Ngân hàng bán lẻ là gì?
Ngân hàng bán lẻ, còn được gọi là ngân hàng tiêu dùng, là ngân hàng đại chúng điển hình trong đó khách hàng cá nhân sử dụng các chi nhánh địa phương của các ngân hàng thương mại lớn hơn. Các dịch vụ được cung cấp bao gồm tiết kiệm và kiểm tra tài khoản, thế chấp, cho vay cá nhân, thẻ ghi nợ / thẻ tín dụng và chứng chỉ tiền gửi (CD). Trong ngân hàng bán lẻ, trọng tâm là người tiêu dùng cá nhân.
Hiểu về ngân hàng bán lẻ
Ngân hàng bán lẻ đặt mục tiêu trở thành một cửa cho nhiều dịch vụ tài chính nhất có thể thay mặt cho các khách hàng bán lẻ cá nhân. Người tiêu dùng mong đợi một loạt các dịch vụ cơ bản từ các ngân hàng bán lẻ, chẳng hạn như kiểm tra tài khoản, tài khoản tiết kiệm, cho vay cá nhân, hạn mức tín dụng, thế chấp, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và CD.
Hầu hết người tiêu dùng sử dụng dịch vụ ngân hàng chi nhánh địa phương, cung cấp dịch vụ khách hàng tại chỗ cho tất cả các nhu cầu ngân hàng của khách hàng bán lẻ. Thông qua các địa điểm chi nhánh địa phương, đại diện tài chính cung cấp dịch vụ khách hàng và tư vấn tài chính. Đại diện tài chính cũng là người liên hệ chính cho các ứng dụng bảo lãnh phát hành liên quan đến các sản phẩm được phê duyệt tín dụng.
Chìa khóa chính
- Các dịch vụ được cung cấp bao gồm tiết kiệm và kiểm tra tài khoản, thế chấp, cho vay cá nhân, thẻ ghi nợ / thẻ tín dụng và chứng chỉ tiền gửi (CD). Trọng tâm là khách hàng. Ngân hàng đặt mục tiêu là một cửa cho nhiều dịch vụ tài chính nhất có thể thay mặt cho khách hàng bán lẻ cá nhân.
Dịch vụ mở rộng trong ngân hàng bán lẻ
Các ngân hàng đang thêm vào các dịch vụ sản phẩm của họ để cung cấp một loạt các dịch vụ cho khách hàng bán lẻ của họ. Ngoài các tài khoản ngân hàng bán lẻ cơ bản và dịch vụ khách hàng từ đại diện tài chính chi nhánh địa phương, các ngân hàng cũng đang bổ sung đội ngũ cố vấn tài chính với các dịch vụ sản phẩm mở rộng, với các dịch vụ đầu tư như quản lý tài sản, tài khoản môi giới, ngân hàng tư nhân và kế hoạch nghỉ hưu.
Các chi nhánh bên ngoài thuê ngoài cũng cung cấp các dịch vụ phụ trợ. Tất cả các dịch vụ mở rộng cho phép tăng sự thuận tiện thông qua kết nối tài khoản lớn hơn, giúp khách hàng truy cập tiền và thực hiện các giao dịch cá nhân nhanh chóng và dễ dàng hơn.
Ví dụ thực tế về ngân hàng bán lẻ
Trong thế kỷ 21, một phong trào đối với hoạt động ngân hàng tài chính internet cũng đã mở rộng rộng rãi các dịch vụ cho khách hàng ngân hàng bán lẻ. Một số ngân hàng trực tuyến hiện cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng hoàn toàn thông qua Internet và các ứng dụng di động.
Các ngân hàng này cung cấp gần như tất cả các tài khoản và dịch vụ được cung cấp bởi các ngân hàng truyền thống, thường với mức phí thấp hơn từ chi phí ngân hàng giảm. Ví dụ về các ngân hàng này bao gồm Simple, Moven và GoBank.
Hồ sơ cảnh quan ngân hàng Mỹ
Năm 2018, năm ngân hàng thương mại lớn nhất Hoa Kỳ nắm giữ hơn một nửa số tiền gửi của khách hàng trong ngành. Tính đến năm 2018, năm ngân hàng thương mại lớn nhất là:
- JPMorganBank của MỹWells FargoCitibankGoldman Sachs
Trong ngành ngân hàng, người tiêu dùng cũng dựa vào Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) để bảo đảm tiền gửi ngân hàng của họ. Là một thực thể hàng đầu của chính phủ Hoa Kỳ, FDIC chịu trách nhiệm đảm bảo tiền gửi tại 5.670 tổ chức ngân hàng vào cuối năm 2017.
