Thu nhập hàng năm là gì?
Một niên kim thu nhập là một hợp đồng niên kim được thiết kế để bắt đầu trả thu nhập ngay khi chính sách được bắt đầu. Sau khi được tài trợ, một niên kim thu nhập được áp dụng ngay lập tức, mặc dù các đơn vị thu nhập cơ bản có thể nằm trong các khoản đầu tư cố định hoặc thay đổi. Như vậy, thanh toán thu nhập có thể dao động theo thời gian.
Một niên kim thu nhập, còn được gọi là một niên kim tức thời, một niên kim cao cấp ngay lập tức (SPIA) hoặc một niên kim thanh toán ngay lập tức, thường được mua bằng một khoản thanh toán một lần (phí bảo hiểm), thường là bởi các cá nhân đã nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu. Các niên kim này có thể tương phản với các niên kim hoãn lại bắt đầu thanh toán nhiều năm sau đó.
Chìa khóa chính
- Một niên kim thu nhập là một sản phẩm tài chính được thiết kế để hoán đổi một khoản tiền một lần cho dòng tiền định kỳ được đảm bảo (ví dụ: thanh toán hàng tháng hoặc hàng năm). Thu nhập hoặc niên kim ngay lập tức bắt đầu thanh toán một tháng sau khi trả phí bảo hiểm và có thể tiếp tục miễn là người mua còn sống. Các niên kim đặc biệt phù hợp với những người về hưu, những người quan tâm đến việc tiết kiệm tiền tiết kiệm hưu trí của họ.
Hiểu về niên kim thu nhập
Các nhà đầu tư tìm kiếm niên kim thu nhập nên có một bức tranh rõ ràng về thu nhập sẽ được nhận và trong bao lâu. Hầu hết các khoản thanh toán niên kim cho đến khi cái chết của người bị kiện, và một số khoản thanh toán cho đến khi người phối ngẫu qua đời.
Mặc dù sản phẩm bảo hiểm có thể được áp dụng ngay lập tức, các khoản đầu tư thay đổi có thể cho phép một số bảo vệ chính bằng cách tham gia vào thị trường vốn. Ngay cả khi tất cả các đơn vị thu nhập nằm trong các khoản đầu tư cố định, có thể có một điều khoản cho phép lợi nhuận cao hơn nếu một chỉ số chuẩn cụ thể thực hiện tốt đặc biệt.
Tiền lãi mà người mua niên kim nhận được từ niên kim thu nhập của họ dựa trên thời gian họ sống lâu hơn tuổi thọ cao hơn bằng với nhiều khoản thanh toán hơn và lợi nhuận tốt hơn. Thanh toán có thể bắt đầu ngay sau một tháng sau khi hợp đồng được ký kết và thanh toán phí bảo hiểm được thực hiện. Các khoản thanh toán niên kim thu nhập có thể là hàng tháng, hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm. Nhiều niên kim thu nhập cung cấp một lợi ích tử vong.
Nếu tùy chọn hoàn trả tiền mặt được chọn, người thụ hưởng được chỉ định của người đăng ký đã chết trước khi nhận đủ khoản thanh toán bằng với phí bảo hiểm ban đầu của họ sẽ nhận được số dư. Như vậy, tuổi, tuổi thọ và sức khỏe của người niên kim có liên quan đến việc quyết định liệu một niên kim như vậy có phù hợp hay không.
Biên niên sử thu nhập có thể được mua với giá vài nghìn đô la. Tuy nhiên, thu nhập đáng kể hơn có thể yêu cầu kiểm tra đặc biệt, tuy nhiên. Một số niên kim thu nhập có thể được hoãn lại để xây dựng thu nhập để sử dụng sau này trong cuộc sống.
Ai hưởng lợi nhiều nhất từ thu nhập hàng năm
Chiến lược đằng sau một niên kim thu nhập là tạo ra một dòng thu nhập ổn định cho một người về hưu không thể tồn tại lâu hơn. Trong thực tế, một niên kim ngay lập tức có thể hoạt động như bảo hiểm tuổi thọ. Một nguyên tắc tốt là các khoản thanh toán được hỗ trợ bởi một niên kim thu nhập sẽ thay thế các khoản thanh toán tiền lương của người về hưu cho đến khi họ qua đời.
Một chiến lược khác sử dụng niên kim thu nhập là sử dụng chúng để cung cấp thu nhập để trả các chi phí cho người về hưu như thuê nhà hoặc thế chấp, thực phẩm và năng lượng được hỗ trợ bởi các khoản phí cơ sở sinh hoạt và bảo hiểm hoặc cung cấp tiền mặt cho bất kỳ nhu cầu thanh toán định kỳ nào khác.
Một nhược điểm của niên kim thu nhập là một khi chúng được bắt đầu, chúng không thể được khôi phục hoặc dừng lại. Ngoài ra, các khoản thanh toán cho niên kim như vậy có thể được cố định và không được lập chỉ mục cho lạm phát, và do đó sẽ giữ nguyên. Như vậy, sức mua của mỗi khoản thanh toán sẽ giảm theo thời gian khi lạm phát mất đi.
