ĐỊNH NGH FundA của quỹ được bảo vệ
Quỹ được bảo vệ là một loại quỹ tương hỗ hứa hẹn sẽ trả lại ít nhất một phần đầu tư ban đầu cho nhà đầu tư. Khoản đầu tư ban đầu được bảo vệ, cộng với một số tiền lãi vốn, sẽ được hoàn trả miễn là nhà đầu tư nắm giữ khoản đầu tư ban đầu cho đến khi kết thúc thời hạn hợp đồng. Ý tưởng đằng sau loại quỹ này là bạn sẽ được tiếp xúc với lợi nhuận thị trường vì quỹ có thể đầu tư vào thị trường chứng khoán, nhưng bạn sẽ có sự an toàn của tiền gốc được bảo đảm.
BREAKING DOWN Quỹ được bảo vệ
Một quỹ được bảo vệ thường nắm giữ hỗn hợp các khoản đầu tư thu nhập cố định và vốn chủ sở hữu. Phần thu nhập cố định của danh mục đầu tư một phần đảm bảo cho khoản đầu tư gốc, trong khi phần vốn chủ sở hữu tìm kiếm thêm lợi nhuận. Người quản lý danh mục đầu tư thường sẽ mua một chính sách bảo hiểm bổ sung để bảo vệ tiền gốc, chi phí được chuyển cho nhà đầu tư.
Đầu tư ban đầu chỉ có thể được trả lại sau khi thời hạn bảo lãnh kết thúc; nếu nhà đầu tư bán trước thời hạn này, anh ta / cô ta phải chịu bất kỳ tổn thất nào cũng như các khoản phí có thể có để mua lại sớm. Loại quỹ này có xu hướng có tỷ lệ chi phí cao hơn các loại quỹ tương hỗ khác.
Ví dụ về xây dựng quỹ được bảo vệ
Zurich Life cung cấp một dòng gồm ba quỹ được bảo vệ có thể đóng vai trò là một ví dụ về cách các quỹ này hoạt động:
- Quỹ 70 được bảo vệ đầu tư tới 90% tài sản vào cổ phiếu. Giá được bảo vệ bằng 70% đơn giá cao nhất trong giai đoạn đầu tư. Quỹ 80 được bảo vệ đầu tư tới 70% tài sản của mình vào cổ phiếu. Giá được bảo vệ bằng 80% đơn giá cao nhất trong giai đoạn đầu tư. Quỹ 90 được bảo vệ đầu tư tới 40% tài sản của mình vào cổ phiếu. Giá được bảo vệ bằng 90% đơn giá cao nhất trong thời gian đầu tư.
Những điều cần xem xét trước khi đầu tư vào một quỹ được bảo vệ
- Bạn có cần tiền của bạn trong năm đến 10 năm tới không? Nếu bạn thanh lý sớm, bạn có thể mất bảo lãnh gốc, phải trả tiền phạt rút tiền sớm và có thể mất tiền nếu giá cổ phiếu giảm kể từ khoản đầu tư ban đầu của bạn. Bạn có cần thu nhập nào từ khoản đầu tư không? Bảo lãnh dựa trên việc không nhận các khoản giảm trừ trong thời gian bảo lãnh và tái đầu tư tất cả cổ tức và phân phối. Trừ khi được giữ trong tài khoản hưu trí hoãn thuế, bạn phải trả thuế thu nhập của Hoa Kỳ. Trong trường hợp này, hiệu suất của bạn sẽ theo dõi trái phiếu kho bạc được mua mà không phải trả phí thường niên. Bạn sẽ chỉ nhận được lợi ích của bảo lãnh vào ngày đáo hạn. Bảo lãnh tốt như thế nào? Sự đảm bảo mà quỹ cung cấp chỉ tốt như công ty cung cấp cho nó. Mặc dù điều hiếm khi xảy ra là các ngân hàng và công ty bảo hiểm thường trả lại các bảo lãnh này không thể đáp ứng các nghĩa vụ của họ, nhưng điều đó xảy ra.
