Nếu bạn đang tiết kiệm cho nghỉ hưu trong một IR IR, quỹ chỉ số và quỹ tương hỗ là hai trong số các lựa chọn đầu tư của bạn. Cả hai đều giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn, nhưng chúng có mục tiêu đầu tư, phong cách quản lý và chi phí rất khác nhau.
Chìa khóa chính
- Bạn có thể nắm giữ nhiều khoản đầu tư vào Roth IRA của mình, bao gồm cả quỹ tương hỗ và quỹ chỉ số. Chỉ số quỹ theo dõi các chỉ số cụ thể và có xu hướng rẻ hơn so với các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực. tăng ca.
Một trong những lợi ích của Roth IRA là nhiều khoản đầu tư bạn có thể nắm giữ trong tài khoản. Mặc dù các lựa chọn đầu tư của bạn cho các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ như 401 (k) bị giới hạn ở những kế hoạch được bao gồm trong kế hoạch, bạn có thể đầu tư vào mọi thứ, từ cổ phiếu riêng lẻ đến bất động sản tại một nhà máy. Hai khoản đầu tư phổ biến là quỹ tương hỗ và quỹ chỉ số.
Mục tiêu đầu tư cho các quỹ tương hỗ và quỹ chỉ số
Cả quỹ tương hỗ và quỹ chỉ số được tạo thành từ danh mục đầu tư của cổ phiếu, trái phiếu, nợ ngắn hạn và các chứng khoán khác. Nhưng mục tiêu của họ khác nhau.
Các quỹ tương hỗ tìm cách đánh bại lợi nhuận của một chỉ số chuẩn liên quan, sau phí. Họ được quản lý dựa trên một mục tiêu đầu tư cụ thể. Ví dụ:
- Quỹ tăng trưởng tìm kiếm sự tăng giá vốn. Các quỹ này đặt một tỷ lệ lớn tài sản vào cổ phiếu vì chúng mang lại phần thưởng tiềm năng cao hơn. Như vậy, họ có xu hướng rủi ro hơn. Các quỹ thu nhập cố gắng cung cấp cho các nhà đầu tư một thu nhập ổn định. Họ đầu tư vào các khoản đầu tư có rủi ro thấp hơn như trái phiếu, chứng khoán chính phủ và chứng chỉ tiền gửi (CD).
Mặt khác, một quỹ chỉ số là một loại quỹ tương hỗ cố gắng khớp với một chỉ số thị trường cụ thể, chẳng hạn như S & P 500 hoặc Chỉ số Russell 2000. Nó tuân theo chỉ số chuẩn của nó bất kể thị trường đang làm gì. Khi S & P 500 dao động, quỹ chỉ số cũng theo dõi nó.
Phong cách quản lý cho các quỹ tương hỗ và quỹ chỉ số
Một trong những khác biệt chính giữa các quỹ tương hỗ và quỹ chỉ số là phong cách quản lý của họ. Các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực. Điều đó có nghĩa là có một đội ngũ chuyên gia đầu tư đưa ra quyết định. Họ chủ động chọn các khoản giữ của quỹ và điều chỉnh chúng khi cần thiết thường xuyên hàng ngày, hoặc thậm chí hàng giờ.
Ngược lại, các quỹ chỉ số được quản lý thụ động. Các khoản đầu tư được tự động hóa để theo dõi chỉ số cơ bản, vì vậy chúng không yêu cầu mua và bán chủ động. Bởi vì không ai chủ động quản lý nắm giữ, hiệu suất chỉ dựa trên biến động giá của chứng khoán trong chỉ số.
So sánh chi phí cho các quỹ tương hỗ và quỹ chỉ số
Tất nhiên, các phong cách quản lý khác nhau có nghĩa là chi phí khác nhau cho các quỹ tương hỗ và quỹ chỉ số. Lệ phí được gọi là tỷ lệ chi phí của quỹ.
Nói chung, bạn sẽ trả nhiều tiền hơn cho một quỹ tương hỗ được quản lý tích cực vì nhóm điều hành chương trình phải kiếm tiền. Nó cũng phải trả tiền để tiếp thị quỹ để thu hút nhiều nhà đầu tư hơn. Tỷ lệ chi phí quỹ tương hỗ trung bình là khoảng 1%, nhưng nó có thể thấp hơn hoặc cao hơn.
Các quỹ chỉ số có chi phí thấp hơn các quỹ tương hỗ về tỷ lệ chi phí, nhưng khoảng cách đó đang đóng lại.
Các quỹ chỉ số cũng có tỷ lệ chi phí. Nhưng vì các quỹ này không được quản lý tích cực, nên chúng có xu hướng phải chăng hơn nhiều. Trung bình, bạn sẽ trả khoảng 0, 05% đến 0, 07% cho một quỹ chỉ số.
Mặc dù mức phí trung bình chênh lệch dưới 1%, sự khác biệt đó có thể có tác động rất lớn đến số dư Roth IRA của bạn. Giả sử bạn đầu tư 6.000 đô la (khoản đóng góp tối đa của Roth IRA cho năm 2020) vào một quỹ tương hỗ kiếm được 8% và có tỷ lệ chi phí 1%. Sau 40 năm, khoản đầu tư của bạn sẽ trị giá $ 87, 199.
Nhưng nếu bạn đầu tư cùng số tiền vào một quỹ chỉ số với tỷ lệ chi phí 0, 05% thì sao? Giả sử lợi nhuận 8% tương tự, khoản đầu tư của bạn sẽ trị giá 130.347 đô la sau 40 năm. Đó là một sự khác biệt $ 43, 148. Và đó chỉ là những đóng góp của Roth IRA trong một năm.
Và một cái gì đó khác để ghi nhớ. Nếu bạn đầu tư vào một quỹ được quản lý tích cực ở mức 1% trong khi quỹ chỉ số tương đương tính phí 0, 05%, các nhà quản lý quỹ phải đánh bại thị trường ít nhất 0, 95% mỗi năm để bù vào chi phí tăng thêm đó. Một quỹ hoạt động có thể có một hoạt động tuyệt vời đánh bại một chỉ số trong nhiều năm. Nhưng trong lịch sử, những khoản tiền đó luôn quay trở lại Trái đất.
Quỹ tương hỗ hoặc Quỹ chỉ số cho IR IR của bạn?
Đây là một danh sách nhanh chóng của các quỹ tương hỗ và quỹ chỉ số.
| Các quỹ tương hỗ so với các quỹ chỉ số | ||
|---|---|---|
| Đặc tính | Quỹ tương hỗ | Quỹ chỉ số |
| Mục tiêu đầu tư | Đánh bại lợi nhuận của một chỉ số chuẩn | Khớp với sự trở lại của một chỉ số chuẩn |
| Phong cách quản lý | Chủ động; quản lý quỹ chọn nắm giữ | Bị động; đầu tư được tự động để phù hợp với việc giữ chỉ số chuẩn |
| Đầu tư vào | Cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác | Cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác |
| Tỷ lệ chi phí | Trung bình là khoảng 1% | Trung bình là khoảng 0, 2% |
Điểm mấu chốt
Hiện tại, các quỹ chỉ số là người chiến thắng rõ ràng cho Roth IRAs vì mức phí thấp của họ. Tuy nhiên, khi các nhà đầu tư chuyển sang các quỹ chi phí thấp hơn, cạnh tranh trong ngành đang làm giảm tỷ lệ chi phí quỹ tương hỗ.
Trung bình, tỷ lệ chi phí cho các quỹ tương hỗ dài hạn đã giảm đáng kể trong hơn 20 năm, theo báo cáo từ Viện Công ty Đầu tư. Ai biết điều gì sẽ xảy ra trong 10 hoặc 20 năm tới?
Lựa chọn đầu tư cho Roth IRA của bạn không dễ dàng. Cả quỹ tương hỗ và quỹ chỉ số đều là những lựa chọn thuận tiện với tiềm năng phát triển. Khi nghi ngờ, hãy tham khảo ý kiến một cố vấn tài chính đáng tin cậy để giúp chọn các khoản đầu tư của Roth IRA phù hợp nhất với khả năng chấp nhận rủi ro, chân trời đầu tư và mục tiêu nghỉ hưu của bạn.
So sánh các tài khoản đầu tư × Các ưu đãi xuất hiện trong bảng này là từ các mối quan hệ đối tác mà Investopedia nhận được bồi thường. Tên nhà cung cấp Mô tảNhững bài viết liên quan
IR IRA
Tôi phải trả những khoản phí nào của IR IRA?
Các quỹ tương hỗ hàng đầu
Cách chọn Quỹ tương hỗ tốt nhất
Quỹ ETF
Etfs hoặc quỹ tương hỗ cho bạn của bạn?
IR IRA
Cách tốt nhất để đầu tư vào IRA của bạn
IR IRA
Làm thế nào để tìm mức giá IR IR tốt nhất
IR IRA
Tại sao Roth IRAs có ý nghĩa cho Millennials
Liên kết đối tácĐiều khoản liên quan
Định nghĩa quỹ mid-cap Quỹ mid-cap là một loại quỹ đầu tư tập trung đầu tư vào các công ty có vốn hóa trong phạm vi trung bình của các cổ phiếu niêm yết trên thị trường. more Index Fund Một quỹ chỉ số là một danh mục đầu tư của cổ phiếu hoặc trái phiếu được thiết kế để bắt chước hiệu suất của một chỉ số thị trường. Các quỹ này thường tạo ra các khoản giữ cốt lõi của danh mục đầu tư hưu trí và đưa ra tỷ lệ chi phí thấp hơn so với các quỹ được quản lý tích cực. thêm Định nghĩa quỹ tương hỗ Quỹ tương hỗ là một loại phương tiện đầu tư bao gồm danh mục cổ phiếu, trái phiếu hoặc chứng khoán khác, được giám sát bởi một nhà quản lý tiền chuyên nghiệp. thu nhập nhiều hơn Tiền lãi thu nhập tiền lãi là chênh lệch giữa thu nhập thực tế đạt được và thu nhập có thể đạt được nếu không có phí cụ thể, chi phí hoặc thời gian bị mất. thêm ETF của các quỹ ETF Định nghĩa ETF của các quỹ ETF là một quỹ giao dịch trao đổi (ETF) theo dõi các quỹ ETF khác thay vì một cổ phiếu, trái phiếu hoặc chỉ số cơ bản. thu nhập được điều chỉnh tải nhiều hơn Lợi tức được điều chỉnh tải là lợi tức đầu tư trên quỹ tương hỗ được điều chỉnh cho các tải và một số khoản phí khác, chẳng hạn như phí 12b-1. hơn