Chủ sở hữu của Roth IRA muốn chuyển tài khoản của họ sang người giám sát mới có thể tránh được thuế và hình phạt nếu họ tuân theo một số quy tắc tương đối đơn giản.
Để bắt đầu, chủ sở hữu của Roth IRA không nên đóng tài khoản cũ của họ trước khi họ tìm thấy và sắp xếp với một người giám sát mới. Việc nhận phân phối có thể khiến chủ tài khoản phải chịu thuế và hình phạt, đặc biệt nếu họ dưới 59 tuổi hoặc không sở hữu một chiếc Roth trong năm năm trở lên.
Chìa khóa chính
- Chuyển khoản là một chuyển động miễn thuế của tài sản giữa các kế hoạch hưu trí. Tiền trong một IR IR phải được chuyển vào một IR IR khác, không phải bất kỳ loại tài khoản nào khác. Mua hoặc bán chứng khoán trong tài khoản trong quá trình chuyển tiền thường gây ra sự phức tạp và chậm trễ.
Phương pháp chuyển nhượng IR IR
Cách an toàn nhất để thực hiện việc chuyển đổi từ tài khoản Roth sang tài khoản mới là chuyển trực tiếp từ người giám sát sang người giám sát. Nhưng có một sự thay thế, mà chúng ta sẽ nhận được sau này.
Chuyển trực tiếp
Trong một lần chuyển khoản trực tiếp, người giám sát hiện tại của Roth IRA chuyển một số hoặc tất cả số tiền trong tài khoản trực tiếp cho một IR IR tại một người giám sát khác. Chuyển khoản trực tiếp không phải chịu thuế hoặc hình phạt.
Lưu ý rằng việc chuyển tiền của IR IRA sang một IR IR khác, không phải là IRA truyền thống hoặc một số loại tài khoản khác.
Thông thường tốt nhất là có người giám sát nhận bắt đầu chuyển khoản, theo yêu cầu của chủ tài khoản. Loại tài sản được giữ trong một Roth cũng sẽ ảnh hưởng đến quá trình. Người giám sát nhận thường sẽ có chủ sở hữu Roth cho biết liệu tài sản nên được chuyển bằng hiện vật hay, nếu tài sản không dùng tiền mặt, được thanh lý và sau đó được chuyển.
Hầu hết các công ty môi giới sử dụng hệ thống điện tử Dịch vụ chuyển khoản tài khoản khách hàng tự động (ACATS) để chuyển tiền giữa các tài khoản. Điều đó thường mất khoảng một tuần. Một chuyển khoản không thể được thực hiện thông qua ACATS có thể cần đến vài tuần.
Để theo dõi quá trình, Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) đề nghị chủ tài khoản hỏi công ty mới có thể chuyển khoản trong bao lâu, đưa ra loại tài khoản và tài sản mà nó chứa. Chủ tài khoản cũng có thể hỏi điều gì có thể gây ra sự chậm trễ trong quá trình chuyển tiền và công ty sẽ thông báo cho họ như thế nào khi việc chuyển tiền hoàn tất.
Các nhà đầu tư cũng cần lưu ý rằng nếu họ mua hoặc bán bất kỳ chứng khoán nào trong tài khoản trong khi quá trình chuyển tiền đang diễn ra có khả năng làm phức tạp và trì hoãn quá trình.
Đóng góp của bạn cho Roth IRA có thể được rút miễn thuế bất cứ lúc nào, nhưng thu nhập của tài khoản phải tuân theo các quy tắc khác nhau.
Phân phối cho chủ tài khoản
Một lựa chọn khác nhưng rủi ro hơn là chủ tài khoản yêu cầu kiểm tra từ người giám sát hiện tại của họ, khiến họ có trách nhiệm gửi tiền vào tài khoản Roth mới. Tuy nhiên, để được coi là tái đầu tư miễn thuế đối với một IR IR mới, tiền phải được gửi vào tài khoản đó trong vòng 60 ngày sau khi nhận được séc.
Nếu thời hạn 60 ngày bị bỏ lỡ, việc rút tiền sẽ được coi là phân phối tài sản và một số trong đó có thể phải chịu thuế thu nhập hoặc hình phạt. Đóng góp của Roth có thể được rút tiền phạt và miễn thuế bất cứ lúc nào, nhưng thu nhập của họ chỉ được miễn thuế trong một số điều kiện nhất định. Ví dụ: việc rút tiền phải được thực hiện ít nhất năm năm sau khi tài khoản Roth được mở lần đầu tiên và chủ sở hữu phải ít nhất 59 tuổi.
Thực tế nhanh
Chuyển khoản của IR IR có thể mất từ một tuần đến vài tuần, tùy thuộc vào hệ thống được sử dụng và các loại tài sản trong tài khoản.
Điểm mấu chốt
Bạn có thể chuyển tiền của mình từ người giám sát của Roth IRA sang người khác, nhưng tốt nhất là thực hiện thông qua chuyển khoản trực tiếp để bạn không bị rủi ro về thuế và tiền phạt.
