HOC TRỢ
Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu là một loại tín dụng quay vòng trong đó chủ nhà vay so với số vốn chủ sở hữu nhà - nghĩa là, cổ phần sở hữu của người đó - trong một nơi cư trú. Ngôi nhà được sử dụng làm tài sản thế chấp cho số tiền đã vay. Nếu một khoản thanh toán bị trễ hoặc không thể được đáp ứng, người vay cuối cùng có thể mất nhà.
Chủ nhà được chấp thuận cho một số tiền cụ thể, thường là $ 20.000, $ 30.000 hoặc $ 50.000. Số tiền trở thành giới hạn tín dụng của họ và có thể có một số hạn chế đối với việc sử dụng. Người cho vay có thể cho phép bạn vay tới 85% giá trị thẩm định căn nhà của bạn, trừ đi số tiền bạn vẫn cần phải trả cho khoản thế chấp thông thường của mình, theo Ủy ban Thương mại Liên bang. Nhiều HOC TRỢ có một khoảng thời gian cố định để vay số tiền này, vào cuối thời gian tín dụng có thể được gia hạn. Chủ nhà được cung cấp séc đặc biệt và thẻ tín dụng. (Để biết sơ lược hơn, hãy xem Khoản vay Vốn chủ sở hữu tại nhà: Nó là gì và hoạt động như thế nào .)
Hầu hết mọi người sử dụng một HOC TRỢ để thanh toán cho các chi phí lớn, chẳng hạn như giáo dục, cải thiện nhà cửa và hóa đơn y tế, trái ngược với các hóa đơn hàng ngày. Do đó, họ có thể không xem xét tài khoản hoặc họ có thể quên họ thậm chí có một tài khoản. Thật không may, bọn tội phạm rất kín đáo với sự thiếu nhận thức này và tìm thấy các HOC TRỢ là một mục tiêu hấp dẫn.
Gian lận của HelOC
Gian lận thế chấp liên quan đến sai sót, xuyên tạc và thiếu sót của người nộp đơn hoặc bên quan tâm, theo Cục Điều tra Liên bang (FBI), và gian lận của HelOC là một loại gian lận thế chấp. Bọn tội phạm đã sử dụng một số phương pháp để cướp tài khoản của HelOC, nhưng FBI đã thu hút sự chú ý đặc biệt đối với các vụ lừa đảo nhận dạng danh tính của HelOC.
TRONG HÌNH ẢNH: Lừa đảo chứng khoán lớn nhất
Đây là cách nó xảy ra. Tội phạm đặt ra là khách hàng - cụ thể, bạn. Họ có thể nắm giữ thông tin cá nhân của bạn thông qua hồ sơ công khai. Tiếp theo, họ thiết lập một tài khoản internet của HelOC và thao túng quy trình xác minh tài khoản của khách hàng để lấy tiền. Thao tác này xảy ra bằng cách định tuyến lại các cuộc gọi điện thoại, giả mạo chữ ký và tìm ra mật khẩu hoặc sử dụng lịch sử tài khoản bị đánh cắp của bạn.
Ví dụ, những tên trộm có thể gửi fax đến tổ chức tài chính và chuyển tiền đến một tài khoản khác. Họ có thể cung cấp địa chỉ email, địa chỉ thực hoặc số điện thoại đi thẳng đến họ. Vì vậy, nếu người cho vay gọi điện hoặc gửi email để xác minh, tất cả những gì họ phải làm là xác nhận thông tin của chủ tài khoản để hoàn tất chuyển khoản. (Để biết thêm, hãy xem Ngừng lừa đảo trong các bản nhạc của họ .)
Nói cách khác, họ đang sử dụng thông tin của bạn - điểm tín dụng của bạn, giá trị căn nhà của bạn - nhưng đảm bảo tiền sẽ đến tay họ. Một lý do khiến bọn tội phạm có thể thoát khỏi tội ác này: Tùy thuộc vào hoàn cảnh, cần có ít tài liệu, đặc biệt là nếu HOC TRỢ bị đưa ra bởi người cho vay giữ thế chấp của bạn. Và các tài liệu được kiểm tra cho thế chấp không giống nhau để có được một HOC TRỢ, dù sao đi nữa. Ngay cả khi tổ chức tài chính gọi cho chủ tài khoản để xác minh trên điện thoại thực của mình, bọn tội phạm có thể định tuyến lại số điện thoại để chuyển thẳng đến chúng.
Bất cứ ai có vốn chủ sở hữu trong nhà của họ đều có thể trở thành nạn nhân, đặc biệt là chủ nhà có tín dụng tốt và người cao niên đã trả hết tiền thế chấp.
Các chuyên gia trộm cắp danh tính đã phát hiện ra rằng mọi người chỉ tìm hiểu về tội phạm khi tổ chức tài chính gọi cho họ về một khoản thanh toán trễ hoặc họ nhận được thông báo bằng văn bản về một khoản thanh toán bị bỏ lỡ (tất nhiên là vì những tên trộm không trả lại tiền). Hoặc họ kiểm tra báo cáo tín dụng của họ, hoặc - trong những trường hợp cực đoan - một nguyên soái xuất hiện tại nhà của họ và họ được yêu cầu rời khỏi tài sản của họ. (Đọc Lưu nhà của bạn khỏi bị tịch thu để tìm hiểu những gì bạn có thể làm để ngăn chặn thảm họa này.)
Giảm rủi ro
Làm thế nào bạn có thể giảm nguy cơ trở thành mục tiêu của lừa đảo HelOC? Kiểm tra báo cáo HelOC của bạn thường xuyên và kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để biết bất kỳ thông tin không chính xác. Có được quyền truy cập vào các báo cáo tín dụng của bạn từ một trong ba văn phòng tín dụng chính (Equachus, Experian và TransUnion) và nhận được một bản sao của các báo cáo này mỗi năm. Bảo vệ thư của bạn và có ý thức về bất kỳ thay đổi nào. (về quy trình này và các lý do khác để kiểm tra xếp hạng tín dụng của bạn trong Tầm quan trọng của xếp hạng tín dụng của bạn .)
Là một biện pháp cực đoan hơn, bạn cũng có thể bị đóng băng tín dụng. Điều này ngăn ba văn phòng tín dụng chính đưa ra thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn cho đến khi bạn đồng ý, nhưng bạn sẽ cần kiểm tra với tiểu bang của mình để tìm hiểu luật pháp địa phương sẽ ảnh hưởng đến việc đóng băng như thế nào. Chẳng hạn, bạn có thể phải trả thêm phí.
Sửa chữa tín dụng
Khi nói chuyện với các cơ quan tín dụng, hãy báo cáo cảnh sát trong tay và yêu cầu cảnh báo gian lận mở rộng được đưa vào báo cáo tín dụng của bạn. Điều này cho người cấp tín dụng biết rằng họ cần kiểm tra với bạn trước khi gia hạn tín dụng dưới tên của bạn. Cảnh báo ở trên báo cáo trong bảy năm. Một bản sao của báo cáo hành vi trộm cắp danh tính của bạn, cho dù từ cơ quan thực thi pháp luật liên bang, tiểu bang hoặc địa phương, sẽ cần phải được nộp cho ba cơ quan tín dụng. (Để biết thêm, hãy đọc Trộm danh tính: Phải làm gì nếu nó xảy ra. )
Điểm mấu chốt
Kẻ trộm danh tính đang tìm ra những cách mới để thực hiện tội phạm, nhưng bạn có thể ngăn chúng sử dụng hạn mức tín dụng tại nhà của bạn và giảm bớt đau đầu bằng cách theo dõi hạn mức tín dụng của bạn, kiểm tra thư của bạn xem có hoạt động đáng ngờ nào không và bị đóng băng tín dụng. Hành động nhanh chóng nếu bạn phát hiện ra rằng tín dụng của bạn đã bị xâm phạm bằng cách liên hệ với tất cả các tổ chức có liên quan.
