Phí rủi ro tử vong và chi phí là gì?
Phí rủi ro tử vong và chi phí là một khoản phí áp dụng cho các nhà đầu tư trong niên kim và các sản phẩm khác được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm. Nó bồi thường cho công ty bảo hiểm cho bất kỳ tổn thất nào mà họ có thể phải chịu do hậu quả của những sự kiện bất ngờ, bao gồm cả cái chết của người giữ niên kim.
Số tiền lệ phí thay đổi tùy theo một số yếu tố bao gồm tuổi của nhà đầu tư. Phí trung bình là khoảng 1, 25% mỗi năm. Rủi ro tử vong là cơ hội mà công ty sẽ phải chi trả quyền lợi tử vong sớm hơn dự kiến.
Chìa khóa chính
- Phí rủi ro tử vong và chi phí bảo vệ công ty bảo hiểm trước các sự kiện bất ngờ, bao gồm cả cái chết của chủ hợp đồng.
Hiểu về rủi ro tử vong và chi phí rủi ro
Một niên kim trọn đời cung cấp cho nhà đầu tư một mức độ chắc chắn về thu nhập của mình sau khi nghỉ hưu nhưng có một số điều không chắc chắn ở đó đối với công ty bảo hiểm.
Đó là lý do tại sao một khoản phí rủi ro tử vong và chi phí được tính bất cứ khi nào một công ty bảo hiểm cung cấp một niên kim cho khách hàng. Khoản phí này dựa trên các giả định về tuổi thọ của khách hàng và khả năng xảy ra các sự kiện bất lợi khác.
Tỷ lệ tử vong và chi phí được dự định để bù đắp chi phí cho công ty bảo hiểm của bất kỳ đảm bảo thu nhập nào có thể được bao gồm trong hợp đồng niên kim.
Rủi ro tử vong đặc biệt giải quyết rủi ro mà chủ hợp đồng sẽ chết tại thời điểm số dư tài khoản thấp hơn phí bảo hiểm đã được thanh toán trong chính sách và bất kỳ khoản rút tiền nào đã được thực hiện.
Người nộp đơn càng trẻ thì tỷ lệ tử vong và chi phí sẽ càng thấp.
Tổng chi phí rủi ro tử vong và chi phí dao động từ khoảng 0, 40% đến khoảng 1, 75 mỗi năm. Hầu hết các công ty bảo hiểm hàng năm chi phí này và khấu trừ nó mỗi năm một lần.
Với niên kim thay đổi, phí rủi ro tử vong và chi phí chỉ được áp dụng cho các khoản tiền được giữ trong các tài khoản cá nhân, không phải là các khoản tiền được giữ trong tài khoản chung.
Tính toán rủi ro tử vong và chi phí
Thông thường, một bảo lãnh phát hành sẽ xem xét ba yếu tố để xác định chi phí rủi ro tử vong và chi phí: số tiền rủi ro ròng theo chính sách, phân loại rủi ro của chủ hợp đồng và tuổi của chủ hợp đồng.
Công ty bảo hiểm sẽ đầu tư phần lớn nhất của phí bảo hiểm vào quỹ tiết kiệm và sẽ được trả lại cho chủ hợp đồng tại thời điểm đáo hạn và cho người được đề cử khi chủ hợp đồng qua đời.
