Mục lục
- Xây dựng ngân sách hưu trí của bạn
- Điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn cho thu nhập
- Tìm hiểu cách thức hoạt động của Medicare
- Tái tài trợ thế chấp của bạn
- Lợi ích an sinh xã hội thời gian
- Quyết định những gì bạn sẽ làm
- Điểm mấu chốt
Mặc dù bạn vẫn bận rộn làm việc, năm trước khi nghỉ hưu là thời điểm quan trọng để xem xét tài chính của bạn và đưa ra quyết định sẽ ảnh hưởng đến phần còn lại của cuộc đời bạn.
Bạn cần thực hiện các bước tài chính cụ thể để đảm bảo nghỉ hưu thoải mái và không phải lo lắng mà bạn luôn tưởng tượng. Hãy chắc chắn giải quyết từng nhiệm vụ dưới đây trước khi bạn thưởng thức chiếc bánh hưu trí của mình trong phòng nghỉ và thu tiền lương cuối cùng của bạn.
Chìa khóa chính
- Năm cuối cùng trước khi nghỉ hưu là thời điểm quan trọng để bạn tự lập tài chính cho quá trình chuyển đổi. Hãy chắc chắn chuẩn bị ngân sách, thiết lập danh mục đầu tư của bạn để tạo đủ thu nhập, hiểu về Medicare và quyết định khi nào nên yêu cầu An sinh xã hội. Đây cũng là thời điểm tốt. để tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn, nếu đây là động thái phù hợp với bạn. Cuối cùng, để chuẩn bị tinh thần, hãy tìm ra những gì bạn dự định làm với thời gian nghỉ hưu.
Tạo hoặc cập nhật ngân sách hưu trí của bạn
Tập hợp một ngân sách chi tiết hàng tháng ước tính chi phí của bạn trong năm đầu tiên nghỉ hưu. Sau đó, làm toán để đảm bảo bạn có thể đủ khả năng rút từ tài khoản hưu trí của mình số tiền bạn sẽ cần để chi tiêu sau khi hạch toán bất kỳ nguồn thu nhập hưu trí nào khác mà bạn có thể có, chẳng hạn như An sinh xã hội hoặc lương hưu. Kế hoạch rút đủ để đáp ứng yêu cầu phân phối tối thiểu và tránh bị phạt thuế nhưng không nhiều hơn bạn cần.
Bạn không muốn có tiền trong tài khoản kiểm tra mà bạn có thể đủ khả năng để tiếp tục đầu tư vào tài khoản hưu trí được ưu đãi thuế. Và trừ khi tài khoản của bạn là một IR IR, không có thuế do rút tiền, bạn không muốn trả nhiều tiền thuế cho các bản phân phối mỗi năm hơn bạn phải làm.
Nếu ngân sách ước tính của bạn xuất hiện ngắn, tốt hơn là tìm hiểu trong khi bạn vẫn đang làm việc. Bạn có thể hoãn việc nghỉ hưu nếu bạn cần tiết kiệm nhiều hơn, nếu không, ít nhất bạn có thời gian để làm lại ngân sách trước khi bắt đầu chi tiêu.
Điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn cho thu nhập
Tỷ lệ rút tiền hưu trí nào bạn sẽ sử dụng để đảm bảo bạn không tồn tại lâu hơn tài sản của mình? Ba phần trăm? Bốn phần trăm? Những khoản đầu tư nào bạn sẽ bán mỗi năm để đạt được tỷ lệ rút tiền đó? Và tài sản của bạn có được phân bổ để bạn sẽ không phải bán các khoản đầu tư khi thua lỗ để có thu nhập hưu trí ở thị trường giảm?
Mặc dù danh mục đầu tư của bạn cần một biên độ an toàn, hãy cẩn thận khi chơi nó quá an toàn.
Danh mục đầu tư hưu trí của bạn cần duy trì bạn trong khoảng ba thập kỷ, điều đó có nghĩa là không cần bán tất cả các cổ phiếu của bạn vào ngày bạn nghỉ hưu. Và nếu bạn nghĩ lợi nhuận trung bình trong những năm nghỉ hưu của bạn sẽ thấp hơn lợi nhuận lịch sử, bạn chắc chắn không muốn có quá nhiều danh mục đầu tư hưu trí được phân bổ cho tiền mặt hoặc trái phiếu. Lợi nhuận của bạn sẽ không đủ cao để duy trì danh mục đầu tư của bạn lâu dài.
Tìm hiểu cách thức hoạt động của Medicare
Nếu không có bảo hiểm y tế do nhà tuyển dụng cung cấp, nếu bạn từ 65 tuổi trở lên, bạn sẽ dựa vào Medicare khi nghỉ hưu. Tự học về bốn phần của Medicare, mỗi phần chi trả khi nào, khi nào đăng ký và bạn sẽ trả bao nhiêu tiền bảo hiểm. Tìm hiểu những khoảng trống bảo hiểm bạn có thể gặp phải và liệu các nhà cung cấp hiện tại của bạn có chấp nhận Medicare hay không. Chuẩn bị để có bảo hiểm tốt nhất cho bạn với mức giá bạn có thể chi trả và bắt đầu tìm hiểu về bảo hiểm mới của bạn trước khi bạn phải sử dụng nó, để bạn hiểu cách thức hoạt động của nó và ít phải đối mặt với những bất ngờ khó chịu.
Tùy thuộc vào cách Medicare so sánh với bảo hiểm bạn có hiện tại, bạn có thể muốn sắp xếp thời gian các thủ tục tự chọn một cách chiến lược trong khi bạn vẫn đang làm việc để tiết kiệm tiền. Và đối với những thứ bạn cần mà Medicare không bao trả nhưng chủ lao động của bạn có thể là như các thủ tục nha khoa, kính và kính áp tròng, hãy chăm sóc chúng ngay bây giờ.
Tái tài trợ thế chấp của bạn (Có thể)
Đừng cảm thấy áp lực khi làm theo lời khuyên thông thường để trả hết khoản thế chấp của bạn trước khi bạn nghỉ hưu. Bỏ thêm tiền vào nhà của bạn có nghĩa là tiền không có sẵn cho các mục đích khác. Nếu sau này bạn cần vay tiền mua nhà vì bạn cần trả lại số tiền đó, bạn có thể trả một tỷ lệ cao hơn mức bạn đang trả.
Quyết định khi nào để yêu cầu trợ cấp an sinh xã hội
Và đọc về cách các nguồn thu nhập hưu trí khác của bạn có thể ảnh hưởng đến việc đánh thuế lợi ích An sinh xã hội của bạn. Thuế đánh vào thuế? Vâng Đó là chú Sam cho bạn.
Tìm hiểu làm thế nào bạn sẽ dành thời gian của bạn
Để tránh trầm cảm có thể đi cùng với những người đồng nghiệp và không có ý định đi làm mỗi ngày, hãy lên kế hoạch chi tiết cho cách bạn sắp xếp ngày của bạn. Hãy suy nghĩ về những gì sẽ mang lại cho bạn cảm giác hoàn thành và niềm vui khi bạn đã nghỉ hưu.
Lúc đầu, bạn có thể không ngủ đủ và bắt kịp tất cả những bộ phim mà bạn không bao giờ có thời gian để xem. Tuy nhiên, sau một thời gian, bạn có thể cảm thấy bồn chồn hoặc không được chăm sóc trừ khi bạn làm việc đó. Hãy suy nghĩ về việc tham gia các nhóm Meetup để giao lưu và thực hiện các hoạt động thú vị, tình nguyện với các tổ chức từ thiện có công việc có ý nghĩa với bạn, theo đuổi sở thích đến mức thành thạo và chuyên môn thực sự, thậm chí là tự mình kinh doanh.
Cũng biết rằng nghỉ hưu có giai đoạn. Lập kế hoạch trước cho cách bạn muốn dành những năm đầu tiên sau khi bạn nghỉ việc và những gì bạn nghĩ bạn có thể muốn làm sau này.
Điểm mấu chốt
Năm cuối cùng trước khi bạn nghỉ hưu có thể là một thời gian bận rộn và một cảm xúc. Bạn có thể đang cố gắng hoàn thành các dự án tại nơi làm việc và giao trách nhiệm cho người khác. Bạn cũng có thể gắn kết mối quan hệ với đồng nghiệp mà bạn hy vọng sẽ tiếp tục một khi bạn rời khỏi nơi làm việc.
Nhưng hãy chắc chắn sử dụng thời gian rảnh của bạn ngay bây giờ để thực hiện các nghiên cứu cần thiết và, nếu bạn cần giúp đỡ, hãy gặp một người lập kế hoạch tài chính để tự lập tài chính. Xử lý các nhiệm vụ này trả trước sẽ giúp bạn tận hưởng thời gian nghỉ hưu không lo lắng mà bạn xứng đáng.
