Rửa tiền là gì?
Rửa tiền là quá trình tạo ra số tiền lớn được tạo ra bởi một hoạt động tội phạm, như buôn bán ma túy hoặc tài trợ khủng bố, dường như đến từ một nguồn hợp pháp. Tiền từ hoạt động tội phạm được coi là bẩn, và quá trình "rửa tiền" để làm cho nó trông sạch sẽ. Rửa tiền là một tội ác.
Chìa khóa chính
- Tội phạm sử dụng nhiều kỹ thuật rửa tiền để làm cho các khoản tiền bất hợp pháp trở nên sạch sẽ. Ngân hàng và tiền điện tử trực tuyến đã giúp tội phạm chuyển tiền và rút tiền dễ dàng hơn mà không bị phát hiện. Việc ngăn chặn rửa tiền đã trở thành một nỗ lực quốc tế và hiện bao gồm cả tài trợ khủng bố trong số các mục tiêu của nó.
Hoạt động rửa tiền như thế nào
Rửa tiền là cần thiết cho các tổ chức tội phạm muốn sử dụng tiền bất hợp pháp có hiệu quả. Xử lý một lượng lớn tiền mặt bất hợp pháp là không hiệu quả và nguy hiểm. Tội phạm cần một cách để gửi tiền vào các tổ chức tài chính hợp pháp, tuy nhiên họ chỉ có thể làm như vậy nếu nó xuất phát từ các nguồn hợp pháp.
Các ngân hàng được yêu cầu báo cáo các giao dịch tiền mặt lớn và các hoạt động đáng ngờ khác có thể là dấu hiệu của hoạt động rửa tiền.
Quá trình rửa tiền thường bao gồm ba bước: sắp xếp, xếp lớp và tích hợp.
- Vị trí đặt "tiền bẩn" vào hệ thống tài chính hợp pháp. Việc thanh toán che giấu nguồn tiền thông qua một loạt các giao dịch và thủ thuật ghi sổ. Trong bước cuối cùng, tích hợp, tiền được rửa sạch sẽ được rút từ tài khoản hợp pháp để sử dụng cho bất cứ mục đích nào mà bọn tội phạm có trong tâm trí cho nó.
Có nhiều cách để rửa tiền, từ đơn giản đến rất phức tạp. Một trong những kỹ thuật phổ biến nhất là sử dụng một doanh nghiệp hợp pháp, dựa trên tiền mặt thuộc sở hữu của một tổ chức tội phạm. Ví dụ: nếu tổ chức sở hữu một nhà hàng, nó có thể bơm các khoản thu tiền mặt hàng ngày để chuyển tiền bất hợp pháp qua nhà hàng và vào tài khoản ngân hàng của nhà hàng. Sau đó, tiền có thể được rút khi cần thiết. Những loại hình kinh doanh thường được gọi là "mặt trận".
Trong một hình thức rửa tiền phổ biến khác, được gọi là smurfing (còn được gọi là "cấu trúc"), tên tội phạm chia các khối tiền mặt lớn thành nhiều khoản tiền gửi nhỏ, thường phát tán chúng trên nhiều tài khoản khác nhau, để tránh bị phát hiện. Rửa tiền cũng có thể được thực hiện thông qua việc sử dụng trao đổi tiền tệ, chuyển tiền và "mules" buôn lậu, những kẻ lén lút một lượng lớn tiền mặt qua biên giới và gửi chúng vào tài khoản nước ngoài, nơi việc thực thi rửa tiền ít nghiêm ngặt hơn.
Các phương thức rửa tiền khác liên quan đến đầu tư vào các mặt hàng như đá quý và vàng có thể dễ dàng chuyển sang các khu vực pháp lý khác, kín đáo đầu tư vào và bán các tài sản có giá trị như bất động sản, đánh bạc, làm giả; và sử dụng các công ty vỏ (các công ty hoặc tập đoàn không hoạt động mà thực chất chỉ tồn tại trên giấy).
Rửa tiền điện tử
Internet đã tạo ra một vòng xoáy mới về tội ác cũ. Sự gia tăng của các tổ chức ngân hàng trực tuyến, dịch vụ thanh toán trực tuyến ẩn danh và chuyển khoản ngang hàng (P2P) bằng điện thoại di động đã khiến việc phát hiện chuyển tiền bất hợp pháp trở nên khó khăn hơn. Hơn nữa, việc sử dụng máy chủ proxy và phần mềm ẩn danh làm cho thành phần thứ ba của hoạt động rửa tiền, tích hợp, gần như không thể phát hiện ra tiền của Keith có thể được chuyển hoặc rút để lại ít hoặc không có dấu vết của địa chỉ IP.
Tiền cũng có thể được rửa qua các cuộc đấu giá và bán hàng trực tuyến, các trang web đánh bạc và các trang web chơi trò chơi ảo, nơi tiền tệ được chuyển đổi thành tiền tệ chơi game, sau đó trở lại thành tiền "sạch" thực sự, có thể sử dụng được và không thể truy cập được.
Biên giới mới nhất của hoạt động rửa tiền liên quan đến tiền điện tử, chẳng hạn như Bitcoin. Mặc dù không hoàn toàn ẩn danh, chúng ngày càng được sử dụng trong các âm mưu tống tiền, buôn bán ma túy và các hoạt động tội phạm khác do tính ẩn danh tương đối của chúng so với các hình thức tiền tệ thông thường hơn.
Luật chống rửa tiền (AML) đã chậm để bắt kịp các loại tội phạm mạng này, vì hầu hết các luật vẫn dựa trên việc phát hiện tiền bẩn khi nó đi qua các tổ chức ngân hàng truyền thống.
Ngăn chặn rửa tiền
Các chính phủ trên khắp thế giới đã tăng cường nỗ lực chống rửa tiền trong những thập kỷ gần đây, với các quy định yêu cầu các tổ chức tài chính đưa các hệ thống vào vị trí để phát hiện và báo cáo hoạt động đáng ngờ. Số tiền liên quan là đáng kể: Theo khảo sát năm 2018 từ PwC, các giao dịch rửa tiền toàn cầu chiếm khoảng 1 nghìn tỷ đến 2 nghìn tỷ đô la hàng năm, hoặc khoảng 2% đến 5% GDP toàn cầu.
Năm 1989, Nhóm Bảy (G-7) đã thành lập một ủy ban quốc tế gọi là Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) trong nỗ lực chống rửa tiền trên quy mô quốc tế. Đầu những năm 2000, tầm nhìn của nó đã được mở rộng để chống lại việc tài trợ cho khủng bố.
Hoa Kỳ đã thông qua Đạo luật Bảo mật Ngân hàng năm 1970, yêu cầu các tổ chức tài chính báo cáo một số giao dịch nhất định cho Bộ Tài chính, chẳng hạn như giao dịch tiền mặt trên 10.000 đô la hoặc bất kỳ ai khác mà họ cho là đáng ngờ, trên một báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR). Thông tin mà các ngân hàng cung cấp cho Bộ Tài chính được sử dụng bởi Mạng lưới thực thi tội phạm tài chính (FinCEN), có thể chia sẻ nó với các nhà điều tra tội phạm trong nước, các cơ quan quốc tế hoặc các đơn vị tình báo tài chính nước ngoài.
Mặc dù các luật này rất hữu ích trong việc theo dõi hoạt động tội phạm, nhưng chính hoạt động rửa tiền đã không được coi là bất hợp pháp tại Hoa Kỳ cho đến năm 1986, với việc thông qua Đạo luật Kiểm soát Rửa tiền. Ngay sau vụ khủng bố 11/9, Đạo luật Yêu nước Hoa Kỳ đã mở rộng các nỗ lực rửa tiền bằng cách cho phép các công cụ điều tra được thiết kế để ngăn chặn tội phạm buôn bán ma túy và ma túy có tổ chức trong các cuộc điều tra khủng bố.
Hiệp hội các chuyên gia chống rửa tiền được chứng nhận (ACAM) cung cấp một chỉ định chuyên nghiệp được gọi là Chuyên gia chống rửa tiền được chứng nhận (Expedia). Các cá nhân kiếm được chứng nhận của Expedia có thể làm quản lý tuân thủ môi giới, nhân viên Đạo luật Bảo mật Ngân hàng, quản lý đơn vị tình báo tài chính, phân tích giám sát và phân tích điều tra tội phạm tài chính.
