Ngân hàng tư nhân và Quản lý tài sản: Tổng quan
Ngân hàng tư nhân và quản lý tài sản là những điều khoản chồng chéo. Tuy nhiên, các dịch vụ tài chính được cung cấp thông qua ngân hàng tư nhân và thông qua quản lý tài sản có chút khác biệt.
Quản lý sự giàu có là một phạm trù rộng lớn hơn bao gồm việc xử lý tối ưu hóa danh mục đầu tư của khách hàng, có tính đến sự ác cảm của anh ấy hoặc cô ấy, hoặc thoải mái với rủi ro và đầu tư tài sản tài chính theo kế hoạch và mục tiêu của mình. Quản lý sự giàu có có thể được thực hiện trên một danh mục đầu tư ở bất kỳ quy mô nào, mặc dù, như tên gọi của nó, nó hướng đến sự thịnh vượng. Ngân hàng tư nhân, bằng cách so sánh, thường đề cập đến một giải pháp phong bì cho các cá nhân có giá trị ròng cao (HNWIs) trong đó một tổ chức tài chính công hoặc tư nhân sử dụng các nhân viên để cung cấp dịch vụ chăm sóc và quản lý tài chính cá nhân cho khách hàng có giá trị ròng cao.
Chìa khóa chính
- Ngân hàng tư nhân liên quan đến việc cung cấp dịch vụ quản lý tài chính cho HNWIs.Private bank cung cấp tư vấn liên quan đến đầu tư và nhằm giải quyết toàn bộ tình hình tài chính của từng khách hàng. Quản lý lành mạnh thường bao gồm tư vấn và thực hiện đầu tư thay cho khách hàng giàu có.
Ngân hàng tư nhân
Nói chung, ngân hàng tư nhân liên quan đến các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ quản lý tài chính cho HNWIs. Trong một số trường hợp, một cá nhân có thể có được các dịch vụ này với tài sản dưới 100.000 đô la, nhưng hầu hết các ngân hàng tư nhân (hoặc các bộ phận ngân hàng tư nhân) đặt điểm chuẩn ít nhất là sáu con số. Ngân hàng tư nhân có xu hướng độc quyền và được dành riêng cho khách hàng với lượng tiền mặt và tài sản khác đáng kể được gửi vào tài khoản và được đầu tư.
Ngân hàng tư nhân cung cấp tư vấn liên quan đến đầu tư và nhằm mục đích giải quyết toàn bộ tình hình tài chính của từng khách hàng. Dịch vụ ngân hàng tư nhân thường hỗ trợ khách hàng trong việc bảo vệ và duy trì tài sản của họ. Nhân viên được chỉ định để hỗ trợ mỗi khách hàng làm việc để cung cấp các giải pháp tài chính cá nhân. Những nhân viên này cũng giúp khách hàng lập kế hoạch và tiết kiệm cho kế hoạch nghỉ hưu và cơ cấu của họ để chuyển tài sản tích lũy cho các thành viên gia đình hoặc những người thụ hưởng được chỉ định khác.
Có ngân hàng tiêu dùng ở mọi quy mô với các bộ phận ngân hàng tư nhân. Các bộ phận này cung cấp các đặc quyền đáng kể cho HNWIs để có được họ như là khách hàng. Các khách hàng ngân hàng tư nhân có tài khoản lớn thường nhận được mức giá tuyệt vời và dịch vụ giống như người hướng dẫn, đảm bảo họ truy cập ngay vào nhân viên làm việc với tài khoản của họ. Khách hàng ngân hàng tư nhân không bao giờ phải xếp hàng chờ đợi hoặc sử dụng giao dịch viên cho các dịch vụ. Một khách hàng ngân hàng tư nhân có thể liên hệ với cố vấn chính làm việc với tài khoản của mình và hoàn thành mọi giao dịch, từ rút tiền mặt cho séc đến chuyển một số tiền lớn từ tài khoản này sang tài khoản khác.
Những đặc quyền này là một phần trong kế hoạch của tổ chức ngân hàng để hưởng lợi về tài chính. Các ngân hàng theo đuổi các khách hàng giàu có vì hoạt động kinh doanh của họ tạo ra một khoản tiền đáng kể trong lợi nhuận cho ngân hàng, đảm bảo việc kinh doanh lặp lại và mang lại hoạt động kinh doanh mới. Các khách hàng ngân hàng tư nhân, đặc biệt là những người cực kỳ giàu có, thảo luận về sự đối xử chuyên biệt và ưu tú mà họ nhận được với các cá nhân giàu có khác. Đây là những khách hàng tiềm năng mới. Thông thường, những khách hàng tiềm năng mới này được đề cập đến các bộ phận ngân hàng tư nhân bởi các khách hàng hiện tại. Các bộ phận sau đó gửi thư mời cho khách hàng tiềm năng và thường có được tài khoản của họ thông qua những lời mời như vậy.
Các bộ phận ngân hàng tư nhân cũng tìm thấy khách hàng mới thông qua quá trình hoàn thành các hoạt động cho vay thông thường. Các ngân hàng có thể truy cập vào khai thuế và các tài liệu cá nhân bổ sung và khám phá các khách hàng tiềm năng khác thông qua thông tin này. Lời mời cũng được mở rộng cho các cá nhân này và thường các bộ phận ngân hàng tư nhân có được khách hàng bằng cách làm như vậy.
Các ngân hàng vẽ một đường khi nói đến các cá nhân được theo đuổi và liên hệ để trở thành khách hàng tiềm năng và dòng này nằm ở những nơi khác nhau cho các tổ chức khác nhau. Thị trường giàu có là mục tiêu chính, có nghĩa là các cá nhân có tài sản đầu tư vượt quá 250.000 đô la. Một số ngân hàng đặt thanh cao hơn nhiều, chỉ nhắm mục tiêu đến những cá nhân có số lượng tài sản đầu tư tối thiểu trong hàng triệu.
Khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng tư nhân trả tiền cho việc điều trị chuyên biệt mà họ nhận được. Ngân hàng mà khách hàng giàu có sử dụng có bảo đảm một số tiền lớn, dưới dạng số dư tài khoản kiểm tra đáng kể của khách hàng, để cho vay và sử dụng. Ngân hàng cũng kiếm tiền từ các khoản lãi suất cao hơn cho các khoản vay thế chấp và kinh doanh lớn hơn được thực hiện bởi các khách hàng giàu có. Tuy nhiên, nhà sản xuất tiền thật cho các ngân hàng này là tỷ lệ phần trăm kiếm được trên tài sản thuộc quyền quản lý (AUM), thường khá lớn với HNWIs. Việc tính phí ngay cả một tỷ lệ phần trăm rất nhỏ cho các dịch vụ liên quan đến khoản tiền khổng lồ tạo ra thu nhập đáng kể cho ngân hàng.
Tuy nhiên, điều trị chuyên ngành của các bộ phận ngân hàng tư nhân hoàn toàn không thể che giấu một số nhược điểm. Tỷ lệ doanh thu tại các ngân hàng có xu hướng cao. Một khách hàng có thể đã xây dựng mối quan hệ với một nhân viên quản lý tài khoản của mình và rồi tháng sau nhân viên đó sẽ biến mất và được thay thế bởi một người mà khách hàng có thể không biết. Trải nghiệm của khách hàng với nhân viên mới có thể hoặc không phải là điều anh ta đang tìm kiếm và nhiều bộ phận ngân hàng tư nhân mất khách hàng vì điều này.
Các bộ phận này có thể cung cấp nhiều dịch vụ, nhưng họ có thể không phải là chủ của tất cả chúng. Các ngân hàng không phải là chuyên gia về mọi thứ, vì vậy mức độ chuyên môn mà khách hàng nhận được có thể thấp hơn so với việc anh ta đã sử dụng một chuyên gia trong một lĩnh vực cụ thể. Cuối cùng, nhân viên ngân hàng tư nhân được ngân hàng trả tiền, vì vậy lòng trung thành chính của họ là với chủ nhân chứ không phải khách hàng của họ.
Quản lý tài sản
Quản lý tài sản tư nhân nói chung liên quan đến tư vấn và thực hiện các khoản đầu tư thay mặt cho các khách hàng giàu có. Các công ty chuyên về thực hành này là nguồn chính cho khách hàng muốn đầu tư vào nhiều quỹ và cổ phiếu. Các cố vấn quản lý sự giàu có cũng giúp lập kế hoạch tài chính, quản lý danh mục đầu tư của khách hàng và thực hiện một loạt các dịch vụ tài chính khác liên quan đến các lựa chọn tài chính cá nhân của khách hàng.
Các dịch vụ quản lý tài sản tư nhân được cung cấp bởi các tổ chức tài chính lớn hơn, như Goldman Sachs, nhưng chúng cũng có thể được cung cấp bởi các cố vấn tài chính độc lập hoặc các nhà quản lý danh mục đầu tư đa cấp phép để cung cấp nhiều dịch vụ và tập trung vào các khách hàng có giá trị ròng cao.
Một cố vấn quản lý tài sản ngồi xuống từng người một với khách hàng và thảo luận về các mục tiêu, mức độ thoải mái với rủi ro và bất kỳ quy định hoặc hạn chế nào khác mà khách hàng có thể có liên quan đến việc đầu tư tài sản của mình. Sau đó, cố vấn quản lý tài sản lập ra một chiến lược đầu tư kết hợp tất cả thông tin thu được từ khách hàng để giúp khách hàng đạt được mục tiêu của mình. Cố vấn tiếp tục quản lý tiền của khách hàng và sử dụng các sản phẩm đầu tư trùng với quy định của khách hàng.
Các cố vấn quản lý sự giàu có không thể luôn cung cấp cho khách hàng các dịch vụ chuyên biệt và giống như người hướng dẫn mà ngân hàng tư nhân cung cấp. Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, các cố vấn tài chính này dành rất nhiều thời gian với khách hàng. Những cố vấn này cũng không thể mở tài khoản ngân hàng cho khách hàng, nhưng họ có thể hỗ trợ họ xác định đúng loại tài khoản để mở tại ngân hàng mà khách hàng lựa chọn.
Sự khác biệt chính
Sự khác biệt chính giữa ngân hàng tư nhân và quản lý tài sản là ngân hàng tư nhân không phải lúc nào cũng giải quyết đầu tư. Nhân viên ngân hàng tư nhân có thể cung cấp cho khách hàng hướng dẫn về các lựa chọn đầu tư nhất định, nhưng không phải tất cả các ngân hàng sẽ tham gia vào quá trình đầu tư tài sản thực tế cho khách hàng của họ. Hầu hết khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng tư nhân mở tài khoản tiền gửi bằng cách này hay cách khác.
Nhân viên quản lý sự giàu có, bao gồm các cố vấn tài chính, cung cấp lời khuyên cho khách hàng để giúp họ cải thiện tình hình tài chính và hỗ trợ khách hàng đầu tư tài sản với mục tiêu tạo ra lợi nhuận cao.
Nói chung, ngân hàng tư nhân có thể mở rộng để bao gồm quản lý tài sản, nhưng các công ty quản lý tài sản không thể cung cấp cho khách hàng các dịch vụ của cơ sở ngân hàng tư nhân.
