Yếu tố tiền bạc là gì?
Yếu tố tiền là một phương pháp để xác định chi phí tài chính cho một hợp đồng thuê với các khoản thanh toán hàng tháng. Hệ số tiền có thể được dịch thành tỷ lệ phần trăm hàng năm phổ biến hơn (APR) bằng cách nhân hệ số tiền với 2.400.
Yếu tố tiền còn được gọi là "yếu tố cho thuê" hoặc "phí thuê".
Chìa khóa chính
- Yếu tố tiền là phí tài chính mà một người sẽ trả cho một hợp đồng thuê. Nó tương tự như lãi suất trả cho khoản vay, và nó cũng dựa trên điểm tín dụng của khách hàng. Nó thường được mô tả dưới dạng thập phân rất nhỏ. hệ số tiền bằng 2.400 sẽ cho tỷ lệ phần trăm hàng năm tương đương (APR).
Yếu tố tiền bạc được sử dụng như thế nào
Một cá nhân nhận được một hợp đồng thuê xe trả tiền cho số tiền mà giá trị của chiếc xe mất giá trong thời gian anh ta sở hữu nó. Các khoản thanh toán tiền thuê hàng tháng được thực hiện trên xe bao gồm khấu hao, thuế và lãi. Nếu chiếc xe dự kiến sẽ mất giá trị 5.000 đô la hàng năm, số tiền này sẽ được tính vào các khoản thanh toán hàng tháng. Thuế doanh thu được tính trên cả khấu hao và lãi và được bao gồm trong các khoản thanh toán hàng tháng của bên thuê.
Để xác định phần lãi của các khoản thanh toán cho thuê hàng tháng, một khái niệm được gọi là hệ số tiền được sử dụng. Trong thực tế, đó là lãi suất được trả trong suốt thời hạn thuê. Nó tương tự như lãi suất trả cho khoản vay, nhưng giá trị được thể hiện khác nhau. Không giống như APR, được biểu thị dưới dạng phần trăm, hệ số tiền được thể hiện dưới dạng thập phân. Dù bằng cách nào, yếu tố lãi suất và tiền có thể đạt được bằng cách liên hệ với đại lý xe hơi hoặc kiểm tra với hiệp hội tín dụng.
Quan trọng
Yếu tố tiền được xác định trực tiếp bởi điểm tín dụng của khách hàng. Điểm tín dụng càng cao, hệ số tiền cho thuê càng thấp và ngược lại.
Tính hệ số tiền
Yếu tố tiền có thể được tính theo hai cách.
Thứ nhất, hệ số tiền có thể được chuyển đổi thành APR tương đương bằng cách nhân với 2.400. Trong cùng một hướng, nếu đại lý xe hơi sử dụng lãi suất, điều này có thể được chuyển đổi thành một yếu tố tiền bằng cách chia cho 2.400. Ví dụ: nếu trích dẫn hệ số tiền là 0, 002, lãi suất cho khoản vay đó sẽ xấp xỉ (0, 002) x 2, 400 = 4, 8%. Tương tự, nếu đại lý xe hơi báo giá APR cho thuê là 4, 8%, một bên thuê có thể tìm ra hệ số tiền bằng cách chia cho 2.400.
Một yếu tố tiền cũng có thể được trình bày dưới dạng hệ số 1.000, chẳng hạn như 2.0 thay vì 0, 002. Mặc dù phiên bản thập phân là phổ biến hơn, một yếu tố tiền là toàn bộ số vẫn có thể được chuyển đổi thành APR bằng cách nhân nó với 2, 4. Theo ví dụ trên, lãi suất sẽ được tính là (2.0) x 2.4 = 4.8%. Điều quan trọng cần nhớ là 2.0 được mô tả ở trên không phải là APR trong hợp đồng thuê.
Phương pháp thứ hai để tính hệ số tiền là sử dụng phí thuê. Nếu thay vì lãi suất, đại lý xe hơi báo giá thuê, thì hệ số tiền có thể được tính như sau:
Hay nói, là một tài tài của, qua, qua, qua một tài khác, qua giữ, qua một tài khác Yếu tố tiền = (CC + RV) × Phí LTLease trong đó: Phí cho thuê = tổng của tất cả các khoản phí tài chính hàng tháng của bên thuê trong toàn bộ thời hạn của hợp đồng thuê = chi phí vốn hóa, giá thỏa thuận cho một chiếc xe thuê, còn được gọi là giá thuêRV = dư value Giá trị của xe khi hết thời gian thuêLT = thời hạn thuê Thời gian thuê xe, tính theo tháng
Ví dụ, một chiếc xe có giá nhãn dán là 32.500 đô la. Một bên thuê và đại lý thương lượng và đồng ý về mức giá thấp hơn 30.000 đô la cho chiếc xe thuê. Chiếc xe sẽ được cho thuê trong bốn năm (hoặc 48 tháng) và có giá trị còn lại ước tính là 15.000 đô la. Tổng phí hàng tháng là $ 4, 750. Do đó, yếu tố hàng tháng là:
Hay nói, là một tài tài của, qua, qua, qua một tài khác, qua giữ, qua một tài khác Yếu tố tiền = ($ 30.000 + $ 15.000) × 48 $ 4.750 Yếu tố tiền = $ 2.160.000 $ 4.750 Yếu tố tiền = $ 0, 002199
Do đó, APR là 0, 002199 x 2, 400 = 5, 28% và tiền lãi hàng tháng cho hợp đồng thuê là ($ 30.000 + $ 15.000) x 0, 002199 = $ 98, 96 (có thể được xác nhận bằng phí cho thuê là $ 4, 750 / 48 kỳ).
Các yếu tố tiền được sử dụng trong trường hợp các khoản thanh toán hàng tháng có thể dao động dựa trên giá trị còn lại của một tài sản, chẳng hạn như hợp đồng thuê tự động. Trong một hợp đồng thuê điển hình, nhà đầu tư đang trả chênh lệch giữa giá trị bán lẻ của ô tô và các khoản thanh toán lãi.
Hệ số tiền, được chuyển đổi thành APR, nên tương đương với nếu không thấp hơn lãi suất cho vay mua xe mới của quốc gia. Giống như lãi suất cho khoản vay, hệ số tiền càng thấp, thanh toán tiền thuê hàng tháng của bạn càng thấp và bạn sẽ trả càng ít trong tổng chi phí tài chính. Mặc dù hệ số chuyển đổi của 2.400 vẫn giữ nguyên, nhưng hệ số tiền phụ thuộc vào lịch sử tín dụng của bên thuê. Một lịch sử tín dụng kém sẽ dẫn đến một yếu tố tiền cao hơn.
