Mục lục
- Tìm mức giá tốt nhất
- Chọn một tổ chức
- Hoàn thành ứng dụng
- Cấp tiền cho tài khoản mới của bạn
- Đăng ký vào ngân hàng trực tuyến
- Thành lập người thụ hưởng
- Bật Cảnh báo và Báo cáo điện tử
- Liên kết các tài khoản bổ sung
- Thực hiện theo quy tắc của tài khoản của bạn
Tài khoản tiết kiệm có thể là một nơi tuyệt vời để bỏ tiền mặt bạn cần cho một giao dịch mua lớn trong tương lai hoặc đơn giản là vượt qua mọi trường hợp khẩn cấp tài chính phát sinh. Nhưng nếu bạn chọn sai tài khoản tiết kiệm, bạn sẽ không kiếm được gì sau khi lạm phát và các khoản phí có thể xảy ra và thậm chí có thể mất tiền.
Giải pháp? Thay vì mở bất kỳ tài khoản tiết kiệm nào mà ngân hàng hiện tại của bạn đang cung cấp, hãy xem các tài khoản tiết kiệm có năng suất cao và mở tài khoản tiết kiệm tốt nhất đáp ứng nhu cầu của bạn. Dưới đây là hướng dẫn từng bước về cách thực hiện.
Chìa khóa chính
- Nhiều tài khoản tiết kiệm trả lãi suất không theo kịp lạm phát, nhưng tài khoản tiết kiệm năng suất cao có thể trả lãi suất cao gấp 20 đến 25 lần mức trung bình quốc gia. Các khoản tiền cao mà bạn có thể kiếm được nhiều hơn từ khoản tiết kiệm của mình bằng cách mở một tài khoản tại một tổ chức khác với nơi bạn làm ngân hàng chính của mình. Các ngân hàng chỉ hoạt động có xu hướng thống trị xếp hạng hàng tuần của chúng tôi về các tài khoản tiết kiệm quốc gia hàng đầu, vì họ không mang chi phí hoạt động của các chi nhánh vật lý. Tăng tiết kiệm năng suất cao tài khoản thường có thể được thực hiện trực tuyến trong khoảng 10 phút. Vì vậy, lãi suất của tài khoản tiết kiệm nên được xem xét hàng đầu trong việc chọn nơi mở tài khoản, các khoản phí và yêu cầu đều quan trọng như nhau.
1. Mua sắm với giá cao nhất
Điều đó nói rằng, bạn có thể đã ngân hàng tại một tổ chức thanh toán hàng đầu. Vì vậy, bước đầu tiên thông minh nhất là luôn kiểm tra những gì bạn có thể kiếm được trên tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng hiện tại của bạn. Với thông tin này trong tay, bạn có thể so sánh cửa hàng để tìm hiểu xem bạn có thể kiếm được bao nhiêu tiền tiết kiệm ở nơi khác.
Bước tiếp theo là đánh giá thị trường về số tiền mà các tài khoản tiết kiệm năng suất cao tốt nhất hiện đang trả. Investopedia giúp bạn dễ dàng thực hiện điều này với hướng dẫn được cập nhật liên tục của chúng tôi về tỷ lệ tài khoản tiết kiệm quốc gia hàng đầu. Hàng tuần, các chuyên gia của chúng tôi tìm kiếm tỷ lệ của hàng trăm ngân hàng và công đoàn tín dụng để xếp hạng những tài khoản nào đang trả APY cao nhất ngay bây giờ.
Bạn có thể nhận thấy rằng nhiều mức giá hàng đầu được cung cấp bởi các ngân hàng trực tuyến. Điều này là do các ngân hàng chỉ sử dụng internet không mang chi phí đầu tư xây dựng, vận hành và nhân sự cho các chi nhánh vật lý và có thể rút tiền từ khách hàng trên toàn quốc. Do đó, họ thường trả lãi suất tiền gửi cạnh tranh nhất trong cả nước.
2. Chọn tổ chức phù hợp nhất với bạn
Sau khi bạn đã xác định được mức giá bạn có thể tìm thấy từ các tổ chức tài khoản tiết kiệm thanh toán hàng đầu, đã đến lúc đưa ra lựa chọn phù hợp cho bạn. Nếu bạn đủ may mắn để thấy rằng tỷ lệ tiết kiệm tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng hiện tại của bạn cạnh tranh tốt giữa các mức giá tốt nhất của đất nước, thì bằng mọi cách, hãy đăng nhập vào trang web của tổ chức của bạn và mở một tài khoản tiết kiệm mới ở đó. Bạn sẽ tận hưởng sự tiện lợi của một lần đăng nhập trực tuyến cho cả tài khoản tiết kiệm và kiểm tra của bạn, cũng như chuyển khoản tức thời giữa hai tài khoản. Mở tài khoản cũng sẽ được sắp xếp hợp lý vì ngân hàng đã xác minh bạn trong hệ thống của họ.
Tuy nhiên, nếu bạn giống như hầu hết người mua hàng giá, bạn sẽ thấy rằng bạn có thể kiếm được nhiều hơn một chút bằng cách mở tài khoản tiết kiệm tại một tổ chức mới. Trên thực tế, một số tỷ lệ quốc gia hàng đầu cao hơn 20 đến 25 lần so với mức trung bình quốc gia.
Nếu tỷ lệ cao nhất trong danh sách ứng cử viên của bạn là từ một tổ chức tín dụng, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn có thể đáp ứng các yêu cầu đủ điều kiện của họ, vì ngân hàng tại một tổ chức tín dụng yêu cầu bạn trước tiên phải trở thành thành viên của tổ chức. Bất kỳ liên minh tín dụng nào xuất hiện trên bảng xếp hạng các tài khoản tiết kiệm hàng đầu của Investopedia đều được xác định là một thành viên chấp nhận trên toàn quốc. Tuy nhiên, một số liên quan đến một chi phí để tham gia. Chúng tôi cung cấp chi tiết cơ bản về chi phí thành viên cho các công đoàn tín dụng trong danh sách của chúng tôi, nhưng bạn hầu như luôn có thể tìm thấy thông tin này trên bất kỳ trang web nào của liên minh tín dụng.
Bước cuối cùng trong việc quyết định tổ chức thanh toán hàng đầu nào là tốt nhất cho bạn là lưu ý mọi khoản phí và yêu cầu tài khoản. Là lãi suất được trích dẫn là một chương trình khuyến mãi sẽ hoàng hôn vào một ngày nhất định? Có yêu cầu số dư tối thiểu bạn sẽ cần giữ trong tài khoản không? Có phải lãi suất được quảng cáo chỉ áp dụng cho số dư trên hoặc dưới số dư tối thiểu và tối đa nhất định? Có bất kỳ khoản phí không thể tránh khỏi cho tài khoản? Kiểm tra câu trả lời cho những câu hỏi này sẽ giúp bạn thu hẹp danh sách các tài khoản trả cao nhất xuống còn một hoặc hai có vẻ tốt nhất cho bạn.
3. Hoàn tất Ứng dụng Tài khoản
Khi bạn đã quyết định sử dụng tổ chức nào cho tài khoản tiết kiệm năng suất cao mới của mình, đã đến lúc hoàn thành đơn đăng ký được yêu cầu. Nhiều khả năng, bạn sẽ làm điều này trực tuyến, và trong hầu hết các trường hợp, nó chỉ mất 10 phút hoặc lâu hơn. Bạn sẽ cần cung cấp cho tổ chức tên đầy đủ, địa chỉ, số điện thoại, địa chỉ email và Số An sinh Xã hội (SSN) vì thu nhập lãi của bạn sẽ là thu nhập chịu thuế. Bạn cũng sẽ cần cung cấp thông tin chi tiết từ bằng lái xe của bạn và / hoặc ảnh của giấy phép. (Nếu bạn không có bằng lái xe, hộ chiếu hoặc ID ảnh do chính phủ cấp khác thường có thể đáp ứng yêu cầu này.)
Bạn cũng cần phải quyết định xem bạn muốn mở tài khoản này với tư cách cá nhân hay chung với người khác, chẳng hạn như vợ / chồng của bạn. Nếu bạn chọn một tài khoản chung, bạn sẽ cần cung cấp tất cả thông tin tương tự cho người nộp đơn thứ hai như bạn đã cung cấp cho chính mình.
Tại một số điểm trong ứng dụng, bạn có thể sẽ được hỏi một loạt các câu hỏi trắc nghiệm về lý lịch của bạn, chẳng hạn như địa chỉ trong quá khứ và các nhà tuyển dụng và nợ hiện tại hoặc quá khứ, tất cả đều được thiết kế để xác minh rằng bạn là người bạn nói bạn Chúng tôi. Sau khi trả lời thành công các câu hỏi, ứng dụng của bạn thường sẽ được chấp thuận.
Nếu tài khoản bạn đang mở là tại một ngân hàng thực tế trong cộng đồng của bạn, bạn sẽ có tùy chọn thay vì mở tài khoản bằng cách truy cập vào một chi nhánh. Nhưng ngay cả với các tổ chức địa phương, mở tài khoản trực tuyến có thể là một lựa chọn trên trang web của họ. Điều này không chỉ giúp bạn tiết kiệm một chuyến đi đến chi nhánh, mà rất có thể nó sẽ là một quá trình nhanh hơn bạn sẽ trải nghiệm trực tiếp với một nhân viên ngân hàng.
4. Cấp tiền cho tài khoản mới của bạn
Một số tổ chức yêu cầu bạn thiết lập chuyển tiền điện tử từ tài khoản bên ngoài vào tài khoản mới của bạn ngay lập tức trong quá trình đăng ký, để cấp tiền cho khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu. Những người khác sẽ không có số tiền gửi tối thiểu hoặc sẽ cho phép bạn mở tài khoản trước và nạp tiền sau.
Chuyển khoản từ một ngân hàng khác là phương thức cấp vốn phổ biến nhất cho tài khoản tiết kiệm mới, nhưng một số tổ chức sẽ cung cấp cho bạn tùy chọn gửi séc giấy, gửi séc di động hoặc thậm chí sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán khoản tiền gửi ban đầu. Cảnh giác với phương thức thẻ tín dụng, vì một số tổ chức phát hành thẻ coi đây là khoản tạm ứng tiền mặt, sẽ mang theo các khoản lãi suất khổng lồ bắt đầu từ thời điểm bạn thực hiện giao dịch.
Cho dù bạn làm điều đó trong quá trình nộp đơn hay sau đó, việc cấp vốn cho tài khoản mới của bạn từ tài khoản ngân hàng hiện tại thường sẽ yêu cầu bạn cung cấp số định tuyến của tổ chức và số tài khoản của bạn. Ứng dụng trực tuyến cũng có thể yêu cầu thông tin đăng nhập của bạn cho ngân hàng đó để có thể xác minh tài khoản ngay lập tức. Nếu không, nó có thể gửi hai khoản tiền gửi dùng thử vào tài khoản bạn đang liên kết, bạn có thể sử dụng để xác minh tài khoản trong vài ngày tới.
5. Đăng ký ngân hàng trực tuyến và tải xuống ứng dụng
Khi tài khoản mới của bạn được mở, bạn sẽ muốn đăng ký ngân hàng trực tuyến cho tổ chức đó. Đôi khi bạn sẽ có thể làm điều đó ngay sau khi hoàn thành ứng dụng trực tuyến của mình. Đối với các ngân hàng và công đoàn tín dụng khác, bạn có thể phải chờ vài ngày cho đến khi nhận được email hoặc thư có thông tin tài khoản bạn sẽ cần để đăng ký trực tuyến.
Khi bạn đã thiết lập để kiểm tra tài khoản trực tuyến của mình, hãy nhớ lưu ý tên người dùng và mật khẩu của bạn ở nơi an toàn hoặc sử dụng phần mềm lưu trữ mật khẩu. Sau đó, bạn có thể chuyển sang thiết lập ứng dụng của ngân hàng trên điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng của mình. Tải xuống ứng dụng sẽ miễn phí, nhưng một khi bạn mở nó, bạn sẽ cần nhập tên người dùng và mật khẩu để tương tác với tài khoản của mình.
6. Thành lập người thụ hưởng
Nếu đó không phải là một phần của quy trình đăng ký, bạn nên đăng nhập vào tài khoản của mình và chỉ định một hoặc nhiều người thụ hưởng, những người sẽ thừa kế số dư tài khoản của bạn sẽ xảy ra với bạn hoặc cho cả bạn và bất kỳ chủ tài khoản chung nào. Hầu như tất cả các tài khoản cho phép thiết lập một người thụ hưởng chính, và nhiều người cũng chấp nhận sự chỉ định của những người thụ hưởng thứ cấp, những người sẽ thừa kế số dư tài khoản nếu người thụ hưởng chính không còn sống. Một kịch bản điển hình là chỉ định người phối ngẫu của một người là người thụ hưởng chính (nếu họ không được đặt tên chung trên tài khoản) và con cái của họ là người thụ hưởng thứ cấp. Nhưng người bạn chọn làm người thụ hưởng cho tài khoản này là tùy thuộc vào bạn và hoàn cảnh cá nhân của bạn.
7. Bật Cảnh báo và Báo cáo điện tử
Khi đăng nhập vào ngân hàng trực tuyến, bạn cũng muốn xem lại các lựa chọn của mình cho các cảnh báo tài khoản có thể được đặt hoặc tắt, chẳng hạn như thông báo khi gửi tiền hoặc rút tiền qua một số lượng bài đăng nhất định hoặc khi số dư tài khoản của bạn dưới ngưỡng chỉ định. Bạn cũng có thể thường xuyên chọn xem bạn muốn bất kỳ cảnh báo hoạt động nào được gửi cho bạn qua email, bằng văn bản hoặc qua thông báo từ ứng dụng.
Cũng xem xét liệu bạn có muốn chọn cho các báo cáo không giấy tờ. Báo cáo điện tử, hoặc báo cáo điện tử, thường được đề xuất như một biện pháp bảo vệ an toàn hơn chống trộm danh tính so với nhận báo cáo trong thư. Nhưng sự lựa chọn thường là tùy thuộc vào bạn. Tuy nhiên, lưu ý rằng một số tài khoản, đặc biệt là từ các ngân hàng chỉ trực tuyến, có thể yêu cầu bạn chọn tham gia báo cáo điện tử hoặc có thể tính phí hàng tháng nếu bạn yêu cầu báo cáo bằng giấy.
8. Liên kết bất kỳ tài khoản chuyển khoản bổ sung nào
Có thể bạn đã liên kết một tài khoản ngân hàng bên ngoài với tài khoản tiết kiệm mới này, khi bạn thiết lập chuyển khoản tiền gửi ban đầu của mình. Nhưng với hầu hết các tổ chức, bạn có thể liên kết nhiều tài khoản ngân hàng bên ngoài. Điều này có thể hữu ích nếu bạn gửi ngân hàng tại nhiều tổ chức khác hoặc thường chuyển tiền vào các tài khoản do con bạn nắm giữ.
Ngay khi bạn nghĩ đến các tài khoản khác mà bạn có thể muốn liên kết để chuyển khoản, hãy bắt đầu quá trình ngay lập tức. Nếu bạn chờ đợi, sau đó bạn có thể thấy mình cần truy cập vào tiền của mình, phát hiện tài khoản tiết kiệm của bạn chưa được liên kết và phải chờ hai ngày trước khi chuyển khoản được cho phép.
9. Thực hiện theo quy tắc của tài khoản của bạn
Cuối cùng, bạn sẽ muốn chắc chắn rằng bạn hiểu tất cả các quy tắc và yêu cầu của tài khoản của mình, vì vậy bạn có thể sử dụng nó một cách hiệu quả mà không phải trả một vài khoản phí nào. Ngoài yêu cầu của liên bang là bạn không vượt quá sáu lần rút tiền từ tài khoản mỗi chu kỳ sao kê, lưu ý xem bạn có phải mang số dư tối thiểu trong tài khoản hay không. Nếu vậy, hãy chắc chắn giữ số dư của bạn trên mức tối thiểu đó.
Cũng xem xét bất kỳ trường hợp khác có thể kích hoạt một khoản phí. Một số tài khoản đơn giản là miễn phí với các yêu cầu tối thiểu, trong khi các tài khoản khác có công thức phức tạp hơn cho các hành động bạn có thể thực hiện để tránh phí hàng tháng, chẳng hạn như thiết lập tiền gửi trực tiếp, thiết lập chuyển khoản định kỳ hoặc có tài khoản được liên kết tại cùng một tổ chức. Dù theo quy tắc nào, bạn sẽ không tối đa hóa lợi nhuận của mình trừ khi bạn cẩn thận để tránh các khoản phí ở mức độ lớn nhất có thể.
