Kế hoạch danh mục đầu tư là gì?
Một kế hoạch danh mục đầu tư là một chiến lược tổng thể hướng dẫn các quyết định hàng ngày về đầu tư trong dài hạn. Lập kế hoạch danh mục đầu tư có tính đến các mục tiêu và khả năng chịu rủi ro của nhà đầu tư, trong số các yếu tố khác.
Một kế hoạch danh mục đầu tư hướng dẫn các quyết định đầu tư của các quỹ hưu trí lớn và các cá nhân có giá trị ròng cao nhưng các nguyên tắc của nó có thể được điều chỉnh để sử dụng bởi bất kỳ cá nhân hoặc gia đình nào quan tâm về việc tiết kiệm cho các nhu cầu và mục tiêu trong tương lai.
Hiểu kế hoạch danh mục đầu tư
Kế hoạch danh mục đầu tư là một kế hoạch chi tiết để lựa chọn các khoản đầu tư thể hiện mục tiêu và kỳ vọng của nhà đầu tư cũng như khả năng chấp nhận rủi ro. Các yếu tố khác có thể bao gồm chân trời đầu tư của người đó, nhu cầu thanh khoản tiềm năng và gánh nặng thuế.
Chìa khóa chính
- Kế hoạch danh mục đầu tư là một chiến lược tổng thể hướng dẫn các quyết định hàng ngày về đầu tư. Kế hoạch chỉ định hỗn hợp các khoản đầu tư, từ rất bảo thủ đến rất rủi ro, rất có khả năng đưa nhà đầu tư đến các mục tiêu tài chính cụ thể. xem xét chính trong một kế hoạch danh mục đầu tư.
Đây là một trong những yếu tố quyết định sự phân bổ của kế hoạch giữa các tài sản có mức độ lợi nhuận và rủi ro tiềm năng khác nhau.
Ví dụ, một cặp vợ chồng ở độ tuổi 40 có con sắp bước vào đại học không thể mạo hiểm đầu tư phần lớn tiền của họ vào cái gọi là quỹ chứng khoán tích cực có thể chịu tổn thất nặng nề ngay khi cần tiền nhất. Nhưng với việc nghỉ hưu xa trong tương lai, họ có thể muốn một số tiền của mình trong quỹ tích cực đó trong khi phần lớn được đầu tư vào các lựa chọn tương đối bảo thủ. Một cặp vợ chồng tương tự, khi họ đến tuổi 70, có thể muốn phần lớn tiền của họ vào các khoản đầu tư tạo thu nhập đóng góp vào thu nhập hưu trí hàng tháng của họ.
Đây là cơ sở của phân bổ danh mục đầu tư, xác định các mục tiêu và nhu cầu ngắn hạn và dài hạn của một nhà đầu tư và những khoản đầu tư nào có khả năng đưa họ đến đó.
Những ý kiến khác
Một kế hoạch danh mục đầu tư chuyên nghiệp cũng chứa các hướng dẫn về tuyển dụng và sa thải các nhà quản lý tiền bên ngoài, cơ cấu ra quyết định hoặc quản trị và cho biết mức độ thường xuyên của kế hoạch nên được xem xét.
Bạn có chấp nhận rủi ro hay không thích rủi ro? Câu trả lời là chìa khóa cho kế hoạch danh mục đầu tư của bạn và nó có thể thay đổi theo thời gian.
Đối với các nhà đầu tư làm việc thay mặt cho người thụ hưởng hoặc nhà tài trợ, một kế hoạch danh mục đầu tư vững chắc là một công cụ quản lý rủi ro tốt. Nó phục vụ như một danh sách kiểm tra để đảm bảo đầu tư thận trọng và có thể giúp các nhà đầu tư chống lại các vụ kiện tuyên bố vi phạm nghĩa vụ ủy thác trong trường hợp thua lỗ lớn.
Tạo một kế hoạch danh mục đầu tư
Một nhà đầu tư cá nhân có thể xây dựng một kế hoạch danh mục đầu tư một mình hoặc với sự giúp đỡ của một cố vấn đầu tư chuyên nghiệp.
Một kế hoạch mạnh mẽ bao gồm tuyên bố mục đích, cơ cấu ra quyết định, triết lý đầu tư, mục tiêu đầu tư, chiến lược đầu tư, triết lý rủi ro và khả năng chịu đựng và quy trình giám sát danh mục đầu tư.
Ví dụ thực tế về kế hoạch danh mục đầu tư
Tất cả các yếu tố được liệt kê ở trên có thể được tìm thấy trong chính sách đầu tư của Hiệp hội nghỉ hưu của nhân viên quận Contra Costa. Đây là một quỹ hưu trí lớn đầu tư hàng tỷ đô la thay mặt cho những người thụ hưởng, nhân viên và người về hưu từ các công việc dịch vụ công cộng ở quận California này.
