Tỷ lệ thế chấp là lãi suất tính trên thế chấp. Tỷ lệ thế chấp được xác định bởi người cho vay và có thể được cố định, giữ nguyên cho thời hạn của thế chấp, hoặc biến, dao động với lãi suất chuẩn. Tỷ lệ thế chấp khác nhau cho người vay dựa trên hồ sơ tín dụng của họ. Trung bình lãi suất thế chấp cũng tăng và giảm theo chu kỳ lãi suất và có thể ảnh hưởng mạnh đến thị trường của người mua nhà.
Phá vỡ tỷ lệ thế chấp
Tỷ lệ thế chấp là một cân nhắc chính cho người mua nhà muốn tài trợ cho việc mua nhà mới bằng một khoản vay thế chấp. Các yếu tố khác cũng liên quan bao gồm tài sản thế chấp, gốc, lãi, thuế và bảo hiểm. Tài sản thế chấp trên thế chấp là chính ngôi nhà và tiền gốc là số tiền ban đầu cho khoản vay. Thuế và bảo hiểm khác nhau tùy theo vị trí của ngôi nhà và thường là một con số ước tính cho đến thời điểm mua.
Các chỉ số tỷ lệ thế chấp
Có một vài chỉ số người mua nhà tiềm năng có thể theo dõi khi xem xét khoản vay thế chấp. Tỷ lệ chính là một chỉ số. Tỷ lệ này đại diện cho các ngân hàng có tỷ lệ trung bình thấp nhất được cung cấp cho tín dụng. Các ngân hàng sử dụng lãi suất cơ bản cho vay liên ngân hàng và cũng có thể đưa ra lãi suất cơ bản cho những người vay chất lượng tín dụng cao nhất của họ. Tỷ lệ cơ bản thường theo xu hướng trong tỷ lệ quỹ liên bang của Cục Dự trữ Liên bang và thường cao hơn khoảng 3% so với tỷ lệ quỹ liên bang hiện tại.
Một chỉ số khác cho người vay là lãi suất trái phiếu kho bạc 10 năm. Sản lượng này giúp hiển thị xu hướng thị trường là tốt. Nếu lợi suất trái phiếu tăng, lãi suất thế chấp cũng tăng. Nghịch đảo là như nhau; nếu lợi suất trái phiếu giảm, lãi suất thế chấp thường cũng sẽ giảm. Mặc dù hầu hết các khoản thế chấp được tính dựa trên khung thời gian 30 năm, sau 10 năm, nhiều khoản thế chấp được trả hết hoặc được tái cấp vốn cho một tỷ lệ mới. Do đó, lãi suất trái phiếu kho bạc 10 năm có thể là một tiêu chuẩn tuyệt vời để đánh giá. Bạn có thể sử dụng máy tính thế chấp của Investopedia để ước tính các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng.
Xác định tỷ lệ thế chấp
Người cho vay chịu một mức độ rủi ro khi phát hành thế chấp, vì luôn có khả năng khách hàng có thể vỡ nợ trong khoản vay của mình. Có một số yếu tố đi vào xác định tỷ lệ thế chấp, và rủi ro càng cao, tỷ lệ càng cao. Một tỷ lệ cao đảm bảo người cho vay thu hồi số tiền vay ban đầu với tốc độ nhanh hơn trong trường hợp người vay mặc định, bảo vệ đầu tư tài chính của người cho vay.
Điểm tín dụng của người vay là một thành phần quan trọng trong việc đánh giá tỷ lệ tính trên thế chấp và quy mô của khoản vay thế chấp mà người vay có thể có được. Điểm tín dụng cao hơn cho thấy người vay có lịch sử tài chính tốt và có nhiều khả năng trả nợ hơn. Điều này cho phép người cho vay giảm tỷ lệ thế chấp vì rủi ro vỡ nợ thấp hơn. Tỷ lệ tính phí cuối cùng xác định chi phí tổng thể của thế chấp và số tiền thanh toán hàng tháng. Do đó, người vay nên luôn luôn tìm kiếm tỷ lệ thấp nhất có thể.
