Lãi suất ban đầu là gì?
Lãi suất ban đầu, còn được gọi là lãi suất mở đầu hoặc lãi suất bắt đầu, là lãi suất giới thiệu cho khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh hoặc thả nổi. Nó thường thấp hơn hầu hết các mức lãi suất khác và thường duy trì ổn định trong một khung thời gian cụ thể.
Chìa khóa chính
- Lãi suất ban đầu, còn được gọi là lãi suất trêu ghẹo hoặc lãi suất bắt đầu, đề cập đến tỷ lệ mở của khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh hoặc ARM. Họ thường thấp hơn lãi suất cho các khoản vay truyền thống, lãi suất cố định và được thiết lập bằng tỷ lệ chuẩn. tỷ lệ cho nhiều mục đích khác nhau, từ thực hiện thanh toán lãi suất thấp hơn để bán tài sản cho đến đầu cơ.
Hiểu lãi suất ban đầu
Lãi suất ban đầu đề cập đến lãi suất mở của khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh, hoặc ARM. ARM được cung cấp với một loạt các điều khoản. Thông thường, lãi suất ban đầu được đặt dưới mức lãi suất hiện hành và không đổi trong khoảng thời gian từ sáu tháng đến 10 năm. Vào cuối giai đoạn giới thiệu, người cho vay có quyền điều chỉnh lãi suất. Điều chỉnh đầu tiên bị giới hạn bởi giới hạn lãi suất ban đầu và mọi điều chỉnh tiếp theo đều phải chịu giới hạn lãi suất định kỳ. Giới hạn lãi suất trọn đời đặt giới hạn tăng đối với lãi suất trong toàn bộ thời gian vay. Tỷ lệ tối thiểu của khoản vay được xác định bởi một mức lãi suất.
Lãi suất ban đầu thường thấp hơn lãi suất cho các khoản vay truyền thống, lãi suất cố định và đôi khi nó được gọi là lãi suất trêu ghẹo hoặc lãi suất bắt đầu. Điều này là hấp dẫn đối với một số lớp người vay. Đầu tiên là những người tìm cách thanh toán lãi suất thấp hơn trong giai đoạn giới thiệu. Thứ hai, nhiều người vay có kế hoạch tái cấp vốn hoặc bán tài sản trước khi ARM đủ điều kiện để điều chỉnh. Cuối cùng, có những người vay sẵn sàng suy đoán rằng lãi suất sẽ giảm trong giai đoạn đầu. Trong kịch bản cuối cùng này, người cho vay vẫn có quyền đưa lãi suất lên cao, nhưng họ có thể chọn không giữ lại khoản vay bằng cách cung cấp cho người vay ít hơn một khoản khuyến khích để tái cấp vốn.
Lãi suất ban đầu được thiết lập như thế nào?
Người cho vay thiết lập tỷ lệ thế chấp theo một hoặc một số tỷ lệ điểm chuẩn có sẵn của bên thứ ba. Chỉ số được sử dụng phổ biến nhất là Tỷ giá được cung cấp liên ngân hàng Luân Đôn một năm, hoặc LIBOR. Tỷ lệ này là tổng hợp tỷ lệ từ các thị trường quốc tế và được công bố rộng rãi trên cơ sở hàng ngày. Người cho vay phải tiết lộ sự lựa chọn chỉ số của họ khi bắt đầu khoản vay và thêm một mức ký quỹ thông thường trong phạm vi 1 Lần3%, để cung cấp cho người vay với lãi suất của khoản vay. Tỷ lệ thị trường cộng với tỷ lệ ký quỹ của người cho vay được gọi là tỷ lệ được lập chỉ mục đầy đủ.
Khi đặt lãi suất ban đầu của khoản vay có thể điều chỉnh, người cho vay trừ một tỷ lệ phần trăm khỏi chỉ số như một phương tiện để thu hút người vay trong một trong các lớp được liệt kê ở trên. Nói chung, một khoản vay có thời gian giới thiệu ngắn hơn sẽ có tỷ lệ ban đầu thấp hơn và hấp dẫn hơn, vì người cho vay có thể thu hồi tiền lãi bị mất từ tỷ lệ thấp hơn đó sớm hơn thời gian ban đầu dài hơn.
Ví dụ về lãi suất ban đầu
Các điều khoản cho lãi suất ban đầu khác nhau dựa trên nhiệm kỳ của khoản vay. Ví dụ: ARM một năm có lãi suất ban đầu chỉ trong một năm, trong khi ARM 5/1 sẽ có lãi suất ban đầu trong năm năm.
