Không có tiền tái cấp vốn là gì?
Không tái cấp vốn bằng tiền mặt liên quan đến việc tái cấp vốn của một khoản thế chấp hiện có với số tiền bằng hoặc ít hơn số dư nợ hiện có cộng với bất kỳ chi phí giải quyết cho vay bổ sung nào. Nó được thực hiện chủ yếu để giảm phí lãi suất cho khoản vay và / hoặc thay đổi một số điều khoản của thế chấp. Một khoản tái cấp vốn không có tiền mặt còn được gọi là tái cấp vốn theo tỷ lệ và kỳ hạn.
Chìa khóa chính
- Không có khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt thay thế khoản vay hiện tại có cùng giá trị gốc hoặc có khả năng ít hơn. Không có khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt cũng có thể được gọi là khoản tái cấp vốn và kỳ hạn vì nó tập trung chủ yếu vào việc điều chỉnh lãi suất và thời hạn của người vay mà không cần tiến bộ mới tiền.Một khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt đối nghịch với khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt, vốn sẽ ứng trước tiền mới cho người vay.
Hiểu không có tái cấp vốn
Tái cấp vốn khoản vay là một lựa chọn cho người vay đang tìm cách điều chỉnh thuận lợi cho các điều khoản của khoản vay. Tái cấp vốn có thể phổ biến cho các khoản vay thế chấp vì sự đa dạng của khoản vay và những lợi thế có thể tìm thấy trong nhiều tình huống khác nhau.
Thông thường, các khoản tái cấp vốn cho vay có thể được nhóm thành hai loại: rút tiền và không rút tiền. Trong một khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt, người vay thêm vào số dư gốc của họ. Trong một khoản tái cấp vốn không có tiền mặt, người vay chỉ tái cấp vốn cho số dư gốc hoặc có thể ít hơn.
Khoản vay tái cấp vốn không có tiền mặt là một loại khoản vay phổ biến được sử dụng trong các giao dịch tái cấp vốn thế chấp tiêu chuẩn. Nó tập trung vào việc cải thiện lãi suất mà người vay được tính vào khoản vay để tạo điều kiện tiết kiệm chi phí. Nó cũng có thể rút ngắn hoặc kéo dài thời gian cho vay để phục vụ người vay tốt hơn.
Cả rút tiền mặt và không cho vay tiền mặt đều dựa vào tài sản bất động sản cơ bản làm tài sản thế chấp. Sự khác biệt chính để xem xét rút tiền mặt so với không rút tiền mặt có thể là số dư được trả cùng với vốn chủ sở hữu tích lũy và giá trị khoản vay hiện tại. Một người vay đã trả một phần đáng kể trong khoản thế chấp của họ có thể trông chờ vào việc tái cấp vốn cho khoản vay bằng tiền mặt vì họ có sẵn vốn chủ sở hữu. Không có các khoản tái cấp tiền mặt không làm tăng tiền chi trả gốc hoặc cung cấp thêm bất kỳ khoản tiền nào.
Cân nhắc môi trường lãi suất
Tái cấp vốn có thể xảy ra trong tất cả các loại môi trường thị trường. Chúng đặc biệt phổ biến khi giá giảm. Một môi trường lãi suất giảm cung cấp cơ hội để tận dụng lãi suất thấp hơn được cung cấp bởi người cho vay. Khi lãi suất giảm, người vay có thể chọn tái cấp vốn cho khoản vay của mình ở mức thấp hơn.
Thị trường cho vay thế chấp cũng có thể cung cấp các cơ hội khác để tái cấp vốn ngoài việc chỉ giảm lãi suất vì có nhiều loại cho vay thế chấp có sẵn. Người vay có tùy chọn để chọn trong vô số các biến thể cho vay thế chấp, bao gồm:
- Thế chấp có lãi suất cố định Thế chấp có lãi suất có thể thế chấp được Các khoản thế chấp khổng lồ Các khoản thế chấp được bảo hiểm của chính phủ Các khoản thế chấp chỉ có lãi
Tái cấp vốn từ một tỷ lệ cố định đến tỷ lệ cố định thấp hơn thường là một động lực. Tuy nhiên, khi lãi suất đang tăng, những người vay trong các khoản vay có lãi suất thay đổi hoặc có thể điều chỉnh cũng có thể muốn tái tài trợ để ngăn chặn chi phí lãi suất của họ tăng lên.
Điểm mấu chốt
Người vay nên thận trọng và siêng năng kỹ lưỡng khi tái cấp vốn khoản vay thế chấp. Có một số lựa chọn để tái cấp vốn. Hơn nữa, các điều khoản cho vay mới của người vay thường sẽ kéo dài trong suốt thời gian còn lại của khoản vay, vì vậy điều quan trọng là người vay phải thương lượng các điều khoản tốt nhất có thể.
Người vay lựa chọn thời gian đáo hạn dài hơn trong khoản vay không có tiền mặt có thể không nhận ra rằng ngay cả khi tái cấp vốn ở mức thấp hơn, họ sẽ trả lãi nhiều hơn theo thời gian. Nhiều người vay không cần vay tiền mặt cũng có thể bỏ qua cơ hội nhận thêm tiền từ vốn chủ sở hữu có sẵn trong nhà của họ với tỷ lệ vay có thể thấp hơn so với các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà truyền thống hoặc tín dụng vốn chủ sở hữu nhà.
Phí cũng sẽ là một yếu tố cho bất kỳ loại tái cấp vốn cho vay thế chấp. Hầu hết các giao dịch tái cấp vốn liên quan đến chi phí trực tiếp bổ sung, mà hầu hết người vay đều rơi vào số dư của thế chấp mới.
