Với sự gia tăng của ngân hàng di động và các cố vấn robo, các công nghệ mới đang định hình lại bối cảnh dịch vụ tài chính. Nhưng những tác động nào làm thay đổi địa chấn này đối với ngành công nghiệp và thế giới tài chính sẽ đi về đâu?
Chìa khóa chính
- 40% các tổ chức tài chính đang nỗ lực cải thiện kỹ thuật số cho doanh nghiệp của họ. Các công nghệ tiên tiến giúp người tiêu dùng dễ dàng thông báo về các khoản đầu tư của họ và định hình lại mối quan hệ của họ với các cố vấn. Thay đổi nhân khẩu học sẽ đóng vai trò trong việc các cố vấn tham gia với khách hàng của họ trong tương lai và loại lời khuyên nào họ có thể cung cấp ở các giai đoạn quan trọng trong cuộc đời.
Theo một khảo sát gần đây, gần 40% các tổ chức tài chính đang làm việc để cải thiện kỹ thuật số cho doanh nghiệp của họ. Và với những cải tiến đó có một sự thay đổi theo hướng tiếp cận cá nhân và tùy biến hơn đối với các dịch vụ tư vấn.
Tầm quan trọng của mối quan hệ cố vấn-khách hàng
Ngoài việc thay đổi cách thức thực hiện các dịch vụ tài chính, các tiến bộ kỹ thuật số cũng đang thay đổi cấu trúc phí liên quan đến các dịch vụ nhất định. Vì vậy, điều đó sẽ trông như thế nào trong 10 hoặc 20 năm tới? Dan Egan, giám đốc điều hành của Behavioral Finance & Investing tại Betterment cho biết, có vẻ như rất nhiều tiến bộ bởi vì chủ yếu là về thay đổi cơ sở hạ tầng và chi phí sẽ giảm. Xu hướng đó đã diễn ra trong một thời gian dài và người tiêu dùng sẽ tiếp tục thấy nó ở khía cạnh môi giới chi phí bằng 0, không có hoa hồng thương mại và đầu tư chi phí bằng 0, ông giải thích, nhấn mạnh rằng những loại giảm chi phí này có ở đây ở lại.
Xu hướng đối với các dịch vụ chi phí thấp hơn cũng có thể dẫn đến sự thay đổi trong mối quan hệ giữa các cố vấn và khách hàng của họ. Đó là một trong những điều có thể định hình thị trường vì nó làm thay đổi cán cân quyền lực đối với người tiêu dùng, theo E Egan giải thích. Mặc dù điều đó có thể dẫn đến cạnh tranh gia tăng, nhưng nó cũng có thể tạo cơ hội để xây dựng các mối quan hệ cố vấn - khách hàng toàn diện hơn, ưu tiên lập kế hoạch dài hạn cho tất cả các giai đoạn của cuộc sống của khách hàng.
Tác động của công nghệ mới đối với hành vi của nhà đầu tư
Mặc dù các công nghệ mới đang cho phép các nhà đầu tư tham gia nhiều hơn vào hiệu suất hàng ngày của danh mục đầu tư của họ, họ cũng có tác động đến hành vi của người tiêu dùng. Theo Egan, tác động đó đang dẫn đến mong muốn gia tăng đối với các sản phẩm cao cấp. Chúng tôi bắt đầu đạt đến điểm mà mọi người muốn có cơ chế tự bảo vệ, theo E Egan, nhấn mạnh rằng việc kiểm soát dữ liệu và trải nghiệm người dùng đang trở thành mối lo ngại lớn hơn cho các nhà đầu tư. Tôi nghĩ rằng chúng ta sẽ bắt đầu thấy mọi người nói, 'Tôi muốn có nhiều quyền kiểm soát hơn vì tôi coi trọng sự chú ý của mình hơn', anh nói, giống như xu hướng người tiêu dùng trả giá cao cho trải nghiệm cá nhân hóa trên các nền tảng như Netflix (NFLX) và Spotify.
Egan nhanh chóng chỉ ra rằng giáo dục và niềm tin của nhà đầu tư cũng là những phần chính của câu đố khi nói đến cách người tiêu dùng tham gia vào các dịch vụ tài chính. Các công ty có tên như Investopedia đã san bằng sân chơi về kiến thức tài chính để dễ dàng trả lời các câu hỏi và cảm thấy có thẩm quyền hơn về các lựa chọn bạn đang thực hiện, theo E Egan. Để các cố vấn tài chính tiếp tục làm việc với các nhà đầu tư có hiểu biết, điều quan trọng đối với họ là tạo dựng niềm tin và làm cho các khái niệm phức tạp có thể tiếp cận được với khách hàng của họ. Toàn bộ ngành công nghiệp cần phải quay trở lại một nơi đáng tin cậy và nơi khách hàng biết rằng bạn đang ngồi cùng phía với bàn.
Tương lai của tư vấn tài chính
Vì vậy, các dịch vụ tư vấn sẽ trông như thế nào khi lĩnh vực này ngày càng số hóa và người tiêu dùng trở nên thông tin hơn? Chúng tôi sẽ thấy một Phục hưng thực sự tốt đẹp mà ít hơn nhiều về đầu tư và nhiều hơn về những gì thực sự quan trọng trong cuộc sống của họ, ED Egan nói. Mặc dù các cố vấn luôn có cách tiếp cận toàn diện đối với mối quan hệ của họ với khách hàng, các công nghệ cải tiến sẽ cho phép họ biến điều này thành trọng tâm trong thực tiễn của họ bằng cách quan tâm đến các khía cạnh kỹ thuật hơn. Thay vì tính toán rủi ro và tỷ lệ hoàn vốn đầu tư, các cố vấn sẽ có thể tập trung vào các câu hỏi lớn như: Cách tốt nhất để phân chia sự giàu có giữa những người thừa kế là gì? Khách hàng có đủ bảo hiểm nhân thọ không? Họ nên sống ở đâu khi nghỉ hưu để tiết kiệm tối đa?
Vì lý do đó, các nhà hoạch định tài chính thực sự giỏi là những người giỏi có những cuộc trò chuyện khó khăn trực tiếp với khách hàng của họ, chuyên gia Egan nói, giải thích rằng việc dễ bị tổn thương và hiểu được khía cạnh cảm xúc của cuộc sống của khách hàng sẽ đóng vai trò ngày càng lớn trong cố vấn thành công. Bằng cách lấy đi những phần ít nhất của con người trong kế hoạch tài chính - toán học và quản lý đầu tư và tái cân bằng, chúng tôi cho phép mình trở nên giống người hơn và dành nhiều thời gian hơn để có những cuộc trò chuyện khó khăn mà chỉ chúng ta mới có thể trả lời.
Investopedia Nghiên cứu đầu tư ngàn năm giàu có: Cố vấn tài chính.
Thay đổi nhân khẩu học cũng sẽ đóng một vai trò trong cách các cố vấn tham gia với khách hàng của họ và loại lời khuyên nào họ có thể cung cấp ở các giai đoạn cuộc sống khác nhau. Một trong những thay đổi nhân khẩu học thú vị là ngày càng có nhiều người sinh con ở độ tuổi muộn hơn nhưng họ cũng trải rộng hơn, theo E Egan. Điều này có nghĩa là trong khi một số cha mẹ đang lên kế hoạch tài chính cho một gia đình ở độ tuổi 20, thì những người khác đang làm điều đó trong độ tuổi 30 và 40 khi hoàn cảnh tài chính có thể khác. Sự thay đổi này đang ảnh hưởng đến tất cả mọi thứ, từ tiết kiệm hưu trí đến chuyển tiền của cải, và các cố vấn cần có thể nói chuyện với những ca đó theo cách được cá nhân hóa cho mỗi khách hàng của họ. Egan nhấn mạnh rằng khi tuổi thọ tiếp tục tăng lên, các cố vấn cũng cần chuẩn bị cho khách hàng của họ vì thực tế là để lại một di sản có thể không chính xác như những gì họ tưởng tượng. Khi tuổi thọ tăng lên, bạn đang lên kế hoạch cho nghỉ hưu 25 năm với một số chi phí y tế khá lớn vào cuối của nó, ông nói. Vì vậy, một phần lớn của việc chuyển giao tài sản có thể là từ những người về hưu đến các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe.
Vai trò của công nghệ lớn trong tài chính cá nhân
Với những gã khổng lồ công nghệ như Amazon (AMZN) và Apple (AAPL) ra mắt thẻ tín dụng của riêng họ, ngành công nghiệp dường như đã sẵn sàng cho sự cạnh tranh gia tăng. Nhưng liệu sức mạnh chuyển từ các ngân hàng đầu tư toàn cầu sang các thương hiệu lớn đang thống trị cuộc sống của chúng ta? Theo Egan, nó có khả năng là một sự thay đổi tinh tế hơn là một cuộc đại tu hoàn chỉnh của hệ thống. Có một số điều hay nhưng nhìn chung là những điều thích hợp mà người tiêu dùng có thể mong đợi, đó là đề cập đến các công nghệ tập trung vào người tiêu dùng nhằm tăng sự riêng tư và bảo mật. Trong số này có các dịch vụ cho phép người tiêu dùng tạo thẻ tín dụng ảo cho tài khoản trực tuyến, do đó giảm nguy cơ tấn công an ninh mạng. Nhưng mặc dù các dịch vụ này có thể làm tăng sự an toàn của người tiêu dùng, nhưng về cơ bản, chúng không thay đổi cách mọi người tham gia vào các dịch vụ tài chính hoặc thậm chí với tài chính của họ. Egan thật tuyệt vời và nó khiến bạn an tâm hơn, nhưng đó không phải là một cuộc cách mạng, Egan nói. Điều gì đang xảy ra là có một sự chia sẻ nhỏ về người ngồi trên boong tàu, nhưng tất cả chúng ta vẫn ở trên cùng một chiếc thuyền với cùng một công nghệ cơ bản.
Điểm mấu chốt
Trong khi những tiến bộ công nghệ đang cho phép các cố vấn tự do tập trung vào tư duy lớn, điều quan trọng là phải nhận thức được những thay đổi này sẽ điều chỉnh các loại chuyên gia giáo dục cần như thế nào. Đối với Egan, điều này có nghĩa là nhìn về phía trước những kỹ năng nào có khả năng được đánh giá cao nhất trong hai thập kỷ tới. Khi máy tính đang làm nhiều việc 'làm' thực tế hơn trong nền kinh tế, thì thứ gì có giá trị theo quan điểm của người khác? Câu trả lời, ít nhất là bây giờ, là yếu tố con người của dịch vụ tài chính và sẵn sàng đối mặt với những thách thức đó. Những người cố vấn sẽ phải đối mặt với rất nhiều câu hỏi khó và những cuộc trò chuyện khó khăn, ông Egan nói. Bằng cách tập trung vào nhu cầu của khách hàng và các khía cạnh thực tiễn hơn của con người, các cố vấn có thể nắm bắt những thay đổi mà công nghệ mới mang lại cho lĩnh vực này.
