Thanh toán xuống tối thiểu là gì?
Khoản thanh toán xuống tối thiểu là khoản đóng góp bằng tiền mặt mà người vay phải cung cấp từ tiền của chính họ khi họ mua nhà. Số tiền thực tế yêu cầu thay đổi theo chương trình cho vay, nhưng khoản thanh toán xuống tối thiểu tiêu chuẩn cần thiết cho khoản vay thông thường là 20% và 3, 5% cho khoản vay FHA.
Chìa khóa chính
- Khoản thanh toán xuống tối thiểu là tiền mặt mà người mua bắt buộc phải cung cấp để đủ điều kiện vay thế chấp. Đối với khoản vay thông thường, khoản thanh toán xuống thường là 20%, trong khi đối với khoản vay FHA, thường là 3, 5%. được thiết kế để bù đắp rủi ro cho người cho vay.FHA là các khoản vay được chính phủ hỗ trợ. Những khoản vay này yêu cầu thanh toán phí bảo hiểm thế chấp hàng tháng được khấu trừ thuế được gọi là bảo hiểm thế chấp để bù đắp khoản thanh toán thấp.
Hiểu một khoản thanh toán xuống tối thiểu
Số tiền thanh toán xuống tối thiểu được yêu cầu để bù đắp rủi ro tiềm ẩn cho người cho vay. Lý thuyết là một người đi vay sẽ ít có khả năng vỡ nợ trong khoản vay khi họ đã đóng góp một khoản tiền mặt lớn cho chính khoản thế chấp.
Đối với các khoản vay thông thường được hỗ trợ bởi các tổ chức cho vay khác nhau, số tiền này thường là 20%, đó là do khi ký các văn bản kết thúc. Các khoản vay được chính phủ hỗ trợ, còn được gọi là thế chấp FHA, bù đắp rủi ro này bằng cách thu phí bảo hiểm thế chấp hàng tháng được gọi là bảo hiểm thế chấp hoặc MI.
Kể từ năm 2018, phí bảo hiểm thế chấp là một khoản chi phí được khấu trừ thuế.
Ví dụ về khoản thanh toán xuống tối thiểu
Ví dụ, xem xét rằng Mary Smith đang tìm mua một ngôi nhà. Cô đã nhận được sự chấp thuận trước cho khoản thế chấp 360.000 đô la và đã tìm thấy một ngôi nhà mà cô muốn mua. Giá mua là $ 350.000. Với một khoản thế chấp thông thường, Mary sẽ có thể vay tới 80% giá mua đó, tương đương 280.000 đô la. Điều đó có nghĩa là cô ấy sẽ cần phải đưa ra 20%, hoặc 70.000 đô la tiền của chính mình để đóng khoản vay.
Nếu chúng ta xem xét thế chấp của Mary một lần nữa (lần này sử dụng các hướng dẫn của FHA), chúng ta thấy rằng thay vì vay 80% trong số 350.000 đô la, Mary có thể vay tới 96, 5%, tương đương $ 336, 750. Điều đó có nghĩa là Mary bây giờ chỉ cần tìm 3, 5% trong số 350.000 đô la, hoặc 12.250 đô la.
Tuy nhiên, bây giờ Mary sẽ được yêu cầu thanh toán bảo hiểm thế chấp hàng tháng ngoài việc trả gốc, lãi, thuế và bảo hiểm. Tỷ lệ phí bảo hiểm thế chấp hàng tháng thay đổi từ 0, 3% đến 1, 5% số tiền vay ban đầu và dựa trên một số yếu tố như điểm tín dụng của người vay và tỷ lệ cho vay trên giá trị. Phí bảo hiểm này được ký quỹ vào khoản thanh toán hàng tháng.
20%
Khoản thanh toán xuống tối thiểu thường được yêu cầu cho một khoản vay thế chấp thông thường.
Có nhiều yếu tố để xem xét khi quyết định loại hình cho vay để theo đuổi, bao gồm các yêu cầu trình độ. Tuy nhiên, một điều vẫn giữ nguyên, thanh toán xuống tối thiểu chỉ là, tối thiểu. Một người đi vay có thể chọn đặt nhiều hay ít tùy ý tùy theo yêu cầu số tiền cho vay tối thiểu của người cho vay. Quyết định nên dựa trên số tiền mà người vay có thể chi trả và những gì họ cho là lựa chọn tốt nhất về mặt tài chính.
Kể từ năm 2019, phí bảo hiểm thế chấp là một khoản chi phí được khấu trừ thuế.
