Thông báo rút tiền là gì
Thông báo rút tiền là một thông báo được gửi cho ngân hàng bởi người gửi tiền. Đúng như tên gọi của nó, một thông báo rút tiền cho biết ý định rút tiền của người gửi tiền từ một tài khoản. Thông báo này áp dụng cho cả tài khoản tiền gửi có kỳ hạn và lệnh rút tiền có thể thương lượng (NOW). Các ngân hàng cũng có thể yêu cầu thông báo rút tiền cho các tài khoản tiết kiệm.
BREAKING XUỐNG Thông báo rút tiền
Thông báo rút tiền thường chỉ được sử dụng cho các tài khoản tiền gửi có kỳ hạn và tài khoản chịu lãi suất, chẳng hạn như tài khoản NOW và tài khoản tiết kiệm. Các ngân hàng có thể yêu cầu người gửi tiền cung cấp thông báo này bảy ngày trước khi rút tiền; tuy nhiên, quy tắc này thường được miễn cho rút tiền mặt nhỏ từ tài khoản NOW và tài khoản tiết kiệm.
Đối với tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, người gửi tiền thường phải chịu một hình phạt nếu họ muốn rút tiền từ tài khoản trước khi đến hạn. Người gửi tiền phải thông báo rút tiền nếu họ muốn rút tiền sớm từ tài khoản tiền gửi có kỳ hạn. Một số ngân hàng sẽ tự động gia hạn tài khoản tiền gửi có kỳ hạn khi đến hạn, vì vậy người gửi tiền nên gửi thông báo rút tiền cho tài khoản tiền gửi có kỳ hạn khi đến hạn, để họ có thể nhận được tiền trong thời gian ân hạn giữa thời gian đáo hạn và gia hạn.
Tuy nhiên, các ngân hàng có thể yêu cầu thông báo rút tiền đối với số lượng tiền mặt lớn hơn từ tất cả các tài khoản. Rút tiền từ 5.000 đô la trở lên, cho dù từ tiền gửi không kỳ hạn, NGAY hoặc tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, có thể làm mất dự trữ tiền mặt của một chi nhánh ngân hàng. Do đó, các ngân hàng có thể yêu cầu thông báo rút tiền ít nhất bảy ngày để rút tiền mặt lớn.
Trong trường hợp rút tiền rất lớn, các ngân hàng có thể yêu cầu thông báo hơn bảy ngày. Ví dụ, vào năm 2012, một khách hàng tại Dollar Bank, phục vụ khu vực Pittsburgh và Cleveland, đã cố gắng rút 600.000 đô la tiền mặt từ ngân hàng của mình. Ngân hàng đã không thể đáp ứng yêu cầu rút tiền đó mà không cần thông báo trước, và cuối cùng cần hơn bảy tuần để có được lượng tiền mặt khổng lồ và sắp xếp việc rút tiền.
Thời gian thông báo dài này cho phép ngân hàng điều tra xem khách hàng cao tuổi có thể gặp rủi ro lừa đảo hay không, cung cấp cho khách hàng một phương tiện khôn ngoan và an toàn hơn để lấy tiền của anh ta, và cuối cùng, thực hiện các bước để bảo vệ khách hàng, ngân hàng, và nhân viên của nó vào ngày rút tiền. Các giao dịch viên đã được thông báo về cách xử lý việc rút tiền, và hai nhân viên an ninh ngân hàng cộng với hai nhân viên cảnh sát thành phố đã có mặt để hộ tống khách hàng và tiền mặt của anh ta vào xe của anh ta.
