Tiền gửi có kỳ hạn không cá nhân là gì?
Một khoản tiền gửi có kỳ hạn không cá nhân là một tài khoản tiền gửi có kỳ hạn được giữ bởi một người gửi tiền không phải là một thể nhân, chẳng hạn như một công ty.
Giống như tài khoản tiền gửi có kỳ hạn của cơ quan quản lý, tiền gửi có kỳ hạn không cá nhân là tài khoản chịu lãi với những hạn chế về thời điểm có thể rút tiền.
Chìa khóa chính
- Tiền gửi có kỳ hạn không cá nhân là tiền gửi có kỳ hạn do các tập đoàn và các tổ chức khác không phải là thể nhân. Tiền gửi có kỳ hạn thông thường, họ trả lãi và yêu cầu tiền gửi được giữ trong tài khoản cho đến ngày đáo hạn quy định. Tiền gửi có thể có lợi cho ngân hàng vì chúng không được bao gồm trong yêu cầu dự trữ của ngân hàng.
Hiểu về tiền gửi thời gian không cá nhân
Tiền gửi có kỳ hạn không cá nhân là tài khoản chịu lãi được sử dụng bởi người gửi tiền, chẳng hạn như các công ty, không phải là thể nhân. Họ thường trả số tiền lãi khiêm tốn vào các khoảng thời gian cố định và trong một khoảng thời gian xác định.
Khi thời hạn quy định đã kết thúc, tiền có thể được rút hoặc có thể được chuyển sang thời hạn khác. Tiền có thể không được rút trước khi thời gian gửi đã đến hạn, hoặc sẽ bị phạt rút tiền sớm. Nói chung, ngân hàng cần thông báo ít nhất 30 ngày về việc rút tiền từ tài khoản tiền gửi có kỳ hạn không cá nhân.
Theo Mục 204.2 của Quy định D, tiền gửi có kỳ hạn không cá nhân phải chịu hình phạt rút tiền sớm tối thiểu nếu thời gian đáo hạn của họ là 1, 5 năm hoặc lâu hơn. Ngoài ra, hình phạt được đề cập phải bằng lãi suất đơn giản ít nhất 30 ngày đối với số tiền đã rút từ khoản tiền gửi có kỳ hạn và phải được áp dụng cho bất kỳ khoản rút tiền nào được thực hiện trong vòng sáu ngày sau ngày gửi và 1, 5 năm sau ngày gửi.
Chứng chỉ tiền gửi
Chứng chỉ tiền gửi (CD) đôi khi được gọi là tiền gửi có kỳ hạn, nhưng nói đúng ra, một đĩa CD có thể được thanh lý dễ dàng hơn so với tiền gửi có kỳ hạn.
Cũng như các tài khoản chịu lãi khác, số tiền còn lại trong tài khoản càng dài, người gửi sẽ càng thu được nhiều tiền lãi. Lợi nhuận liên quan đến tiền gửi có kỳ hạn thường cao hơn so với tài khoản tiết kiệm đơn giản, mặc dù chúng thường thấp hơn so với cổ phiếu hoặc trái phiếu, trên cơ sở dài hạn. Các công cụ khác, chẳng hạn như giấy chứng nhận đầu tư được bảo đảm liên kết thị trường (GIC), cung cấp lợi nhuận tương tự hoặc lớn hơn so với các khoản tiền gửi có kỳ hạn nhất trong khi vẫn đảm bảo tiền gốc được đầu tư.
Một trong những lý do chính khiến tiền gửi có kỳ hạn thường mang lại lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm phải làm với các yêu cầu dự trữ của ngân hàng. Theo Quy định D của Cục Dự trữ Liên bang, tiền gửi có kỳ hạn không cá nhân không phải tuân theo yêu cầu dự trữ. Điều này có nghĩa là ngân hàng được tự do đầu tư tiền ký quỹ một cách tự do, trước ngày đáo hạn.
Ví dụ thực tế về tiền gửi có kỳ hạn không cá nhân
Là chủ sở hữu của XYZ Industries, Emma đáp ứng các yêu cầu ngân hàng của công ty tại một ngân hàng địa phương có tên ABC Financial. Với tính khí bảo thủ của mình, Emma thường xuyên đầu tư thu nhập của công ty vào các khoản tiền gửi không kỳ hạn cá nhân được tổ chức tại ABC.
Các tài khoản này được tổ chức dưới tên của XYZ Industries. Vì XYZ là một công ty và không phải là một thể nhân, do đó, các tài khoản này đủ điều kiện là tiền gửi có kỳ hạn không cá nhân. Theo đó, ABC được tự do đầu tư số tiền ký gửi mà không có bất kỳ tác động nào đến yêu cầu dự trữ của mình.
Từ quan điểm của Emma, các khoản tiền gửi có kỳ hạn cung cấp khoản đầu tư rủi ro thấp mang lại lãi suất cao hơn so với khoản tiền gửi từ tài khoản tiết kiệm của công ty cô. Đổi lại, cô ấy nhận ra rằng cô ấy sẽ không thể rút tiền ký gửi cho đến khi đạt đến thời gian đáo hạn.
