Nguồn gốc là gì?
Khởi nguồn là một quá trình gồm nhiều bước mà mỗi cá nhân phải trải qua để có được một khoản thế chấp hoặc vay mua nhà. Thuật ngữ này cũng áp dụng cho các loại khoản vay cá nhân được khấu hao khác. Khởi nguồn thường là một quá trình dài và được Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC) giám sát để tuân thủ Tiêu đề XIV của Đạo luật cải cách và bảo vệ người tiêu dùng trên phố Wall Dodd-Frank.
Một khoản phí khởi tạo khoản vay, thường là khoảng 1% khoản vay, nhằm bù đắp cho người cho vay đối với công việc liên quan đến quy trình.
Hiểu về nguồn gốc
Người vay phải nộp nhiều loại thông tin tài liệu và tài liệu cho người cho vay thế chấp trong quá trình khởi tạo, bao gồm khai thuế, lịch sử thanh toán, thông tin thẻ tín dụng và số dư ngân hàng. Người cho vay thế chấp sau đó sử dụng thông tin này để xác định loại cho vay và lãi suất mà người vay đủ điều kiện.
Người cho vay cũng dựa vào thông tin khác, đặc biệt là báo cáo tín dụng của người vay, để xác định điều kiện vay.
Khởi nguồn bao gồm sơ tuyển của người đi vay, cũng như bảo lãnh phát hành và người cho vay thường tính phí nguồn gốc để trang trải các chi phí liên quan.
Yêu cầu nguồn gốc
Sơ tuyển là bước đầu tiên của quy trình. Nhân viên cho vay gặp người vay và có được tất cả dữ liệu và thông tin cơ bản liên quan đến thu nhập và tài sản mà khoản vay dự định trang trải.
Tại thời điểm này, người cho vay xác định loại khoản vay mà cá nhân đủ điều kiện. Các khoản vay có lãi suất cố định có lãi suất liên tục trong toàn bộ thời gian của khoản vay, trong khi các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) có lãi suất dao động liên quan đến chỉ số hoặc giá trái phiếu, chẳng hạn như chứng khoán Kho bạc. Các khoản vay lai có các khía cạnh lãi suất của cả các khoản vay cố định và có thể điều chỉnh. Họ thường bắt đầu với một tỷ lệ cố định và cuối cùng chuyển đổi thành ARM.
Người vay nhận được một danh sách thông tin cần thiết để hoàn thành đơn xin vay trong giai đoạn này. Tài liệu được yêu cầu rộng rãi này thường bao gồm hợp đồng mua bán, mẫu W-2, báo cáo lãi lỗ từ những người tự làm chủ và báo cáo ngân hàng. Nó cũng sẽ bao gồm các báo cáo thế chấp nếu khoản vay là để tái cấp vốn cho một thế chấp hiện có.
Người vay điền vào đơn xin vay tiền và nộp tất cả các tài liệu cần thiết. Nhân viên cho vay sau đó hoàn thành các thủ tục giấy tờ cần thiết để xử lý khoản vay.
- Quá trình khởi tạo thường bao gồm một số bước và được giám sát bởi FDIC.Pre-Qualifying là bước đầu tiên của quy trình khởi tạo khi một nhân viên cho vay gặp người vay và có được tất cả dữ liệu và thông tin cơ bản liên quan đến thu nhập và tài sản được đề cập Tất cả các thủ tục giấy tờ và tài liệu sau đó được chạy qua một chương trình bảo lãnh phát hành tự động để phê duyệt khoản vay.
Cân nhắc đặc biệt
Quá trình bây giờ nằm ngoài tầm tay của người vay. Tất cả các thủ tục giấy tờ được nộp và ký cho đến thời điểm này được nộp và chạy qua một chương trình bảo lãnh phát hành tự động để được phê duyệt.
Một số tệp có thể được gửi đến một bảo lãnh phát hành để phê duyệt thủ công. Nhân viên cho vay sau đó nhận được thẩm định, yêu cầu thông tin bảo hiểm, lên lịch đóng cửa và gửi hồ sơ vay cho bộ xử lý. Bộ xử lý có thể yêu cầu thông tin bổ sung, nếu cần thiết, để xem xét phê duyệt cho vay.
Một số người vay có thể đủ điều kiện cho các khoản vay của chính phủ, chẳng hạn như những người được cung cấp bởi Cơ quan Nhà ở Liên bang (FHA) hoặc Bộ Cựu chiến binh (VA). Những khoản vay này được coi là không thông thường và được cấu trúc theo cách giúp các cá nhân đủ điều kiện mua nhà dễ dàng hơn. Chúng thường có các tỷ lệ đủ điều kiện thấp hơn và có thể yêu cầu một khoản thanh toán nhỏ hơn hoặc không giảm, và quá trình khởi tạo có thể dễ dàng hơn một chút do đó.
