này cho tiểu bang hoặc quốc gia của bạn. (Để có cái nhìn tổng quan, cũng xem Xem xét về Havens thuế .)
Cách mở và truy cập tài khoản ngân hàng nước ngoài
Tài liệu xác minh bổ sung
Mặc dù những điều cơ bản là tương tự nhau, nhưng thường có những yêu cầu bổ sung đáng kể để mở tài khoản. Những yêu cầu này được đưa ra để ngăn chặn hoạt động rửa tiền, gian lận thuế hoặc các hoạt động bất hợp pháp khác thường liên quan đến ngân hàng nước ngoài.
Đầu tiên, các ngân hàng nước ngoài có thể yêu cầu tài liệu tham khảo tài chính từ ngân hàng hiện tại của bạn, cho biết số dư trung bình và "mối quan hệ thỏa đáng". Thông thường nhất, điều này được thỏa mãn bởi các báo cáo ngân hàng trong sáu đến 12 tháng qua.
Thứ hai, nhiều ngân hàng nước ngoài hỏi về bản chất của các giao dịch dự kiến sẽ diễn ra thông qua tài khoản. Điều này có vẻ quá xâm phạm, nhưng các trung tâm ngân hàng nước ngoài đã chịu áp lực ngày càng tăng để ngăn chặn hoạt động bất hợp pháp. Với mục đích này, nhiều ngân hàng nước ngoài muốn có thêm tài liệu, lưu ý đến nguồn tiền bạn đang gửi trong ngân hàng.
Nếu tiền là từ công việc của bạn, một phiếu lương từ chủ lao động của bạn có thể sẽ đủ. Để xác minh thu nhập đầu tư của bạn, một ngân hàng nước ngoài có thể hỏi thông tin về các khoản đầu tư của bạn và nơi chúng được giữ.
Chọn loại tiền cho tài khoản ngân hàng nước ngoài của bạn
Không giống như các tài khoản trong nước, tài khoản ngân hàng nước ngoài cung cấp tùy chọn giữ loại tiền nào. Đây có thể là một tính năng có giá trị cao của tài khoản nước ngoài, đặc biệt là nếu tiền nội địa của một người không ổn định hoặc dự kiến sẽ mất giá.
Điều quan trọng là phải hiểu hậu quả của việc giữ tài khoản của bạn bằng các loại tiền tệ khác nhau. Ví dụ: nắm giữ tiền bằng một số loại tiền nhất định có thể cho phép bạn kiếm lãi từ tiền gửi của mình, nhưng nó cũng có thể dẫn đến trách nhiệm thuế nước ngoài. Ngoài ra, bạn có thể cần trao đổi tiền tệ để thực hiện gửi tiền và rút tiền, đây có thể là một chi phí đáng kể tùy thuộc vào cấu trúc phí và tỷ giá hối đoái được cung cấp.
Gửi tiền vào tài khoản ngân hàng nước ngoài
Tài khoản ngân hàng nước ngoài thường được tài trợ điện tử thông qua chuyển khoản ngân hàng quốc tế. Thật không may, các hệ thống cho phép chuyển tiền điện tử miễn phí phổ biến trong ngân hàng nội địa thường không thể chuyển tiền quốc tế.
Gửi chuyển khoản ngân hàng là một hoạt động đơn giản, nhưng hầu như tất cả các ngân hàng đều tính phí chuyển khoản quốc tế để gửi hoặc nhận tiền. Giá chuyển khoản ngân hàng khác nhau từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, vì vậy hãy chắc chắn tìm kiếm các giao dịch. Thật không may, có một vài lựa chọn thay thế tốt. Séc trong nước thường không được chấp nhận tại các khu vực pháp lý nước ngoài và việc gửi tiền trực tiếp một cách thường xuyên là không thực tế.
Rút tiền từ tài khoản ngân hàng nước ngoài
Các ngân hàng nước ngoài cung cấp nhiều cách khác nhau để rút tiền nhằm tối đa hóa sự thuận tiện khi sử dụng dịch vụ của họ. Nhiều ngân hàng nước ngoài phát hành thẻ ghi nợ / thẻ ATM thông thường cho phép bạn dễ dàng truy cập tiền của mình trên toàn thế giới. Bạn sẽ muốn xem xét các khoản phí cho việc sử dụng phương pháp này, vì chúng có thể tốn kém. Rút một lượng tiền mặt lớn hơn cùng một lúc có thể giúp giảm thiểu các khoản phí này.
Một số ngân hàng nước ngoài cung cấp séc. Tuy nhiên, đây thường không phải là một phương pháp ưa thích chủ yếu, vì tính bảo mật thường được mong muốn trong các tài khoản nước ngoài. Các vấn đề cũng có thể phát sinh do séc rút tiền từ tài khoản nước ngoài không phải lúc nào cũng được chấp nhận tại địa phương.
Tùy chọn tốt nhất có thể là sử dụng hai tài khoản: một ở nước ngoài, một trong nước. Theo cách này, chuyển khoản điện tử có thể được sử dụng để chuyển số tiền lớn hơn ra nước ngoài vào tài khoản trong nước, nơi họ có thể dễ dàng truy cập. Phương pháp này cung cấp sự riêng tư và bảo mật cao hơn, đồng thời cung cấp sự tiện lợi của các dịch vụ ngân hàng địa phương.
Điểm mấu chốt
Mặc dù bí ẩn xung quanh ngân hàng nước ngoài, việc mở một tài khoản tương đối đơn giản. Thông thường, tất cả những gì bạn cần là điền vào giấy tờ, cung cấp một số tài liệu nhận dạng cơ bản và cung cấp thêm thông tin để cho thấy rằng bạn không có kế hoạch sử dụng tài khoản cho hoạt động bất hợp pháp.
Chọn loại tiền tốt nhất và tối ưu hóa tiền gửi và rút tiền thì phức tạp hơn một chút, nhưng những lựa chọn tốt nhất sẽ trở nên rõ ràng hơn khi bạn nghiên cứu các tùy chọn khác nhau. Khi sử dụng tài khoản ngân hàng nước ngoài và nhận chuyển khoản quốc tế, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến chuyên gia thuế để đảm bảo bạn tuân thủ tất cả các quy định về thuế trong và ngoài nước.
