Nếu bạn sắp đến tuổi nghỉ hưu, có lẽ bạn đã lên kế hoạch cho các chi phí như nhà ở, thực phẩm, vận chuyển, bảo hiểm, chăm sóc sức khỏe và những thứ tương tự. Mặc dù loại kế hoạch này là một điều tốt (hãy nhớ năm Ps thành công: lập kế hoạch phù hợp ngăn chặn hiệu suất kém), nhiều cha mẹ dễ dàng bỏ qua một chi phí đáng kể mà họ sẽ phải đối mặt khi nghỉ hưu: hỗ trợ tài chính cho con cái trưởng thành của họ.
Chuyện gia đình
Thực tế là, hầu hết các bậc cha mẹ đều đưa tiền cho những đứa trẻ trưởng thành của họ. Theo một nghiên cứu năm 2013 của Merrill Lynch, hơn hai phần ba cha mẹ từ 50 tuổi trở lên đã cung cấp một số loại hỗ trợ tài chính cho con cái trưởng thành của họ trong năm năm trước. Nhưng đối với hầu hết, các chi phí không bao giờ được tính vào kế hoạch nghỉ hưu của họ. Một nghiên cứu năm 2017 từ Merrill Lynch, "Tài chính khi nghỉ hưu: Những thách thức mới, Giải pháp mới", xác nhận xu hướng và cho thấy mối quan tâm tài chính là một vấn đề gia đình:
- 48% người Mỹ từ 50 tuổi trở lên nói rằng họ sẵn sàng vượt quá khả năng tài chính để mang lại cho con cái cuộc sống thoải mái hơn 60% nói rằng họ sẽ trì hoãn nghỉ hưu để hỗ trợ tài chính cho các thành viên gia đình (bao gồm cả trẻ em trưởng thành) 40% nói rằng họ sẽ trở lại làm việc sau khi nghỉ hưu để hỗ trợ các thành viên trong gia đình (Để đọc liên quan, hãy xem: Có nhiều người bùng nổ trẻ em trở lại làm việc sau khi nghỉ hưu không? ) Trong khi 50% nói rằng họ cảm thấy đó là một nghĩa vụ, 80% gọi đó là điều đúng đắn để làm
Ngân hàng của mẹ
Nghiên cứu cho thấy cha mẹ có thể đặc biệt dễ bị tổn thương khi một đứa trẻ trưởng thành mất việc. Trong báo cáo của họ, Cha mẹ có một đứa trẻ thất nghiệp: Cung lao động, Tiêu dùng, và Hiệu ứng tiết kiệm, leo Kathryn Anne Edwards và Jeffrey B. Wenger của RAND Corporation đã kiểm tra xem liệu mất việc làm của một đứa trẻ có gây ra rủi ro bổ sung cho mẹ của chúng hay không (những người cha đã bị loại khỏi nghiên cứu).
Edwards và Wenger đã xem xét dữ liệu cho các bà mẹ và con cái của họ từ Nghiên cứu của Hội thảo về Động lực học thu nhập (PSID). Trong nghiên cứu đó, 60% tỷ lệ thất nghiệp được quan sát đã xảy ra trước khi những đứa trẻ đạt 30 tuổi khi các bà mẹ ở độ tuổi trung bình 55. Điều này có nghĩa là mất việc làm của một đứa trẻ trưởng thành thường xảy ra khi mẹ nên tập trung vào việc nghỉ hưu. (Để đọc liên quan, xem: Cách cân bằng an ninh hưu trí với việc hỗ trợ trẻ em trưởng thành .)
Theo nghiên cứu, các bà mẹ đã hỗ trợ thêm 24% cho con cái trong năm thất nghiệp (270 đô la trong những năm bình thường so với 334 đô la khi con họ thất nghiệp). Nhưng đó không chỉ là tiền mà các bà mẹ đang cho những đứa trẻ thất nghiệp của họ. Các bà mẹ trẻ hơn 62 tuổi (cái mà các nhà nghiên cứu gọi là trước khi sinh ra) đã làm việc thêm ba ngày rưỡi trong năm mà con họ không có việc làm. Chi tiêu của họ cho cửa hàng tạp hóa cũng giảm từ mức trung bình 11.000 đô la một năm xuống còn khoảng 10.775 đô la, với mức giảm lớn hơn cho các bà mẹ đã nghỉ hưu (những người 62 tuổi70).
Các bà mẹ đi làm trước khi nghỉ hưu cũng giảm tiền tiết kiệm hưu trí của mình từ 0, 7% thu nhập xuống còn khoảng 0, 45% cho năm đó, điều này có vẻ không giống lắm cho đến khi bạn làm toán: 0, 7% trong số 50.000 đô la, chẳng hạn, là 3.500 đô la, nhưng chỉ 0, 45% $ 2.250, hoặc ít hơn $ 1, 250. Theo thời gian, điều đó có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong trứng của mẹ. Giả sử số tiền tương tự được dành cho nghỉ hưu mỗi năm trong 30 năm ở mức 5%, số tiền thấp hơn (2.250 đô la) sẽ tạo ra một quả trứng tổ khoảng 156.962 đô la. Tuy nhiên, số tiền lớn hơn (3.500 đô la) sẽ dẫn đến số dư khoảng 244.163 đô la, khoảng 87.000 đô la nữa. Tất nhiên, mẹ có khả năng tăng tiền tiết kiệm sau khi con tiếp tục làm việc, tuy nhiên, ví dụ này minh họa cho hiệu quả tài chính sâu sắc mà một đứa trẻ thất nghiệp có thể có đối với mẹ.
Điểm mấu chốt
Không có gì đáng ngạc nhiên, các thành viên gia đình có trách nhiệm tài chính nhất, có nhiều tiền nhất hoặc dễ tiếp cận nhất đều dựa vào hầu hết để được hỗ trợ tài chính. Và thường thì cha mẹ là người cho đi vì nhiều người khó nói không với con ngay cả khi họ đã trưởng thành. Trong khi hầu hết các bậc cha mẹ muốn giúp đỡ, đặc biệt là khi con họ đang gặp khó khăn như thất nghiệp, điều đó có thể gây tổn hại đến tình hình tài chính của cha mẹ, cả hiện tại và về lâu dài. Nghiên cứu của Edwards và Weker chỉ ra rằng khi giúp đỡ những đứa trẻ thất nghiệp, đó không chỉ là giá trị đồng đô la của hỗ trợ tài chính mà cha mẹ mất: Họ còn làm việc nhiều hơn, tiết kiệm đồ tạp hóa (tất nhiên, có thể có ảnh hưởng tiêu cực đến sức khỏe), và tiết kiệm ít hơn cho nghỉ hưu.
Khi cha mẹ đề nghị giúp đỡ, tốt nhất nên thiết lập một số nguyên tắc để giúp đỡ không trở thành thói quen. Ví dụ, nếu một đứa trẻ trưởng thành muốn trở về nhà, bạn có thể tạo một lịch trình các công việc xung quanh tìm kiếm việc làm của chúng. (Để biết thêm, hãy xem: 5 điều cần biết nếu con trưởng thành của bạn sống ở nhà. )
Bạn cũng có thể chắc chắn về chính xác những gì bạn sẵn sàng tài trợ: Mặc dù bạn có thể đồng ý cho họ tiền xăng để họ có thể đi phỏng vấn xin việc, bạn có thể không muốn giao 100 đô la để họ có thể đưa bạn bè của họ ra ngoài (trong trường hợp này trường hợp, một thẻ xăng hoạt động tốt hơn tiền mặt). Những hướng dẫn này có thể giúp con trưởng thành của bạn chịu trách nhiệm tài chính nhiều hơn trong khi để lại cho bạn thêm một chút để dành cho nghỉ hưu.
(Để đọc liên quan, xem: Cách bảo vệ hưu trí và giúp đỡ trẻ em trưởng thành .)
