Hazal Hazard vs Morale Hazard: Tổng quan
Rủi ro đạo đức và rủi ro tinh thần là những thuật ngữ nghe có vẻ rất giống nhau, và trong khi chúng thậm chí gần gũi về ý nghĩa, sự khác biệt tinh tế giữa chúng là một điều quan trọng. Trong khi cả hai thuật ngữ mô tả một sự thay đổi trong hành vi liên quan đến rủi ro, một thuật ngữ lại ám chỉ một số ác ý nhất định, trong khi thuật ngữ kia mô tả một sự tiến hóa lành tính hơn.
Nguy hiểm đạo đức
Rủi ro đạo đức mô tả những thay đổi hành vi có thể làm tăng nguy cơ mất mát vì diễn viên sẽ không chịu trách nhiệm nếu mọi thứ trở nên sai lầm. Những người trong ngành bảo hiểm sử dụng thuật ngữ để chỉ khả năng sau khi nhận được bảo hiểm, một người có thể hành động một cách mạo hiểm vì lợi ích cá nhân vì công ty bảo hiểm sẽ phải trang trải mọi tổn thất. Rủi ro đạo đức là ý tưởng rằng bảo hiểm thúc đẩy chấp nhận rủi ro cho lợi ích cá nhân.
Một loại rủi ro đạo đức là ex-ante. Nguy cơ ex-ante xác định thay đổi hành vi của chủ sở hữu chính sách trước khi sự kiện xảy ra. Ví dụ, giả sử Milton, một thợ lặn vách đá chuyên nghiệp, không có bảo hiểm y tế. Anh ấy trải qua sự nghiệp của mình mà không làm những việc lặn nguy hiểm có thể đưa anh ấy đến bệnh viện. Milton biết nếu anh ta bị thương và cần phải đến bệnh viện, anh ta sẽ phải trả các hóa đơn y tế từ tiền túi. Milton quyết định mua bảo hiểm y tế, và một khi chính sách bảo hiểm của anh ta có hiệu lực, anh ta bắt đầu thực hiện những cú lặn nguy hiểm. Milton, có ý thức, có hành vi nguy hiểm hơn anh ta trước khi anh ta có bảo hiểm vì anh ta đã giảm trách nhiệm pháp lý.
Rủi ro đạo đức sau bài viết đề cập đến hành vi của một bên sau khi một sự kiện xảy ra. Ví dụ, giả sử một người vay tiền từ ngân hàng để bắt đầu kinh doanh. Sau khi anh ta nhận được tín dụng, anh ta có thể nói rằng việc kinh doanh của anh ta đã thất bại trong khi đó, anh ta đã kiếm được một khoản tiền lãi để được cứu trợ hoặc xóa bỏ thuế. Hành vi có mục đích này được gọi là một nguy cơ đạo đức cũ.
Rủi ro đạo đức mô tả một sự thay đổi có ý thức trong hành vi để cố gắng hưởng lợi từ một sự kiện xảy ra. Ngược lại, rủi ro tinh thần mô tả một sự thay đổi vô thức trong hành vi của một người khi anh ta được bảo hiểm.
Nguy hiểm tinh thần
Rủi ro tinh thần là một thuật ngữ bảo hiểm được sử dụng để mô tả thái độ của người được bảo hiểm về đồ đạc của người đó. Nó đại diện cho sự gia tăng của sự thờ ơ với mất mát vì các mặt hàng được bảo hiểm. Ví dụ: giả sử một người trả tiền bảo hiểm cho điện thoại mới của anh ta. Nguy cơ tinh thần phát sinh khi mô hình điện thoại của anh ta trở nên lỗi thời, và anh ta không còn quan tâm đến nó nữa. Anh ta thờ ơ với điện thoại của mình bị hư hỏng vì bảo hiểm của anh ta sẽ cho phép anh ta có được một cái mới. Thái độ thờ ơ của anh ấy đối với điện thoại của anh ấy dẫn đến hành vi thay đổi vô thức.
Sự khác biệt quan trọng giữa rủi ro đạo đức và rủi ro tinh thần là ý định. Rủi ro đạo đức mô tả việc cố tình tìm kiếm rủi ro vì lợi ích cá nhân vì bạn không chịu chi phí thất bại. Nguy cơ tinh thần mô tả sự thờ ơ với rủi ro không chủ ý.
Hành trình chính:
- Rủi ro đạo đức mô tả những thay đổi hành vi có thể làm tăng nguy cơ mất mát vì diễn viên sẽ không chịu trách nhiệm Bất cứ khi nào một bên trong thỏa thuận không phải chịu hậu quả tiềm ẩn của rủi ro, khả năng rủi ro đạo đức tăng lên. Nguy cơ tinh thần mô tả sự thay đổi hành vi trong tiềm thức bởi vì bảo hiểm sẽ chi trả cho việc mất tài sản. Sự khác biệt quan trọng giữa rủi ro đạo đức và rủi ro tinh thần là ý định.
