Hệ thống đăng ký điện tử thế chấp là gì?
Hệ thống đăng ký điện tử thế chấp (MERS) là một cơ sở dữ liệu được tạo ra bởi ngành ngân hàng thế chấp nhằm đơn giản hóa quá trình thế chấp bằng cách sử dụng thương mại điện tử. MERS theo dõi quyền sở hữu và quyền phục vụ có nguồn gốc từ Hoa Kỳ. Nó được sử dụng bởi ngành tài chính bất động sản cho giao dịch cho vay thế chấp nhà ở và thương mại. Đây là một thế chấp ban đầu (MOM) được phê duyệt bởi Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae, FHA và VA, California và Utah Agency Agency và tất cả các cơ quan xếp hạng lớn của Phố Wall.
Hiểu hệ thống đăng ký điện tử thế chấp (MERS)
MERS cũng là một công ty tư nhân quản lý cơ sở dữ liệu. Hệ thống của nó được sử dụng bởi người khởi tạo thế chấp, người phục vụ, người cho vay kho, người cho vay bán buôn, người cho vay bán lẻ, người giám sát tài liệu, đại lý thanh toán, công ty quyền sở hữu, công ty bảo hiểm, nhà đầu tư, người ghi chép quận và người tiêu dùng. Nó theo dõi một sổ đăng ký điện tử bí mật của các khoản thế chấp và sửa đổi đối với quyền phục vụ và quyền sở hữu của các khoản vay. Các quan chức quận và chủ nhà và chủ nhà có thể truy cập MERS miễn phí. Đối với chủ nhà, cơ sở dữ liệu cho phép họ tra cứu thông tin về các khoản thế chấp của chính họ đã được đăng ký với hệ thống.
Làm thế nào MERS được sử dụng để tìm thông tin thế chấp
Để sử dụng theo dõi điện tử, người phục vụ của thế chấp gán cho nó một số nhận dạng thế chấp (MIN) và sau đó đăng ký khoản vay với cơ sở dữ liệu MERS. Từ đó, người bán có thể tạo ra thế chấp với MERS với tư cách là người đề cử của người thụ hưởng, sau đó chuyển nhượng hoặc ghi lại việc chuyển nhượng khoản vay cho MERS trong hồ sơ đất đai của quận. Điều này sẽ làm cho MERS trở thành người thế chấp hồ sơ.
Nếu người cho vay bán ghi chú, MERS sẽ cập nhật thông tin liên quan đến việc thế chấp. Người phục vụ thế chấp có thể xóa nó khỏi cơ sở dữ liệu MERS bằng cách gửi yêu cầu hủy kích hoạt. MERS sẽ lần lượt thông báo cho Fannie Mae. Nếu người phục vụ thế chấp muốn chấm dứt hoàn toàn tư cách thành viên của họ với MERS, họ cũng phải thông báo cho Fannie Mae càng sớm càng tốt.
MERS có thể hoạt động như một biện pháp tiết kiệm chi phí ở một mức độ nào đó bởi vì bằng cách hoạt động như một người thế chấp, nó cắt giảm chi phí ghi lại việc chuyển thế chấp từ người cho vay này sang người khác.
Cơ sở dữ liệu đã thu hút một số lời chỉ trích bởi vì, trong cuộc khủng hoảng nhà ở năm 2008, hệ thống đã gây khó khăn cho việc phân loại ai thực sự sở hữu các khoản thế chấp. Điều đó tạo ra một thách thức cho các chủ nhà phải đối mặt với việc bị tịch thu hoặc cứu trợ từ các khoản vay của họ, vì họ cần biết ai đã giữ thế chấp của họ để đưa ra một số hình thức khắc phục.
