Tài khoản thị trường tiền tệ
Một số đặc điểm mong muốn trong đầu tư ngắn hạn là an toàn, thanh khoản và lợi nhuận và tài khoản thị trường tiền tệ có những đặc điểm này. Tài khoản thị trường tiền tệ là nơi lý tưởng cho các tập đoàn và nhà đầu tư đỗ tiền mặt trong một thời gian ngắn trong khi họ chờ đợi một cơ hội để triển khai nó. Tiền có thể dễ dàng truy cập, có rủi ro không đáng kể về mặc định và hỗn hợp đầu tư được đa dạng hóa đúng cách, vì vậy ngay cả khi một số nghĩa vụ cá nhân không được thực hiện, nó không ảnh hưởng đến giá trị chung của tài khoản thị trường tiền tệ.
Tài khoản thị trường tiền tệ tạo ra lợi nhuận cho các nhà đầu tư ngắn hạn cao hơn tài khoản ngân hàng. Thông thường, lợi nhuận tương quan với những người kiếm được ngay trên tỷ lệ hoàn vốn không rủi ro, mặc dù có những lựa chọn cho các tài khoản mạnh hơn và ít tích cực hơn.
Hóa đơn kho bạc và giấy thương mại để đầu tư ngắn hạn
Ví dụ: bạn có thể muốn xem xét tín phiếu Kho bạc (tín phiếu): bảo đảm nợ của chính phủ Hoa Kỳ với thời gian đáo hạn dưới một năm. Hóa đơn T là một trong những chứng khoán có thị trường nhất và sự phổ biến của chúng chủ yếu là do sự đơn giản của chúng. Thời gian đáo hạn cho hóa đơn T là ba, sáu hoặc 12 tháng và các hóa đơn mới thường được phát hành hàng tuần. Vấn đề liên tục của hóa đơn T mới và quy trình đấu thầu cạnh tranh có nghĩa là hóa đơn T có thể dễ dàng rút tiền bất cứ lúc nào. Hơn nữa, các ngân hàng và môi giới theo truyền thống tính phí hoa hồng rất thấp cho giao dịch tín phiếu. Bạn có thể mua tín phiếu Kho bạc tại Hoa Kỳ thông qua bất kỳ 12 ngân hàng Dự trữ Liên bang hoặc 25 văn phòng chi nhánh.
Giấy thương mại là một khoản đầu tư khác mà bạn có thể muốn xem xét. Đây là một khoản vay ngắn hạn, không có bảo đảm được phát hành bởi một công ty, thường là để tài trợ cho các khoản phải thu và hàng tồn kho. Nó thường được ban hành với mức chiết khấu để phản ánh lãi suất thị trường hiện tại. Thời gian đáo hạn thường không quá chín tháng và do rủi ro cao hơn một chút, họ thường đưa ra tỷ lệ hoàn vốn cao hơn so với hóa đơn T.
Chứng chỉ tiền gửi và chấp nhận của ngân hàng
Chứng chỉ tiền gửi (CD) là tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng. Những khoản tiền gửi có kỳ hạn này có thể không được rút theo yêu cầu như tiền trong tài khoản kiểm tra và thường được phát hành bởi các ngân hàng thương mại, mặc dù chúng cũng có thể được mua thông qua môi giới. Họ mang một ngày đáo hạn cụ thể (ba tháng đến năm năm), lãi suất cụ thể cao hơn một chút so với T-Bills, và có thể được phát hành trong bất kỳ mệnh giá nào. Tuy nhiên, số tiền lãi bạn có thể kiếm được phụ thuộc vào số tiền và thời gian đầu tư, môi trường lãi suất hiện tại và ngân hàng cụ thể. Mặc dù gần như mọi ngân hàng đều cung cấp đĩa CD, giá có thể rất khác nhau, vì vậy điều quan trọng là phải mua sắm xung quanh.
Chấp nhận của ngân hàng (BA) là các khoản đầu tư tín dụng ngắn hạn được tạo bởi các công ty phi tài chính và được bảo lãnh bởi một ngân hàng. Chúng được giao dịch giảm giá theo mệnh giá trên thị trường thứ cấp. Đối với các tập đoàn, BA hoạt động như một dự thảo thời gian có thể thương lượng để tài trợ cho nhập khẩu, xuất khẩu hoặc các giao dịch khác trong hàng hóa. Điều này đặc biệt hữu ích khi không xác định được uy tín tín dụng của đối tác ngoại thương. Ưu điểm của BA là chúng không cần phải được giữ đến ngày đáo hạn và có thể được bán ở các thị trường thứ cấp nơi chúng được giao dịch liên tục.
