Người thụ hưởng được đặt tên là gì?
Thuật ngữ "người thụ hưởng được đặt tên" dùng để chỉ một cá nhân, bằng văn bản pháp lý bằng văn bản, người có quyền thu thập tài sản từ một ủy thác, chính sách bảo hiểm, tài khoản kế hoạch hưu trí, IRA hoặc bất kỳ công cụ nào khác. Nhiều người thụ hưởng được đặt tên của một tài sản sẽ chia sẻ số tiền thu được tại thời điểm xử lý. Trong một số trường hợp, chẳng hạn như chính sách niên kim, chủ hợp đồng và người thụ hưởng được nêu tên có thể là cùng một người.
Chỉ định thụ hưởng có thể phức tạp. Ví dụ, bằng cách đặt tên một người thụ hưởng cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, số tiền thu được sẽ không phải tuân theo các quy định của di chúc, cũng sẽ không bị ảnh hưởng bởi các thủ tục chứng thực di chúc.
Hiểu biết về người thụ hưởng
Có một số loại người thụ hưởng, bao gồm:
- Người thụ hưởng chính: một cá nhân đầu tiên nhận được lợi ích. Người thụ hưởng tự nguyện: một cá nhân nhận được lợi ích của tài khoản nếu người thụ hưởng chính bị mất, không thể được xác định hoặc từ chối chấp nhận tài sản, sau khi chủ tài khoản chết. A nói chung sẽ phác thảo các điều kiện được xác định trước phải được đáp ứng trước khi người thụ hưởng dự phòng có thể nhận được bất kỳ khoản tiền bảo hiểm hoặc tài sản hưu trí nào. Người thụ hưởng thứ hai: một từ đồng nghĩa của "người thụ hưởng dự phòng".
Điều quan trọng cần lưu ý là một người thụ hưởng được nêu tên không nhất thiết phải là một cá nhân. Ví dụ, người thụ hưởng được nêu tên của hợp đồng bảo hiểm có thể là tài sản của người chết, trong trường hợp đó, người thụ hưởng thực tế sẽ được chỉ định trong di chúc.
Chìa khóa chính
- Một người thụ hưởng được nêu tên đề cập đến một cá nhân, bằng văn bản pháp lý bằng văn bản, người có quyền thu thập tài sản từ một ủy thác, chính sách bảo hiểm, tài khoản kế hoạch lương hưu, IRA hoặc bất kỳ công cụ nào khác.
Có nhiều loại người thụ hưởng khác nhau, chẳng hạn như người thụ hưởng chính, người chỉ định các cá nhân đứng hàng đầu để nhận lợi ích.
Người thụ hưởng dự phòng đề cập đến các cá nhân có quyền nhận các lợi ích của tài khoản nếu người thụ hưởng chính từ chối tài sản, đã chết hoặc không thể định vị được.
Một người thụ hưởng có thể là một bất động sản, trái ngược với một cá nhân duy nhất.
Vào tháng 5 năm 2018, tờ Houston Chronicle đã nêu chi tiết về phương tiện mà một cá nhân cư trú tại tiểu bang Texas có thể đặt tên hợp pháp cho một tổ chức từ thiện như một người thụ hưởng tài sản của mình. Trước tiên, cá nhân nên thông báo cho tổ chức từ thiện rằng nó đã được đặt tên là một người thụ hưởng. Thông tin này cần được chuyển tải thông qua các kênh giao tiếp bằng văn bản. Tổ chức từ thiện sau đó phải nhận được thông tin chi tiết về ngân hàng của người cấp cùng với giấy chứng tử, để yêu cầu tài trợ. Trong trường hợp này, chứng thực không bắt buộc, đối với người nhận dự định yêu cầu trợ cấp IRA.
Rủi ro liên quan đến người thụ hưởng được đặt tên
Đó là điều cần thiết cho các nhà tài trợ để chính thức đặt tên cho người thụ hưởng hoặc người thụ hưởng, trong một quy trình lập kế hoạch bất động sản đầy đủ. Hơn nữa, nhiều cố vấn tài chính khuyên bạn nên xem xét và cập nhật tất cả các chỉ định của người thụ hưởng cứ sau vài năm, đặc biệt là sau một sự kiện lớn trong cuộc đời như ly hôn hoặc cái chết của người thân.
