Thu nhập hiện tại là gì?
Thu nhập hiện tại đề cập đến các dòng tiền được dự đoán trước mắt trong ngắn hạn. Đầu tư thu nhập hiện tại là một chiến lược đầu tư nhằm xác định các khoản đầu tư trả các khoản phân phối trên trung bình. Các nguồn thu nhập phổ biến hiện nay bao gồm cổ tức và thanh toán lãi. Cổ tức là các khoản thanh toán tiền mặt định kỳ được trả cho các cổ đông của các công ty. Danh mục đầu tư trên toàn phổ rủi ro có thể tập trung vào các chiến lược đầu tư thu nhập hiện tại tập trung vào việc tạo thu nhập ngắn hạn (thay vì tăng trưởng dài hạn).
Chìa khóa chính
- Thu nhập hiện tại đề cập đến các dòng tiền được dự đoán trước mắt là ngắn hạn. Đầu tư thu nhập hiện tại là một chiến lược tìm cách xác định các khoản đầu tư trả phân phối trên trung bình. Chứng khoán thanh toán thu nhập hiện tại bao gồm cổ phiếu, nhưng các nhà đầu tư, đang tìm kiếm ổn định, thu nhập hiện tại dài hạn có thể xem xét niên kim, quỹ ngày đích và trái phiếu chính phủ và / hoặc doanh nghiệp.
Thu nhập hiện tại hoạt động như thế nào
Thu nhập hiện tại cho phép các doanh nghiệp và cá nhân thanh toán hóa đơn thông qua việc nhận được dòng tiền mặt thường xuyên và ngắn hạn. Điều này có thể là từ thu nhập công việc, doanh thu từ các sản phẩm được bán hoặc thông qua các hoạt động đầu tư nhất định.
Đầu tư thu nhập hiện tại là một chiến lược có thể cung cấp cho các nhà đầu tư các khoản phân phối dài hạn hoặc các khoản thanh toán phù hợp cho chi tiêu ngắn hạn. Nhiều danh mục đầu tư tập trung vào thu nhập dài hạn hiện tại được tạo ra cho các cá nhân tìm kiếm các khoản chi tiêu ngắn hạn và tiềm năng thu nhập dài hạn ổn định trong những năm nghỉ hưu của họ.
Các loại thu nhập hiện tại
Có nhiều loại lựa chọn đầu tư mà các nhà đầu tư có sẵn để tạo ra nguồn thu nhập trong danh mục đầu tư. Nhà đầu tư có thể chọn chứng khoán riêng lẻ hoặc quỹ đầu tư được quản lý cũng như chứng khoán trả thu nhập như cổ phiếu và trái phiếu.
Đầu tư vào quỹ thu nhập vốn chủ sở hữu
Cổ phiếu trả cổ tức mang lại cho nhà đầu tư lợi nhuận cao hơn và thường có rủi ro cao hơn trái phiếu. Là các khoản đầu tư trả thu nhập, các chứng khoán này kết hợp thu nhập hiện tại với cơ hội tăng giá cổ phiếu.
Trong thị trường chứng khoán, các nhà đầu tư thường sẽ tìm thấy các cổ phiếu trả cổ tức là một trong những công ty thành lập và trưởng thành nhất. Cổ phiếu trả cổ tức có xu hướng có thu nhập ổn định với tỷ lệ xuất chi hợp lý. Tín thác đầu tư bất động sản (REITs) là một lựa chọn đầu tư hàng đầu cho các nhà đầu tư tìm kiếm thu nhập hiện tại. REIT là một khoản đầu tư của các tài sản thuộc sở hữu của công ty, nhận thu nhập cho thuê từ việc sở hữu các khoản đầu tư bất động sản đó. REITs được yêu cầu phải trả 90% thu nhập của mình thông qua phân phối cho các nhà đầu tư vì cơ cấu quỹ của họ.
Các quỹ đầu tư vào nhiều loại cổ phiếu hoặc chứng khoán khác nhau là một cách tuyệt vời khác để đầu tư vào thu nhập hiện tại. Các quỹ có thể giảm rủi ro trong danh mục đầu tư thông qua đa dạng hóa với mức sản lượng so sánh tương tự. Các nhà đầu tư đang tìm kiếm nguồn vốn cho một khoản đầu tư dài hạn trả các khoản thu nhập hiện tại ổn định trong tương lai cũng có thể xem xét các niên kim và các quỹ ngày đích.
Quỹ thu nhập nợ đầu tư
Chứng khoán thu nhập nợ và các quỹ đầu tư cung cấp một loạt các lựa chọn cho các nhà đầu tư vì các công cụ nợ trả thu nhập cố định cho các nhà đầu tư. Các nhà đầu tư có thể đầu tư vào một loạt các dịch vụ của chính quyền địa phương và quốc tế. Kho bạc Hoa Kỳ là các khoản đầu tư trái phiếu phổ biến thường trả lãi suất cố định, được gọi là lãi suất coupon, trong vòng đời của trái phiếu. Các nhà đầu tư cũng có quyền truy cập vào trái phiếu doanh nghiệp thanh toán phiếu giảm giá từ các quốc gia trên thế giới. Các quỹ thu nhập nợ xây dựng trên các dịch vụ này bằng cách cung cấp danh mục đầu tư đa dạng của các khoản đầu tư trả thu nhập.
Ví dụ thực tế về thu nhập hiện tại
Hàng năm thường cung cấp các khoản thanh toán phù hợp sau một ngày mục tiêu được chỉ định. Vào tháng 11 năm 2019, các quỹ ngày đích của RealPath của PIMCO là một số nhà lãnh đạo thị trường trong lợi nhuận và thu nhập hiện tại trong danh mục ngày đích. Quỹ PIMCO RealPath 2045 có tỷ lệ hoàn vốn một năm là 14, 84% và có tỷ lệ phân phối 3% vào tháng 11 năm 2019. Tuy nhiên, có nhiều loại niên kim trong khi một số có các quy tắc và yêu cầu rất nghiêm ngặt. Điều quan trọng là các nhà đầu tư tìm kiếm sự giúp đỡ từ một chuyên gia tài chính để xem xét liệu niên kim có phù hợp với họ hay không.
