Kế hoạch IRA là gì?
Một kế hoạch IRA là một tài khoản đầu tư cá nhân có thể thiết lập thông qua một nhà môi giới để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Bạn có thể kiểm tra một số nhà cung cấp tốt nhất với danh sách các nhà môi giới tốt nhất cho Invest IRA của Investopedia. Nói chung, một kế hoạch IRA cho phép bạn tiết kiệm tiền và hoãn thuế cho đến khi bạn nghỉ hưu. Các kế hoạch IRA có giới hạn đóng góp hàng năm được thiết lập bởi chính phủ và tăng dần theo lạm phát; những người từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp "bắt kịp" cao hơn một chút.
Kế hoạch IRA hoạt động như thế nào
Các kế hoạch tài khoản hưu trí cá nhân có nhiều dạng bao gồm IRA truyền thống và Roth IRA cho các cá nhân, và SEP IRA và SIMPLE IRA cho những người tự làm chủ (những người tự làm chủ vẫn có thể sử dụng IRA truyền thống hoặc Roth). Mỗi kế hoạch có các quy tắc khác nhau về thuế và rút tiền. Những lợi thế về thuế của các loại tài khoản này làm cho chúng có giá trị như các công cụ tiết kiệm hưu trí.
IRA ABC
Kể từ khi được Quốc hội ban hành trong Đạo luật bảo đảm thu nhập hưu trí của nhân viên năm 1974 (ERISA), IRA đã phát triển thành một trong những tài khoản tiết kiệm được hoãn thuế phổ biến nhất với hơn 43 triệu hộ gia đình sở hữu tài khoản hưu trí cá nhân trong năm 2016. Với khoảng một- một nửa đóng góp cho IRA thông thường và nửa còn lại là Roth, tài khoản trung bình đứng đầu 100.000 đô la trong năm 2017.
Bạn càng sớm bắt đầu đóng góp cho IRA thì càng tốt. Tiền gộp là một hiệu ứng quả cầu tuyết Lợi nhuận đầu tư có thể được tái đầu tư và tạo ra nhiều lợi nhuận hơn, được tái đầu tư, v.v. Tiền của bạn càng dài để được miễn thuế, bạn càng có lợi. Và đừng bị tê liệt nếu bạn không thể đóng góp số tiền tối đa.
Và đừng đợi đến khi hết hạn nộp thuế. Nhiều người đóng góp cho IRA của họ khi họ nộp thuế của họ vào ngày 15 tháng 4 năm sau. Khi bạn chờ đợi, bạn không chỉ từ chối đóng góp của mình cơ hội phát triển trong 15 tháng, mà bạn có nguy cơ khiến toàn bộ khoản đầu tư ở một điểm cao trên thị trường.
Bạn có thể đầu tư IRA của mình vào một loạt các công cụ từ cổ phiếu và trái phiếu đến các quỹ tương hỗ và quỹ ETF có chứa một hoặc cả hai hoặc kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu. Hãy chắc chắn để tìm kiếm các khoản đầu tư với tỷ lệ chi phí thấp và lệ phí. Bằng cách đó, nhiều tiền hơn có thể đi làm cho bạn.
Bạn thậm chí có thể đầu tư tiền IRA vào bất động sản và các tài sản phi truyền thống khác bao gồm vàng, bạc và tiền hiếm. Các quy tắc về các khoản đầu tư này có thể phức tạp, vì vậy, nên hỏi ý kiến cố vấn tài chính trước khi đặt quỹ IRA vào các tài sản phi truyền thống.
Cuối cùng, hãy chắc chắn để đặt tên cho một người thụ hưởng. Nếu bạn không làm như vậy, số tiền thu được từ tài khoản hưu trí của bạn sẽ phải chịu phí quản chế, và có khả năng, bất kỳ chủ nợ nào bạn có.
