Khi lương hưu tiếp tục rút đi từ nơi làm việc, An sinh xã hội là nguồn thu nhập hưu trí được đảm bảo duy nhất mà rất nhiều người Mỹ có thể tin cậy. Thật không may, những kiểm tra của chính phủ không cung cấp mức hỗ trợ mà hầu hết người lớn sẽ cần trong những năm cuối đời.
Khoản trợ cấp trung bình hàng tháng được cung cấp theo Chương trình Bảo hiểm Người già, Người sống sót và Người khuyết tật (biệt danh chính thức của An sinh Xã hội) là $ 1, 471 cho người lao động đã nghỉ hưu và $ 741 cho người phối ngẫu vào năm 2019. Điều đó có nghĩa là một cặp vợ chồng điển hình chỉ mang lại 26.544 đô la mỗi năm. Rất có thể sẽ không đủ để trang trải tất cả các hóa đơn của bạn, đặc biệt nếu bạn vẫn đang trả tiền thế chấp.
Thật không may, nhiều người Mỹ đã không tài trợ cho 401 (k) và IRA của họ đủ để tạo nên sự khác biệt. Nếu đó là bạn, những cách khác để bổ sung thu nhập của bạn trong những năm sau khi làm việc là gì? Dưới đây là một số nguồn bạn sẽ muốn xem xét.
Đầu tư chịu thuế
Nếu bạn đủ may mắn để đóng góp nhiều hơn giới hạn 401 (k) và IRA cho phép, các khoản đầu tư chịu thuế như cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ là một cách tuyệt vời khác để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Các quỹ chỉ số và các quỹ giao dịch trao đổi đặc biệt hấp dẫn, vì chúng cung cấp chi phí thấp và đa dạng hóa tích hợp.
Điều quan trọng là tạo ra một hỗn hợp thích hợp của các lớp tài sản. Nghiêng quá nhiều vào cổ phiếu có thể gây rủi ro cho những người có ít năm phục hồi hơn từ thị trường gấu. Tuy nhiên, danh mục đầu tư chỉ bao gồm các chứng khoán có thu nhập cố định, chẳng hạn như trái phiếu, sẽ không cung cấp tiềm năng tăng trưởng mà hầu hết mọi người cần để nghỉ hưu lâu hơn.
Một nguyên tắc thông thường là nắm giữ một phần cổ phiếu bằng 110 trừ đi tuổi của bạn. Điều đó có nghĩa là một người 65 tuổi sẽ có một danh mục đầu tư với 45% giá trị tổng thể của nó trong cổ phiếu và 55% trong trái phiếu. Tất nhiên, bạn có thể thực hiện các điều chỉnh khiêm tốn cho công thức này dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.
Niên kim
Sống một cuộc đời dài có vẻ như là một đề xuất tuyệt vời, nhưng nó không tuyệt vời cho tài chính của bạn. Rất nhiều người không có đủ tài sản để hỗ trợ lối sống của họ nếu họ bước vào cuối thập niên 80 hoặc 90.
Một niên kim cố định, cung cấp một dòng thu nhập trọn đời với một mức lãi suất được đặt, là một cách để quản lý rủi ro đó. Bạn thậm chí có thể mua các niên kim trả chậm mà không trả tiền cho đến khi bạn đạt đến một độ tuổi nhất định. Một khi họ đá vào, họ cung cấp các khoản thanh toán lớn hơn các sản phẩm niên kim ngay lập tức.
Thu nhập cho thuê
Bạn có một phòng ngủ dự phòng trong nhà của bạn bây giờ mà con bạn đã chuyển đi? Thuê nó có thể là một cách dễ dàng để tạo ra tiền mặt mỗi tháng, miễn là bạn có thể làm hòa với bạn cùng phòng mới của mình. Tìm những người bạn biết hoặc có tài liệu tham khảo tốt có thể giúp loại bỏ những cơn đau đầu.
Một ý tưởng khác sẽ thu nhỏ vào một căn hộ hoặc chung cư trong khi thuê nhà ban đầu của bạn. Một trong những lợi ích của việc trở thành chủ nhà là bạn có thể khấu trừ những thứ như lãi thế chấp, khấu hao và các tiện ích, giảm hóa đơn thuế thu nhập của bạn. Tất nhiên, có những rủi ro, chẳng hạn như không thể tìm được người thuê hoặc chi phí bảo trì không lường trước được.
Bán công cụ
Khi bạn già đi, rất có thể tầng hầm hoặc nhà để xe của bạn đã lấp đầy những thứ bạn không còn cần nữa. Bán những món đồ đó trên eBay hoặc Craigslist có thể là một cách tuyệt vời để kiếm thêm một chút tiền mặt, không đề cập đến việc dọn dẹp nhà của bạn. Nếu bạn thuận tiện, bạn có thể sử dụng các trang web như Etsy để tiếp thị hàng thủ công và các mặt hàng tự chế khác, tạo ra một doanh nghiệp phụ tốt đẹp cho chính bạn.
Vốn chủ sở hữu
Khi các nguồn thu nhập khác bị thiếu hụt, nhiều người cao niên sử dụng vốn chủ sở hữu trong nhà của họ để có quyền truy cập vào tiền mặt ngay lập tức. Một cách để làm điều này là với một dòng tín dụng vốn chủ sở hữu. Một HOC TRỢ có thể giúp bạn giải quyết các nhu cầu ngắn hạn, miễn là bạn dự đoán có thu nhập sau này để trả lại. Và bởi vì đó là một dòng tín dụng, bạn chỉ phải sử dụng nhiều như bạn cần.
Một cách khác để khai thác vốn chủ sở hữu nhà của bạn là thế chấp ngược, cho phép bạn ở trong nhà và vay với giá trị của nó. Cuối cùng khi bạn bán tài sản, số tiền của bạn sẽ bị giảm bởi số tiền cho vay vẫn còn tồn đọng. Tuy nhiên, trước khi đồng ý thế chấp ngược lại, hãy biết rằng chúng có thể là những thỏa thuận phức tạp với phí khởi tạo khoản vay đáng kể và các chi phí khác. Và nếu bạn đã kết hôn, hãy lưu ý cách người phối ngẫu của bạn phù hợp với kế hoạch.
Công việc bán thời gian
Bởi vì nhiều người Mỹ trong độ tuổi nghỉ hưu không có đủ thu nhập đầu tư để sinh sống, một số lượng đáng kể chọn làm việc lâu hơn hoặc tìm một công việc bán thời gian khi họ rời bỏ sự nghiệp. Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ dự đoán rằng gần một phần ba người trưởng thành trong độ tuổi từ 65 đến 74 sẽ làm việc trong một số khả năng vào năm 2022.
Đối với một số người về hưu, làm việc giảm thời gian nghỉ hưu chỉ là điều họ cần có cơ hội để ở trong một môi trường căng thẳng thấp và gặp gỡ những người mới.
Doanh nghiệp phụ
Thay vì làm việc cho người khác, bạn có thể quyết định bạn muốn trở thành ông chủ của chính mình một khi bạn nghỉ hưu. Điều đó có thể có nghĩa là làm việc trong lĩnh vực trước đây của bạn như một nhà tư vấn hoặc phát triển một loạt các kỹ năng mới. Có lẽ bạn đã luôn muốn bắt đầu dịch vụ làm bánh hoặc siêng năng của riêng mình. Có thể bạn muốn thành lập một doanh nghiệp chuẩn bị thuế, vì vậy bạn chỉ phải làm việc một phần trong năm. Lợi thế của việc trở thành CEO là bạn có thể định hình vị trí cho lối sống hiện tại của mình.
Điểm mấu chốt
An sinh xã hội là một mạng lưới an toàn tốt đẹp cho người về hưu, nhưng nó thường không đủ để trang trải tất cả các chi phí của bạn. Nếu bạn đã rời khỏi lực lượng lao động và thấy mình bị chèn ép đồng xu, có lẽ đã đến lúc sáng tạo và theo đuổi các cách khác để mang lại thêm tiền mặt.
