Tính trung bình chi phí bằng đô la là một kỹ thuật đơn giản đòi hỏi phải đầu tư một khoản tiền cố định vào cùng một quỹ hoặc cổ phiếu theo định kỳ trong một khoảng thời gian dài.
Đừng nhầm lẫn, tính trung bình chi phí bằng đô la là một chiến lược, và đó là một điều gần như chắc chắn sẽ thu được kết quả tốt hoặc tốt hơn so với mục tiêu mua thấp và bán cao. Như nhiều chuyên gia sẽ nói với bạn, không ai có thể canh thời gian trên thị trường.
Cách đầu tư bằng cách sử dụng trung bình chi phí bằng đô la
Chiến lược không thể đơn giản hơn. Đầu tư cùng một số tiền vào cùng một cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ đều đặn, hàng tháng. Bỏ qua những biến động trong giá đầu tư của bạn. Cho dù đó là lên hay xuống, bạn sẽ đặt cùng một số tiền vào đó.
Số lượng cổ phiếu được mua mỗi tháng sẽ thay đổi tùy thuộc vào giá cổ phiếu của khoản đầu tư tại thời điểm mua. Khi giá trị cổ phiếu tăng lên, tiền của bạn sẽ mua ít cổ phiếu hơn trên mỗi đô la đầu tư. Khi giá cổ phiếu giảm, tiền của bạn sẽ giúp bạn có thêm cổ phiếu.
Theo thời gian, chi phí trung bình trên mỗi cổ phiếu bạn chi tiêu có thể sẽ so sánh khá thuận lợi với mức giá bạn sẽ trả nếu bạn đã cố gắng tính thời gian.
Phần thưởng trung bình chi phí bằng đô la
Về lâu dài, đây là một cách đầu tư chiến lược cao. Khi bạn mua nhiều cổ phiếu hơn khi chi phí thấp, bạn sẽ giảm chi phí trung bình trên mỗi cổ phiếu theo thời gian.
Tính trung bình chi phí bằng đô la đặc biệt hấp dẫn đối với các nhà đầu tư mới bắt đầu. Đó là một cách để từ từ nhưng chắc chắn xây dựng sự giàu có ngay cả khi bạn bắt đầu với một cổ phần nhỏ.
Ví dụ về tính trung bình chi phí bằng đô la
Ví dụ: giả sử một nhà đầu tư gửi 1.000 đô la vào ngày đầu tiên mỗi tháng vào Mutual Fund XYZ, bắt đầu vào tháng 1. Giống như bất kỳ khoản đầu tư nào, quỹ này bị trả lại khoảng giá từ tháng này sang tháng khác.
Vào tháng 1, Mutual Fund XYZ ở mức 20 đô la mỗi cổ phiếu. Vào ngày 1 tháng 2, nó ở mức 16 đô la, vào ngày 1 tháng 3 là 12 đô la, vào ngày 1 tháng 4 là 17 đô la và vào ngày 1 tháng 5 là 23 đô la.
Nhà đầu tư liên tục đưa 1.000 đô la vào quỹ vào đầu mỗi tháng trong khi số lượng cổ phiếu mà số tiền mua thay đổi. Vào tháng 1, $ 1.000 đã mua 50 cổ phiếu. Trong tháng 2, nó đã mua 62, 5 cổ phiếu, trong tháng 3, họ đã mua 83, 3 cổ phiếu, trong tháng 4 là 58, 2 cổ phiếu và trong tháng 5 là 43, 48 cổ phiếu.
Chỉ năm tháng sau khi bắt đầu đóng góp vào quỹ, nhà đầu tư sở hữu 298, 14 cổ phiếu của quỹ tương hỗ. Khoản đầu tư 5.000 đô la đã biến thành 6.857.11 đô la. Giá trung bình của những cổ phiếu đó là 16, 77 đô la. Dựa trên giá hiện tại của cổ phiếu, khoản đầu tư 5.000 đô la đã biến thành 6.857, 11 đô la.
Nếu nhà đầu tư đã chi toàn bộ 5.000 đô la cùng một lúc tại bất kỳ thời điểm nào trong giai đoạn này, tổng lợi nhuận có thể cao hơn hoặc thấp hơn. Nhưng bằng cách mua sắm đáng kinh ngạc, rủi ro của khoản đầu tư đã giảm đi rất nhiều.
Tính trung bình chi phí bằng đô la là một chiến lược an toàn hơn để có được mức giá trung bình trên mỗi cổ phiếu có lợi cho tổng thể.
Tại sao nên sử dụng quỹ tương hỗ
Khi nói đến việc sử dụng chiến lược trung bình chi phí bằng đô la, có thể không có phương tiện đầu tư nào tốt hơn quỹ tương hỗ không tải. Cấu trúc của các quỹ tương hỗ này, được mua và bán mà không có phí hoa hồng, dường như gần như đã được thiết kế với mục đích tính trung bình chi phí bằng đô la.
Tỷ lệ chi phí mà các nhà đầu tư quỹ tương hỗ phải trả là một tỷ lệ cố định trên tổng số đóng góp. Tỷ lệ phần trăm đó lấy cùng một khoản tương đối trong khoản đầu tư 25 đô la hoặc số tiền trả góp thường xuyên như trong khoản đầu tư một lần 250 đô la hoặc 2.500 đô la. So với, giao dịch chứng khoán trong đó một khoản hoa hồng cố định được tính cho mỗi giao dịch, giá trị của tỷ lệ chi phí tỷ lệ phần trăm cố định là đáng ngạc nhiên rõ ràng.
Ví dụ: nếu bạn đã thanh toán trả góp 25 đô la trong một quỹ tương hỗ tính tỷ lệ chi phí 20 điểm cơ bản, bạn sẽ phải trả một khoản phí 0, 05 đô la, tương đương 0, 2%. Đối với khoản đầu tư 250 đô la một lần trong cùng một quỹ, bạn sẽ trả 0, 5 đô la, hoặc 0, 2%.
Một nhà môi giới giảm giá trực tuyến chắc chắn sẽ có chi phí ít hơn, vì họ thường tính phí $ 4, 95 cho mỗi giao dịch.
Tuy nhiên, sự sẵn có của các quỹ tương hỗ không tải, theo định nghĩa không tính phí giao dịch, kết hợp với yêu cầu đầu tư tối thiểu thấp của họ, cung cấp quyền truy cập vào đầu tư cho hầu hết mọi người. Trên thực tế, nhiều quỹ tương hỗ từ bỏ yêu cầu tối thiểu đối với các nhà đầu tư thiết lập kế hoạch đóng góp tự động, các kế hoạch đưa chi phí trung bình bằng đô la vào hoạt động.
Để thực sự cắt giảm chi phí, bạn có thể xem xét các quỹ chỉ số hoặc các quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Các quỹ này không được quản lý tích cực và được xây dựng để song song hiệu suất của một chỉ mục cụ thể. Vì không có phí quản lý liên quan, chi phí là một phần nhỏ.
Chiến lược dài hạn
Bất kể số tiền là bao nhiêu, bạn phải đầu tư, tính trung bình chi phí bằng đô la là một chiến lược dài hạn.
Trong khi thị trường tài chính luôn trong tình trạng thay đổi liên tục, trong thời gian dài, hầu hết các cổ phiếu có xu hướng di chuyển theo cùng một hướng, bị cuốn theo dòng chảy lớn hơn trong nền kinh tế. Một thị trường gấu hoặc một thị trường tăng giá có thể kéo dài trong nhiều tháng hoặc thậm chí nhiều năm. Điều đó làm giảm giá trị trung bình chi phí bằng đô la như một chiến lược ngắn hạn.
Ngoài ra, các quỹ tương hỗ và thậm chí các cổ phiếu riêng lẻ không, theo nguyên tắc chung, thay đổi giá trị mạnh mẽ từ tháng này sang tháng khác. Bạn phải giữ cho khoản đầu tư của bạn trải qua thời điểm xấu và tốt để thấy giá trị thực của trung bình chi phí bằng đô la. Theo thời gian, tài sản của bạn sẽ phản ánh cả giá cao cấp của thị trường tăng trưởng và giảm giá của thị trường gấu.
