Kế hoạch kế thừa là gì?
Kế hoạch kế thừa là một chiến lược tài chính chuẩn bị một người để lại tài sản của họ cho người thân hoặc người thân sau khi chết. Những công việc này thường được lên kế hoạch và tổ chức bởi một cố vấn tài chính.
Giải thích kế hoạch kế thừa
Kế hoạch kế thừa là quan trọng để xem xét trước khi một người qua đời. Sau khi một người qua đời, sự giàu có và tài sản của họ được truyền lại cho người thân hoặc cho những người hoặc tổ chức từ thiện được quy định trong di chúc. Nếu bạn không có kế hoạch cho khu đất của mình, ban quản lý có thể đi ngược lại mong muốn của bạn sau khi nó được thông qua. Kế hoạch kế thừa đặc biệt quan trọng đối với những người có doanh nghiệp nhỏ hoặc tài sản khác cần bảo trì.
Cố vấn tài chính và kế hoạch kế thừa
Cũng giống như với việc viết di chúc, điều quan trọng là bắt đầu lập kế hoạch sớm cho di sản của bạn để khi đến lúc, công việc của bạn được sắp xếp theo thứ tự. Một cố vấn tài chính cung cấp lời khuyên về cách tốt nhất để chuẩn bị di sản của bạn và hỗ trợ với bất kỳ câu hỏi hoặc yêu cầu đặc biệt nào có thể đưa ra. Đầu tiên, cố vấn tài chính hướng dẫn bạn đạt đến một mức độ an toàn tài chính, cả hai sẽ cung cấp cho bạn một cuộc sống thoải mái và cho phép bạn rời khỏi sự giàu có như một phần di sản của bạn. Nhiều người quên rằng họ không thể để lại di sản tài chính nếu họ không đủ an toàn về tài chính để tích lũy di sản đó ngay từ đầu.
Sau khi giải quyết vấn đề bảo mật tài chính, cố vấn tài chính đưa ra lời khuyên về cách đảm bảo rằng các vấn đề của bạn được quản lý và tiếp tục phát triển sau khi chúng được thông qua. Cố vấn thường khuyên bạn nên thiết lập một cuộc họp với người thân của bạn để thảo luận về cách quản lý tài sản của bạn, vì vậy không có gì bất ngờ. Cuộc họp cho phép bạn truyền đạt bất kỳ sở thích hoặc mong muốn nào bạn có trong cách quản lý nó hoặc điều gì sẽ trở thành của nó. Luôn có ích khi có những mong muốn này bằng văn bản, chẳng hạn như trong di chúc. Cố vấn tài chính cũng có thể hỗ trợ bạn quyên góp bất kỳ phần tài sản nào của bạn cho từ thiện.
Thuế bất động sản
Ngoài việc hỗ trợ quản lý và phát triển bất động sản, cố vấn tài chính sẽ thảo luận về bất kỳ khoản thuế nào có thể ảnh hưởng đến bất động sản của bạn. Tài sản chịu thuế bao gồm các chính sách bảo hiểm nhân thọ, tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) và niên kim. Nhiều người không nhận ra mức thuế cao đối với tài sản của họ có thể như thế nào và họ thường không nhận ra giá trị thực của tài sản của họ, vì vậy, điều quan trọng là phải gặp một cố vấn tài chính trong quá trình lập kế hoạch để đảm bảo rằng tất cả các kịch bản thuế tiềm năng được đưa vào tài khoản.
