Kích hoạt biểu hiện là gì
Kích hoạt biểu hiện kích hoạt bảo hiểm theo chính sách tại chỗ khi thương tích cá nhân hoặc thiệt hại tài sản được biết đến bởi chủ sở hữu tài sản hoặc nạn nhân.
Phá vỡ kích hoạt biểu hiện
Kích hoạt biểu hiện là một khái niệm quan trọng trong bảo hiểm vì nó đặt ngày phát hiện sự cố là ngày bảo hiểm, không phải khi sự cố có thể thực sự xảy ra. Ví dụ: nếu một cơn bão mùa đông quật ngã cây trên nhà của chủ nhà trong khi chủ nhà đang đi nghỉ, ngày kích hoạt chính sách là khi chủ nhà lần đầu tiên phát hiện và báo cáo vụ tai nạn, không phải là ngày cây đâm vào nhà.
Một yếu tố phức tạp cho yêu cầu bảo hiểm là có thể lập luận rằng bảo hiểm bảo hiểm nên được áp dụng ngay khi thiệt hại xảy ra lần đầu tiên, bất kể khi nào nó được phát hiện lần đầu tiên. Vấn đề với điều này đôi khi chủ nhà chỉ có thể suy đoán khi nào thiệt hại có thể xảy ra lần đầu tiên. Điều này còn phức tạp hơn bởi vì mọi người thay đổi chính sách và có thể một chính sách mới có thể đã được đưa ra giữa thời điểm sự kiện xảy ra và khi nó được phát hiện.
Ba loại kích hoạt bảo hiểm khác là kích hoạt tiếp xúc, kích hoạt liên tục và kích hoạt thương tích trong thực tế. Kích hoạt tiếp xúc sử dụng ngày khi một bên bị thương lần đầu tiên tiếp xúc có hại. Kích hoạt liên tục được áp dụng khi thiệt hại hoặc thương tích có thể có nhiều hơn một kích hoạt xảy ra tại nhiều thời điểm, trong khi kích hoạt thực tế gây thương tích áp dụng vào ngày xảy ra thương tích hoặc thiệt hại.
Điều gì xảy ra khi thiệt hại không thể khám phá?
Cung cấp xây dựng của Don ở Texas đã bán các hệ thống cách nhiệt và hoàn thiện bên ngoài được lắp đặt trên nhiều ngôi nhà khác nhau trong khoảng thời gian từ ngày 1 tháng 12 năm 1993 đến ngày 1 tháng 12 năm 1996. Trong quá trình xây dựng, Don đã được bảo hiểm bởi ba chính sách trách nhiệm chung liên tiếp do OneBeacon ban hành. Nhiều chủ nhà khác nhau đã đệ đơn kiện Don's từ 2003 đến 2005, cho rằng lớp cách nhiệt bị lỗi và cho phép hơi ẩm thấm vào bên trong, dẫn đến thối rữa và thiệt hại khác.
Các chủ nhà cho rằng việc tiếp xúc với độ ẩm liên tục đã gây thiệt hại cho các ngôi nhà và thiệt hại bắt đầu xảy ra vào dịp xâm nhập độ ẩm đầu tiên, trong vòng sáu tháng đến một năm sau khi sử dụng. Các chủ nhà tranh luận rằng thiệt hại cho các ngôi nhà đã bị che giấu khỏi tầm nhìn và không thể phát hiện hoặc dễ thấy đối với ai đó nhìn vào bề mặt đó cho đến khi thời hạn chính sách kết thúc.
Vụ án cuối cùng đã đến Tòa án Tối cao Texas. Vấn đề, như được Tòa án tối cao giải thích, có phải là nhiệm vụ của người bảo hiểm được kích hoạt khi mà thiệt hại được cho là đã xảy ra trong thời kỳ chính sách nhưng vốn đã không thể phát hiện được cho đến khi hết thời hạn chính sách? là khi chấn thương xảy ra, không phải khi ai đó xảy ra.
